Ako ochrániť svoje finančné zdravie pred volatilitou trhu

Volatilita je vo vzduchu. Po dlhom období veľmi stabilných a zdanlivo predvídateľných trhov vyvolala pandémia a jej ekonomické dôsledky výrazné výkyvy. Ako kouč vo Financial Finesse mám tú česť získať spätnú väzbu v reálnom čase o tom, ako správy z trhu ovplyvňujú rozhodnutia investorskej verejnosti, keďže naša služba ponúka finančný koučing pre zamestnancov v celej krajine.

Vieme, že keď dôjde k akejkoľvek zmene trhu, naše telefóny sa rozsvietia otázkami, čo robiť. Odpoveď na mnohé z týchto otázok je jednoduchá. Správy z trhu a zmeny na trhu nemusia nevyhnutne znamenať potrebu zmeny vo vašej investičnej stratégii.

V časoch, ako sú tieto, je lákavé pokúsiť sa uhádnuť, kde bude trh v nasledujúcich 6 mesiacoch, 1 roku a dokonca 5 rokoch. Jedným problémom je, že na oboch stranách nájdete množstvo trhových expertov a ekonómov. Ale čo ak máte naozaj dobrú predstavu o tom, čo si myslíte, že sa stane na trhu? Stále máte pred sebou ešte ťažšiu prekážku, ktorú musíte prekonať, a to je otázka načasovania.

Varovný príbeh o predpovediach trhu

V polovici roku 2000 niekoľko známych tvorcov trhu predpovedalo značnú recesiu. Jeden manažér dlhopisov urobil predpoveď, ktorá sa nakoniec stane predpovedou veľkej recesie v roku 2008. Problémom bolo, že začal biť na poplach príliš skoro v rokoch 2005 a 2006. Investori tak mali na výber. Kedy a ako by ste mali reagovať na predikciu trhu?

Nemôžete sa spoliehať na predpovede trhu

Prvá vec, ktorú treba mať na pamäti pri tejto predpovedi trhu, je, že bola jedinečná, pretože bola správna. Druhou stránkou je, že to mohla byť nesprávna predpoveď. V skutočnosti tento správca fondu predpovedal, že podobné recesie nastanú od roku 2011 viackrát. Zvážte príležitosti, ktoré by investor medzitým stratil.

Takmer také dôležité ako „čo“ je „kedy“

Všimnite si, že som spomenul veľmi prorockú predpoveď trhu, ktorá vyšla v rokoch 2005 a 2006. Ak by investor stiahol svoje prostriedky z akciového trhu kvôli tejto predikcii, zmeškal by niekoľko pozitívnych rokov na trhu. Problém predvídania sa môže znásobiť. Čo keby ste sa rýchlo odsťahovali z trhu na základe trhovej predpovede a všimli ste si, že po niekoľkých rokoch vám chýbajú dobré trhové výnosy?

Čo keby ste po tej frustrácii skočili späť na trh? Čo keby ste skočili späť začiatkom roku 2008? Zmeškali by ste stúpanie a šli by ste rovno do poklesu.

Tieto lekcie sú univerzálne. Čo keby ste sa zachránili na trhu, keď všetci išli do karantény? Širší akciový trh skončil zarábaním peňazí v rokoch 2020 a 2021. Čo keby ste dnes trh opustili?

Aký je váš plán?

Môžete vidieť, aké ťažké je načasovať trh, aj keď dobre tušíte, čo sa stane. Najjednoduchší spôsob, ako sa vysporiadať s penivým trhom, je mať zavedenú stratégiu, ktorá predpokladá nepredvídateľnosť vzostupov a pádov. Tu je niekoľko metód, ktoré pomáhajú:

vyvažovanie

Postupom času niektoré triedy aktív prevyšujú ostatné. Ak ste „praktický“ investor, budete musieť osobne vykonať nejaké úpravy aspoň raz ročne, aby ste sa dostali späť k svojej cieľovej alokácii aktív. Budete chcieť pravidelne predávať niektorých špičkových interpretov a kupovať menej výkonných. Tento proces vás núti predávať vysoko a kupovať nízko. Mnoho zamestnávateľov tiež ponúka automatické vyvažovanie a profesionálnu správu účtov pre svoje dôchodkové plány.

Použitie fondu na prideľovanie aktív

Fond na alokáciu aktív vám môže pomôcť udržať investičný mix vhodný pre vašu toleranciu voči riziku. Statický alokačný fond vám môže pomôcť držať sa požadovaného portfólia v priebehu času, zatiaľ čo fondy s cieľovým dátumom vás umiestnia do stratégie, ktorá sa s približovaním sa k cieľovému roku stáva konzervatívnejšou. Tieto fondy sú užitočné pre investorov, ktorí si radšej nevytvárajú vlastné portfóliá. Zbavuje vás to aj zodpovednosti za opätovné vyváženie, pretože by sa to robilo automaticky.

Spolupráca s finančným koučom

Spolupráca s koučom alebo plánovačom môže byť veľmi nápomocná z hľadiska posúdenia vašej tolerancie voči riziku a vytvorenia správnej investičnej stratégie pre vás. Informujte sa u svojho zamestnávateľa, či ponúka finančný wellness program. Možno budete môcť získať služby plánovača, na ktoré sa vzťahujú. (Pred Financial Finesse som za svoje služby účtoval 2,500 5,000 – XNUMX XNUMX USD ročne.) Ak nie, môžete tiež požiadať o odporúčanie plánovača vo vašej miestnej komunite a rozhovor s nimi nájsť ten správny fit.