Ako pripraviť svoje financie na búrku

Kľúčové jedlá

• Recesie prinášajú mnohé nebezpečenstvá vrátane straty zamestnania, rastu cien a vysokých úrokových sadzieb.
• Aj keď tieto problémy môžu byť finančne bolestivé, existujú kroky, ktoré môžete podniknúť na zníženie svojej zodpovednosti počas hospodárskeho poklesu.
• Ak môžete, pokračujte v prispievaní do svojich investícií a využívajte akcie, ktoré sú „na predaj“.

Správy naznačujú, že pravdepodobne prichádza recesia. Bez ohľadu na to, či Národný úrad pre ekonomický výskum (NBER) oficiálne ohlási recesiu, sú tu už ťažké ekonomické časy v podobe hromadného prepúšťania, rastúceho nájomného, ​​zvyšovania úrokových sadzieb a vysokých cien.

Čo môžete urobiť, aby ste si pripravili svoje financie, keď sa vám zdajú všetky karty naskladané proti vám? Poďme sa ponoriť do niekoľkých praktických krokov, ktoré môžete dnes podniknúť pomôcť vašej finančnej situácii v ťažkých časoch.

Nebezpečenstvá, ktoré recesia predstavuje pre vaše financie

Predtým, než budeme diskutovať o riešeniach, musíme pochopiť problémy, ktoré recesie spôsobujú. Recesia je spojená s niekoľkými nebezpečenstvami, ktoré ohrozujú vašu finančnú stabilitu.

Aj keď toto nie je úplný zoznam všetkého, čo sa vám môže v recesii pokaziť, toto sú niektoré z najčastejších obáv.

Strata zamestnania

Jedným z hlavných ukazovateľov recesie je nezamestnanosť. Ekonómovia váhali s formálnym vyhlásením recesie pre nízku mieru nezamestnanosti.

Hoci nezamestnanosť zostala nízka, konkrétne sektory sú stabilnejšie ako iné, pokiaľ ide o istotu zamestnania. V nedávnej Údaje zverejnil Úrad pre štatistiku práce, profesionálne/obchodné služby a pracovné miesta pre voľný čas/pohostinstvo utrpeli veľké straty. Ostatné sektory, ako je vláda, vzdelávanie a lízing nehnuteľností, zostali silné.

Ak preskúmame spotrebiteľské výdavky a ekonomické trendy, je ľahké pochopiť, prečo konkrétne sektory zažívajú viac prepúšťaní. veľa technologické spoločnosti najali príliš veľa zamestnancov počas pandémie a sú svedkami prepadu ich hodnoty akcií, takže rušia pracovné miesta. Ľudia sa navyše obávajú, čo urobí inflácia a neistota s ich rozpočtami, takže míňajú menej na cestovanie.

Spotrebitelia však stále musia počas recesie posielať svoje deti do školy a prenajímať si dom, takže sektory prenájmu nehnuteľností a vzdelávania zostávajú relatívne nedotknuté.

Neschopnosť získať alebo si dovoliť hypotéku

Fed zvýšil úrokové sadzby v boji proti inflácii, čo bolo doteraz účinné. Kým medziročná inflácia k novembru 2022 je na úrovni 7.1 %, Index spotrebiteľských cien (ukazovateľ cenovej inflácie, známy aj ako CPI) sa v novembri zvýšil len o 0.1 %.

Nešťastným vedľajším efektom je, že to zvyšuje úrokové sadzby hypoték. To stojí veľa potenciálnych kupcov domov z trhu. Tí, ktorí majú dostatočný príjem na to, aby sa kvalifikovali na nižšiu platbu, už nerobia, keď sa do nákladov započíta vyššia úroková sadzba.

Navyše, veľa ľudí sa obáva zaviazať sa k hypotéke počas recesie, pretože pri raste cien by mohli prísť o prácu alebo byť nútení míňať viac na každodenné potreby.

