Ako ušetriť peniaze na dom na dnešnom trhu

Kľúčové jedlá

• Priniesť dodatočný príjem je jedným z najlepších spôsobov, ako rýchlo ušetriť na zálohu.
• Splatenie dlhu nielenže uvoľní peniaze každý mesiac v budúcnosti, ale môže tiež zvýšiť vaše kreditné skóre, čo vám pomôže získať nižšiu úrokovú sadzbu.
• Keď Fed zvyšuje úrokové sadzby, sporiace produkty prinášajú vyššie výnosy, čo pomáha vašim úsporám rásť rýchlejšie.

Ak hľadáte kúpu domu, dobrou správou je, že nehnuteľnosti už nie sú tým horúcim trhom predajcov ako pred rokom. Stále to nie je trh pre kupujúcich, ale momentálne nie je taký silný dopyt po bývaní. To znamená, že zvyšovanie cien sa spomalilo a menší počet kupujúcich zvyšuje pravdepodobnosť, že vaša ponuka bude prijatá.

Ale čo ak ste len na začiatku procesu a vytvárate zálohu? Ako rýchlo a efektívne vybudovať svoje úspory? Tu je niekoľko spôsobov, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze na dom a kam ich dať, aby ste získali čo najväčší úrok.

Prevezmite bočný zhon

Jednou z prvých vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste ušetrili na dom, je zvýšiť svoj príjem. Dodatočné peniaze môžete vložiť do zálohy, čo vám umožní rýchlejšie ich financovať.

Ak zistíte, že máte radi svoj bočný zhon, môžete si ho ponechať aj dlhodobo a hotovosť použiť na doplatenie hypotéky – po kúpe – takže budete mať hypotéku skôr bez hypotéky. Alebo môžete tieto peniaze vložiť na sporiaci účet a použiť ich ako zálohu, ak sa v budúcnosti rozhodnete pre upgrade.

Na konci dňa si musíte nájsť vedľajší koncert, ktorý sa vám bude páčiť. V opačnom prípade vyhoríte, skončíte a nakoniec neušetríte žiadne peniaze navyše.

TryqO súprave Global Trends Investment Kit od Q.ai | Q.ai – spoločnosť Forbes

Splatenie dlhu

Splatenie dlhu nemusí znieť ako spôsob, ako si dovoliť dom, ale je to tak. Keď splatíte svoj dlh, uvoľníte peniaze, ktoré ste predtým použili na pôžičky a kreditné karty. Teraz máte viac peňazí, ktoré môžete použiť na splatenie hypotéky alebo na sporenie na dom.

Ďalšou výhodou zbavenia sa dlhu je lepšie kreditné skóre. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým nižšiu úrokovú sadzbu môžete získať. Počas trvania pôžičky to môže predstavovať desiatky tisíc dolárov.

Napríklad, ak si vezmete 30-ročnú pôžičku s fixnou sadzbou 7% za 200,000 279,021 USD, zaplatíte 6.5 255,085 USD na celkovom úroku. Získajte rovnakú pôžičku, ale s úrokovou sadzbou 24,000 % a zaplatíte 0.50 XNUMX USD. To je rozdiel asi XNUMX XNUMX dolárov v cene len s XNUMX% rozdielom v sadzbe.

Okrem toho veritelia zisťujú, aký máte dlh vo vzťahu k svojmu príjmu (známy ako pomer dlhu k príjmu), aby posúdili, či vám požičať hypotéku. Udržiavanie tohto pomeru čo najnižšie zvyšuje vaše šance na schválenie.

Aj keď nemôžete splatiť celý svoj dlh, dajte si záležať na tom, aby ste splatili jeho časť, aby sa vaše kreditné skóre zvýšilo a mohli ste ušetriť.

Využite dôchodkové účty

Nakoniec neprehliadnite svoje dôchodkové účty. Väčšina odborníkov sa domnieva, že peniaze, ktoré vložíte na dôchodkové účty, by sa nemali použiť na iné účely. Keď však príde na kúpu domu, tento majetok sa časom zhodnotí. Preto existuje určité opodstatnenie vziať si pôžičku za vašu 401 XNUMX alebo urobiť jednorazový výber z vašej IRA ako prvý kupujúci domu na kúpu domu.

