Ako pripraviť svoje financie na ďalšiu recesiu: „Myslíme si, že tvrdé pristátie bude nakoniec nevyhnutné“

Recesia vyvolaná COVID-19 sa formálne začala februára 2020 a končí v apríli 2020, ale politici a obyčajní ľudia stále zápasia s následkami.

Federálny rezervný systém sa snaží skrotiť infláciu, ktorá je teraz na maximách za štyri desaťročia. Existuje obava, že zvýšenie kľúčových úrokových sadzieb z takmer 0 % a prísnejšia menová politika by mohli stlačiť spotrebiteľský dopyt do tej miery, že by ekonomika potenciálne mohla – dôraz na potenciálne — dostáva tvrdý úder do ďalšej recesie.

Povedal to vo štvrtok predseda Federálneho rezervného systému Jerome Powell „Podľa môjho názoru je vhodné pohybovať sa trochu rýchlejšie“ pokiaľ ide o rýchlosť a rozsah zvyšovania kľúčovej referenčnej sadzby. trhy skončilo výrazne nižšie štvrtok s indexom Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
zľava 1.1 %, S&P 500
SPX,
-2.14%
prepad o 1.5 % a Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
o 2.1%.

Existuje 15% šanca, že v nasledujúcich 12 mesiacoch dôjde k recesii, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Prognostici povedali tento týždeň, niekoľko dní pred Powellovými komentármi. Šanca sa v nasledujúcich 35 mesiacoch vyšplhá na 24 %, oni napísali.

Vo výskumnej poznámke tento týždeň Deutsche Bank
D.B.
-3.41%
povedal: "Myslíme si, že tvrdé pristátie bude nakoniec nevyhnutné koncom 23./začiatkom 24. roku po agresívnej sérii zvýšení Fedu počas nasledujúcich 18 mesiacov." A to aj pri dobrej finančnej kondícii, v ktorej sa mnohí spotrebitelia v súčasnosti nachádzajú, poznámka pridaná.

Ak tu bola jedna lekcia o financiách a investovaní za posledné dva roky, tak je to to, že udalosti spojené s ovplyvňovaním trhu „môžu byť vždy hneď za rohom,“ povedal Joel Cundick zo Savant Wealth Management v McLean, Virginia. problémy – globálne a domáce – ktoré by mohli spustiť recesiu, môžu byť skutočnými hýbateľmi trhu prekvapenia, o ktorých dnes nikto nevie,“ povedal Cundick.

Tu je jeden údaj o tom, ako rýchlo môžu veci ísť bokom: Ľudia, ktorí zarábali až 40,000 40 dolárov ročne, zrazu v apríli a máji 2020 čelili XNUMX% pravdepodobnosti, že prídu o prácu, Powell zaznamenané v júli 2020 počas vrcholu prvej vlny pandémie COVID-19.

Počas roku 2020 malo 15 % všetkých dospelých Američanov aspoň jeden záchvat nezamestnanosti, tvrdí Pew Research Center uviedla v stredu. Medián príjmov domácností s nižšími príjmami klesol od roku 3 do roku 2019 o 2020 % po úprave o infláciu, uviedli výskumníci z Pew. Osoby so stredným príjmom, ktoré zarábajú od 52,000 156,000 do 2.1 0.5 USD, zaznamenali pokles mediánu príjmov o XNUMX %. U ľudí, ktorí zarábajú viac, sa ich priemerný príjem znížil o XNUMX %, čo je v podstate nezmenené, poznamenali výskumníci.

Pre mnohých ľudí to však bola rýchla finančná bolesť.

Fannie Mae možno tentoraz zmiernila úder a povedala, že americká ekonomika čelí „mierna recesia“ v roku 2023, čiastočne v dôsledku sprísňovania menovej politiky Fedu, ruskej vojny na Ukrajine a rastúcich úrokových sadzieb.

Keď sa peňaženky Američanov zotavujú, MarketWatch hovoril s finančnými odborníkmi, aby získal ich pohľad na to, čo môžu rodiny teraz urobiť, aby sa pripravili na recesiu:

Zaplaťte dlh a vytvorte si hotovostný vankúš

V čase poklesu trhu nebudete chcieť vyplácať akcie alebo iné investície nevyhnutne na financovanie mnohých životných nákladov. A zvýšené riziko straty zamestnania znamená, že mnohé rodiny budú čeliť realite, že sa budú musieť spojiť, aby sa vyhrabali.

MarketWatch si vypočul 10 rôznych finančných expertov a jedna rada, ktorá bola univerzálna, bola, aby ste vopred spravili svoje financie. Znižovanie dlhu, najmä dlhu s vysokým úrokom ako sú peniaze dlžné na kreditnej karte, zníži počet mesačných platieb, za ktoré zodpovedáte, a priebežne uvoľní hotovosť.

Aj bez recesie je dobré myslieť na dlhy s vysokým úrokom. Napríklad odborníci poznamenávajú RPMN kreditnej karty sa pravdepodobne zvýši s ďalším zvýšením sadzieb Fedu na obzore. To bude ešte drahšie prenášať zostatok z mesiaca na mesiac.

Podobne je vždy dôležité udržiavať núdzový fond na daždivý deň, ale takáto všedná úloha sa dá ľahko odložiť. Za normálnych okolností odborníci odporúčajú mať dostatok úspor na pokrytie výdavkov v hodnote troch mesiacov. Recesia je však iná.