Zvýšenie cien

Väčšina Američanov pociťuje tlak vyšších cien vždy, keď sa zakúpia v obchode s potravinami alebo na čerpacej stanici. Údaje CPI ukazujú, že náklady na energie a potraviny boli zdrojom väčšiny zvýšení cien. Potraviny sa zvýšili o 10.6 % a energia o 13.1 %.

Žiaľ, potraviny a energie sú nákupy, ktoré ľudia nemôžu vylúčiť zo svojich rozpočtov.

Straty portfólia

Rok 2022 bol drsný pre rozpočty Američanov, no rovnako trestal ich úspory na dôchodok. Priemerný zostatok 401 126,100 USD klesol z 97,200 22.9 USD na XNUMX XNUMX USD, čo predstavuje pokles o XNUMX %.

Sledovať, ako vaše ťažko zarobené peniaze na dôchodkovom účte klesajú, je nechutné, aj keď pracujete a stále máte čas na vymáhanie strát. Tých, ktorí sa spoliehajú na svoje dôchodkové úspory, však môže zdevastovať.

V prieskum medzi dôchodcami v roku 202213 % uviedlo, že IRA je významným zdrojom ich príjmu a 33 % uviedlo, že ide o menší zdroj. Dôchodkové plány sponzorované prácou (napríklad 401 12 24) boli hlavným zdrojom pre XNUMX % dôchodcov a menším zdrojom pre XNUMX %.

Zatiaľ čo sociálne zabezpečenie a dôchodky predstavujú najvýznamnejšie zdroje príjmu, pre ľudí s pevným príjmom je nutnosť predávať akcie na zaplatenie denných potrieb, kým klesajú, ťažko prehltnutou tabletkou.

Ako pripraviť svoje financie na recesiu

Zatiaľ čo mnohé titulky predpovedajú na rok 2023 skazu a temnotu, dobrou správou je, že existujú spôsoby, ako môžete prežiť recesiu.

Zvýšte svoju súpravu zručností

Ak sa obávate o stabilitu svojej práce, žmýkanie rukami vám nepomôže. Namiesto toho pracujte na tom, aby ste sa stali pre vašu spoločnosť nepostrádateľným.

Rozšírte alebo prehĺbte zručnosti, ktoré ponúkate. Premýšľajte o spôsoboch, ako ušetriť peniaze vašej organizácie alebo ich zarobiť viac.

Michael Gibbs, generálny riaditeľ Go Cloud Careers, navrhuje prechod na rolu predajcu pre maximálnu stabilitu práce. Hovorí: „Tí, ktorí sú na pozíciách, ktoré pomáhajú zvyšovať celkové príjmy spoločnosti, sú tí, ktorí s najväčšou pravdepodobnosťou zostanú bezpečne zamestnaní v upadajúcej ekonomike.“

Pracujte vo svojej sieti

Ak začnete počuť klebety o prepúšťaní v práci alebo ste nervózni zo stability svojho zamestnania, oslovte svoju sieť včas. Pre maximálny úspech, začnite vytvárať siete skôr, ako to budete potrebovať. Očistite svoj zaprášený LinkedIn profil, znova sa spojte so starými kontaktmi a pingujte zabudnutých priateľov na sociálnych sieťach.

Je iróniou, že vytváranie sietí je najúčinnejšie, keď ponúkate skutočnú pomoc druhým. Zabudnite na svoju osobnú agendu a namiesto toho si položte otázku, ako môžete pomôcť iným. Keď niekomu urobíte láskavosť alebo sa predstavíte, druhá osoba vám to bude prirodzene chcieť oplatiť.

Okrem toho ich nezabudnite sledovať a poďakovať za akúkoľvek pomoc, radu alebo spojenie, ktoré dostanete.