Ak máte plán 401 401, môžete si vziať pôžičku z tohto účtu. Pôžička nebude hlásená úverovým kanceláriám, pretože sú to vaše peniaze a úrok, ktorý platíte za pôžičku, je úrok, ktorý platíte sami sebe, pretože si beriete pôžičku oproti svojim XNUMX XNUMX.

Aj keď to znie ako skvelý nápad, pochopte, že keď to spočítate, zvyčajne to nie je dobrý nápad, pretože vo svojich 401 XNUMX máte menej peňazí, ako keby ste si pôžičku nezobrali. Je to preto, že stratíte na zložení svojich peňazí, keby ste ich nechali investovať. Napriek tomu, že sa splácate, čas potrebný na splatenie úveru spôsobí, že z dlhodobého hľadiska skončíte s menším zostatkom. Okrem toho sú v hre ďalšie faktory Ak odídete zo zamestnania alebo prídete o prácu pred splatením pôžičky, celá dlžná suma môže byť splatná okamžite.

Ďalšou možnosťou je tradičná IRA alebo Roth IRA. S tradičnou IRA môžete získať 10,000 XNUMX dolárov ako prvý kupujúci domov a nemusíte platiť pokutu za predčasný výber. Budete však musieť platiť federálne a štátne dane.

Roth IRA vám umožňuje vziať 10,000 XNUMX dolárov zo zárobku účtu na kúpu domu. Neexistujú žiadne dane, pretože peniaze, ktoré ste vložili do Roth, už boli zdanené. Taktiež si môžete kedykoľvek vybrať ľubovoľnú sumu príspevkov v Roth.

Ak je teda váš zostatok 100,000 70,000 USD, z čoho 80,000 70,000 USD tvoria príspevky, môžete si vybrať 10,000 XNUMX USD ako zálohu. To by predstavovalo XNUMX XNUMX USD z vašich príspevkov a XNUMX XNUMX USD zo zárobku.

neočakávané

Ďalším populárnym spôsobom, ako ušetriť na dom, je použitie neočakávaných peňazí. To zahŕňa vrátenie daní, dedičstvo a dary. Použitie týchto veľkých súm peňazí vám pomôže odložiť čo najviac peňazí a ponúka zvýšenie motivácie.

Ak je vaším cieľom ušetriť 60,000 1,500 USD na zálohu a doteraz ste ušetrili 3,000 4,500 USD, môže vás odrádzať, ako ďaleko ste od svojho cieľa. Ak vám však vrátia dane vo výške XNUMX XNUMX USD, čím sa celková suma zvýši na ušetrených XNUMX XNUMX USD, môže vás to motivovať, aby ste pokračovali v napredovaní.

Znížte výdavky

Je dôležité, aby ste si našli čas na prehodnotenie toho, ako míňate peniaze a či existujú oblasti, ktoré môžete obmedziť. Môžete tak uvoľniť peniaze, ktoré môžete použiť na zálohu.

Najlepší spôsob, ako skontrolovať svoje výdavky, je skontrolovať mesačné výkazy. Chcete sa pozrieť na výdavky v hodnote približne troch mesiacov, aby ste videli zmysluplné trendy.

Dávajte si pozor na veci, ktoré kupujete a ktoré nemajú pozitívny vplyv na váš život. Napríklad možno vidíte, že robíte veľa impulzívnych nákupov na Amazone. Čo môžete urobiť, aby ste tieto nákupy zastavili? Trávite menej času na webe/aplikácii? Umiestnite položky do košíka, ale minimálne 24 hodín neodkladajte. Premyslite si tieto typy nákupov a veci, ktoré môžete urobiť, aby ste znížili svoje výdavky.