„V recesii môže byť ťažšie nájsť si prácu, ak je nezamestnaný, takže zvýšenie núdzových úspor na šesť až 12 mesiacov môže poskytnúť dodatočnú istotu,“ povedala Summer Red, manažérka vzdelávania v Asociácii pre vzdelávanie v oblasti finančného poradenstva a plánovania.

Prehodnoťte nadchádzajúce veľké nákupy

Získanie kontroly nad svojimi výdavkami je vždy rozumný finančný krok. Je však obzvlášť dôležité bližšie sa pozrieť na veľké nákupy, najmä ak je trh nestabilný.

„Nekupujte očami a nekupujte, pretože každý hovorí, že by ste to mali urobiť hneď,“ povedala Kate Mielitz, manažérka špeciálnych skupín v Asociácii pre vzdelávanie vo finančnom poradenstve a plánovaní. „Trh s bývaním, predaj áut – to sú skvelé príklady položiek s veľkými cenami, vďaka ktorým sa spočiatku cítime dobre, ale majú veľmi vysoké cenovky, ktoré so sebou nosíme už mnoho rokov.“

Zbavte sa emócií investovania

V mnohých ohľadoch je recesia skúškou sily vôle. Pre mnohých je prirodzené reagovať na pokles trhu zmenou investičnej stratégie – buď zo strachu zo straty peňazí, alebo z túžby využiť to, čo sa zdá byť príležitosťou.

Okolo dvoch tretín Podľa celonárodného prieskumu medzi ľuďmi s investovateľnými aktívami v hodnote aspoň 61 12 USD očakáva investorov (100,000 %) ešte väčšiu volatilitu trhu v nasledujúcich 10 mesiacoch. Sedem z 12 uviedlo, že majú obavy z recesie počas tohto XNUMX-mesačného obdobia.

Ale vzdať sa tohto emocionálneho prístupu je riskantné, najmä pokiaľ ide o sporenie na dôchodok. Zavedenie „disciplinovanej, systematickej stratégie“ k investovaniu odstráni emócie z rovnice, povedala Lisa AK Kirchenbauer, zakladateľka a prezidentka Omega Wealth Management, firmy pre finančné plánovanie so sídlom v Arlingtone, Va.

Ak si sporíte na veľký nákup, ktorý plánujete urobiť v najbližších rokoch, zvážte proaktívne presun týchto prostriedkov do bezpečných aktív alebo na sporiaci účet – aj keď to znamená, že sa medzitým vzdáte väčšieho výnosu.

V prípade dôchodkového sporenia by rozhodnutia, ktoré urobíte, mali závisieť od toho, kde sa v živote nachádzate a ako skoro plánujete odísť do dôchodku. "Výdavky na dôchodok neprichádzajú naraz, ale za 20 alebo dokonca 30 rokov, takže je dôležité dávať pozor na to, aby ste si zachovali určitú mieru dlhodobého prideľovania cieľov aj v prvom roku odchodu do dôchodku," povedal Cundick.

Automatizujte svoje financie

Pre ľudí, ktorí si neveria, že dokážu spravovať svoje peniaze bez emócií, môže byť užitočná automatizácia financií. To zahŕňa všetko od nastavenia automatických platieb faktúr až po vytváranie priamych vkladov na sporiace alebo investičné účty.

Najlepšou radou je podľa mnohých finančných expertov čo najviac ignorovať trhy, pokiaľ ide o dlhodobé sporenie. Automatizácia vašich financií vám to uľahčí.

Sústreďte sa na svoju kariéru

Krátka recesia, ktorá nastala na začiatku pandémie COVID-19, bola sprevádzaná masívnym nárastom nezamestnanosti v celej krajine. V apríli 2020 miera nezamestnanosti stúpla na 14.8 %, čo je najvyššia úroveň zaznamenaná od začiatku sledovania týchto údajov v roku 1948.

S recesiou súvisiacou s COVID sa trh práce rýchlo vrátil späť. Od marca 2022 miera nezamestnanosti stál na úrovni 3.6% a zamestnávatelia sú stále hladní po pracovnej sile. Miera 3.6 % je tesne za hranicou 3.5 % pred pandémiou, čo je 50-ročné minimum. To je určite pekný odraz, ale nie je to vždy samozrejmosť. Veľkú recesiu, ktorá sa začala okolo roku 2008, charakterizovala vysoká miera dlhodobej nezamestnanosti.

Rastúca nezamestnanosť a recesie idú ruka v ruke. Keď je ekonomika v poklese, spoločnosti musia robiť škrty, aby sa udržali nad vodou. V prípade recesie COVID boli mladí dospelí najviac zasiahnutí stratou pracovných miest súvisiacich s pandémiou, uvádza správa z Inštitút hospodárskej politiky, ľavicovo orientovaný think tank.

Pre ľudí, ktorí sú v súčasnosti zamestnaní, je čas na prípravu na možnosť prepustenia šikovným krokom.

„Rozšírenie vašich certifikácií, zručností a skúseností, aby ste sa stali cennými pre súčasných alebo potenciálnych zamestnávateľov, sú všetky rozumné kroky, ktoré je potrebné teraz podniknúť, aby ste sa ochránili pred potenciálnou recesiou,“ povedal Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate.com.