Zaplaťte dlh s vysokým úrokom

S rastúcimi úrokovými sadzbami sa zostatky dlhu s variabilnými sadzbami (napríklad kreditné karty) môžu zhoršiť. Urobte si prioritu splatiť dlhy s vysokými sadzbami tak rýchlo, ako je to možné. Minimálne by ste sa mali vyhnúť tomu, aby ste k zostatku dlhu pridali čokoľvek, čo má vysokú úrokovú sadzbu.

Platiť navyše za svoj dlh, keď ceny stúpajú, sa môže zdať ťažké, ale vaše úsilie sa znásobí, pretože znížené platby uvoľnia peniaze na iné nákupy. Mohlo by byť užitočné dočasne zdvihnúť zhon alebo predať nejaké osobné veci, aby ste splatili svoj dlh.

Beef Up Savings

Núdzové sporiace účty boli navrhnuté pre katastrofy spôsobené recesiou, ako je náhla strata zamestnania. Aj keď je váš príjem bezpečný, oplatí sa pridať k úsporám, ak si to môžete dovoliť.

Šetrenie na daždivý deň môže byť náročné. Iba 37 % Američanov má našetrené výdavky na viac ako jeden mesiac, priemerné hľadanie zamestnania je približne päť mesiacov, takže nedostatok peňazí v prípade prepúšťania je značným rizikom.

Našťastie, pridaním malej sumy na sporiaci účet každý mesiac môžete toto riziko zmierniť a dať si čas čakať na prácu, ktorá sa vám hodí, namiesto toho, aby ste prijali prvú, ktorá príde.

Obmedzte zbytočné výdavky

Vyškrtnutie tuku z rozpočtu je najrýchlejší spôsob, ako uvoľniť peniaze na nevyhnutné veci, úspory alebo zníženie dlhu. Najlepší spôsob, ako to dosiahnuť, je sledovať svoje výdavky.

Pomocou tabuľky alebo aplikácie sledujte svoje denné výdavky, aby ste vedeli, kam idú vaše peniaze. Potom sa môžete rozhodnúť, čo môže byť presmerované na váš dlh alebo úspory.

Aj keď to môže znieť bolestivo, zníženie výdavkov nemusí znamenať odstránenie všetkých potešení. Niektoré z najefektívnejších spôsobov, ako ušetriť, sú kontrolovať, či vám neunikajú peniaze vo forme predplatného, ​​ktoré nepoužívate, alebo nakupovať poskytovateľov poistenia a mobilných telefónov.

Pomocou týchto stratégií môžete znížiť svoje výdavky a zachovať si avokádový toast.

Zachovajte pokoj a pokračujte

NBER nevydáva červené tlačidlo „Neprepadajte panike“ s vyhlásením recesie, ale pravdepodobne by mali. Realita je taká, že väčšina ľudí nepríde o prácu, portfóliá sa pravdepodobne zotavia a recesia nebude trvať večne.

Ak už robíte rozumné finančné rozhodnutia, zostaňte v kurze, najmä s vašimi investíciami. Slovami Warrena Buffetta: „Majte strach, keď sú ostatní chamtiví, a chamtivý, keď sa ostatní boja.“

Zásoby všetkých tvarov a veľkostí sú v predaji. Počas recesie bude vaším najlepším priateľom z dlhodobého hľadiska dodržiavanie investičného plánu s priemerovaním dolárových nákladov.

Sčítané a podčiarknuté

Ak máte to šťastie, že môžete investovať počas recesie, dajte svoje peniaze tam, kde ich môžete najlepšie chrániť Investičné súpravy Q.ai. Ochranu portfólia môžete kedykoľvek zapnúť a znížiť tak svoje straty.

Nemusíte tiež prehľadávať titulky, aby ste videli, kam sa jednotlivé odvetvia uberajú. Vďaka technológii umelej inteligencie (AI) robí Q.ai túto prácu za vás. Spája investície z rôznych sektorov, takže svoje peniaze môžete automaticky vložiť do diverzifikovanej skupiny aktív.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.