Ako investovať počas medvedieho trhu: 6 tipov

Posledný medvedí trh sa odohral vo februári 2020, keď pandémia koronavírusu šokovala globálnu ekonomiku a trhy. Výpredaj sa však skončil takmer predtým, ako začal. Koncom marca, keď bolo jasné, že mnohé centrálne banky a vlády podporia spoločnosti a spotrebiteľov, akcie začali opäť rásť. A do augusta 2020

S&P 500
,
benchmarkový index amerického akciového trhu dosiahol nové maximá.

Ostatné medvedie trhy vrátane medvedieho trhu, ktorý bol výsledkom finančnej krízy v rokoch 2008 – 09, trvali oveľa dlhšie ako mesiac. Ale aj na medvedom trhu je toho veľa môžete robiť aby ste si zabezpečili dlhodobé finančné zdravie.

Najdôležitejšie je zostať na trhu. Ako hovorí Emily Roland, spoluhlavná investičná stratégka spoločnosti John Hancock Investment Management, čas na trhu bije „načasovanie“trhu, alebo obchodovania a odchodu na základe predpokladov o tom, kam by ceny mohli smerovať. Podľa údajov Johna Hancocka boli medzi rokmi 1928 a 2021 pohyblivé 10-ročné výnosy akcií kladné v 94 % prípadov. 

„Ak sa nachádzate vo fáze hromadenia bohatstva, chcete lacné akcie,“ hovorí Rob Arnott, zakladateľ spoločnosti na správu peňazí Research Affiliates, „mali by ste podporovať medvedí trh.“

Ako by ste teda mali investovať počas medvedieho trhu? Tu je šesť ďalších tipov, ktoré vám pomôžu orientovať sa na akomkoľvek trhu.

1. Zapíšte sa do Základy financií 101

Pred investovaním peňazí na akciovom trhu by sa prví investori mali zamerať na posilnenie svojich finančných základov, hovorí Catherine Valega, certifikovaná finančná plánovačka z Green Bee Advisory. Uprednostnite vybudovanie núdzového sporiaceho fondu so životnými nákladmi v hodnote najmenej šiestich mesiacov, hovorí. To je ešte dôležitejšie, keď sa ekonomika spomaľuje a potenciálne smeruje k recesii, ktorá by mohla viesť k prepúšťaniu.

Založte si aj dôchodkový sporiaci účet, a to buď prostredníctvom dôchodkového plánu 401 (k) sponzorovaného prácou alebo individuálneho dôchodkového účtu alebo IRA. Keď už budete mať účet, snažte sa maximalizovať svoje ročné príspevky na mieru povolenú zákonom. Prinajmenšom sa pokúste časom zvýšiť percento vašej výplaty smerujúce na váš dôchodkový účet, hovorí Valega.

2. Zaplaťte dlh s vysokým úrokom

Ďalšou prioritou pre mladých investorov by malo byť splatenie dlhu s vysokým úrokom, hovorí Vivian Tu, tvorca obsahu finančnej gramotnosti na TikTok. Podľa Tua ide o akýkoľvek dlh s úrokovou sadzbou nad 7 %, vrátane väčšiny dlhov z kreditných kariet. Keďže úrokové sadzby budú pravdepodobne naďalej rásť, tento dlh by mohol byť drahší, hovorí.

3. Investujte do rozumných aktív a diverzifikujte svoje portfólio

Dobrým spôsobom, ako využiť dlhodobú dynamiku akciového trhu nahor, je investovať do podielového fondu alebo fondu obchodovaného na burze alebo ETF, ktorý sleduje index S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) je príkladom. Ak máte dôchodkový sporiaci účet, môžete sa tiež rozhodnúť investovať do fondu s cieľovým dátumom prispôsobeného vášmu očakávanému dátumu odchodu do dôchodku, ktorý mení skladbu akcií/dlhopisov s pribúdajúcim vekom.

Pre investorov, ktorí chcú byť praktickejší, Tu odporúča zamerať sa na akcie a akcie priemyselných, materiálových a energetických spoločností, ktoré nie sú také závislé od spotrebiteľských výdavkov. Ale investujte len to, čo si myslíte, že si môžete dovoliť, a vyhnite sa vkladaniu peňazí na trh, ktoré by ste mohli potrebovať v budúcom roku, hovorí Tu.

Diverzifikácia je ďalším dôležitým prvkom. Neinvestujte všetky svoje peniaze do jednej akcie alebo aktíva, hovorí Anne Lester, bývalá šéfka dôchodkových riešení v spoločnosti

JPMorgan

správa majetku. Namiesto toho sa snažte mať diverzifikovanú zmes vysokokvalitných dlhopisov a akcií, hovorí.

4. Použite Dollar-Cost Averaging

Namiesto investovania jednorazovej sumy na trhu Valega odporúča rozdeliť tieto peniaze na rovnaké časti a pravidelne ich investovať. Táto stratégia sa nazýva priemerovanie dolárových nákladov. Investori, ktorí majú priemernú cenu v dolároch, kupujú viac akcií investície, keď je cena nízka, a menej akcií, keď je cena vysoká, čo v priemere vedie k nižším priemerným nákladom v priebehu času. Pravidelné príspevky na dôchodkové účty, ako napríklad 401 (k) s, sú formou spriemerovania dolárových nákladov. 

5. Nenechajte sa napojiť na „sexy“ investície

Medvedie trhy nemusia byť najlepší čas na investovanie do rizikovejších aktív, ako sú kryptomeny, nezameniteľné tokeny a vysoko špekulatívne akcie, hovorí Valega. Ak napríklad mladý investor veľa investuje do kryptomien, odporúča nájsť spôsoby, ako diverzifikovať do tradičnejších aktív, ako sú akcie a dlhopisy, na zmiernenie volatility. „Nie som proti tomu, ale urobte to s peniazmi, ktoré si môžete dovoliť stratiť,“ hovorí Valega o trendových investíciách.

6. Výskum, výskum, výskum

Pred investovaním do akéhokoľvek aktíva, či už akcií, dlhopisov, fondov alebo kryptomien, si vždy urobte domácu úlohu. Sociálne médiá môžu byť dobrým východiskovým bodom, hovorí Tu, ale je dôležité, aby ste si overili, čo sa dozviete s dôveryhodnejším zdrojom, ako je napríklad uznávaná finančná publikácia, finančná inštitúcia alebo poradca alebo odborník na danú tému. Lester odporúča webové stránky ako Investopedia a

Nerdwallet
,
ktorých cieľom je zvýšiť finančnú gramotnosť.

Online makléri, ako napríklad TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robin Hood

(

HOOD

), A

Charles Schwab

(

schw

), ponúkajú zákazníkom množstvo informácií o jednotlivých akciách a fondoch. Kľúčovými zdrojmi sú správy analytikov maklérov, prehľady akcií a nástroje na vykonávanie technickejšej analýzy. Alebo môžete prejsť priamo k zdroju, prečítať si regulačné podania spoločností alebo prospekty fondov.

Trhy mätú amatérov aj odborníkov. Ale ak si vytvoríte plán sporenia a investičný program – a budete sa ich držať – budete na dobrej ceste.

Napíšte Sabrine Escobar na [chránené e-mailom]