Uistite sa, že sa pozriete aj na svoje účty za energie, aby ste zistili, či existujú jednoduché veci, ktoré môžete urobiť na zníženie týchto výdavkov. Ak je váš účet za kábel vysoký, môžete zavolať a vyjednávať, aby ste získali nižšiu cenu, alebo zrušiť a pridať sa k zástupom strihačov káblov.

Môžete nakupovať elektrinu vo vašom štáte? Porovnali ste poistné na auto? Ak si nájdete čas a vynaložíte trochu úsilia, mohli by to byť značné úspory.

Kde uložiť svoje peniaze, aby ste zvýšili úspory

Ďalším problémom, ktorý mali ľudia pri sporení na bývanie donedávna, boli nízke úrokové sadzby na sporiacich účtoch. Ale so zvýšením úrokových sadzieb Federálnym rezervným systémom sa zvýšili aj sadzby, ktoré zarobíte na svojich úsporách. To znamená, že svoje úspory viac úročíte a váš zostatok porastie ešte rýchlejšie vďaka zloženému úročeniu. Tu je niekoľko spôsobov, ako zarobiť slušný úrok a zároveň mať svoje peniaze v bezpečí.

Sporiaci účet s vysokým výnosom

Najlepším miestom pre väčšinu ľudí je sporiaci účet s vysokým výnosom. Pre tieto typy účtov môžete online nájsť nespočetné množstvo možností, z ktorých mnohé teraz plaťte viac ako 3 %. Jedinou opatrnosťou je nevybrať si banku s najvyššou sadzbou. V závislosti od toho, kedy sa pozriete, banka s najvyššou sadzbou to môže ponúknuť, aby prilákala čo najviac vkladov. Potom, ako sadzby pokračujú v raste, zakopú sa a už sadzby nezvyšujú.

Dobrou správou je, že je to menej bežné ako v minulosti. Napriek tomu, keď nájdete sadzbu, ktorá sa vám páči, pred podaním žiadosti si najprv preskúmajte banku. Otvorenie účtu online zvyčajne trvá desať minút a môžete okamžite pripojiť svoju súčasnú banku a vykonávať prevody.

Depozitné certifikáty

Rovnako ako pri sporiacich účtoch, bankové CD už roky neplatí konkurenčné úrokové sadzby. Teraz sú však tieto sadzby vyššie vďaka zvyšovaniu sadzieb Fedu. Najlepším plánom útoku pri vkladaní úspor do CD je zostavenie rebríčka CD. To je, keď si svoje úspory rozdelíte na rovnaké časti a investujete ich v rôznych termínoch splatnosti.

Ak máte napríklad 5,000 1,000 USD, môžete vložiť 18 XNUMX USD na jednoročné, XNUMX-mesačné, dvojročné, trojročné a päťročné CD. Keď jednoročné CD dozreje, otvoríte nové päťročné CD. Ako každé CD dozrieva, otvárate nové päťročné CD. Vďaka tomu môžete získať najvyššiu možnú sumu úrokov.

Jedinou nevýhodou vkladania peňazí do CD je, že sú zamknuté, kým nedozrejú. Ak potrebujete peniaze pred splatnosťou, zvyčajne zaplatíte trojmesačný úrok ako sankciu.

I Bondovky

Ak nepotrebujete svoje zálohové peniaze rok alebo dlhšie, zvážte investíciu do dlhopisov I. Ide o dlhopisy vydané vládou, ktoré majú dve sadzby, pevnú sadzbu založenú na indexe spotrebiteľských cien a variabilnú sadzbu založenú na inflácii. V súčasnosti I dlhopisy platia 6.89 %. Pochopte, že sadzba sa mení každých šesť mesiacov, takže to nie je sadzba, ktorú budete zarábať stále.

Úroková sadzba je však v súčasnosti oveľa vyššia ako pri sporiacich účtoch, takže veľa ľudí kupuje dlhopisy I. Ak sa rozhodnete ísť touto cestou, musíte si vytvoriť účet a kúpiť dlhopisy cez TreasuryDirect.gov. Dlhopisy tiež nemôžete predať na jeden rok a ak predáte medzi rokom dva a päť, stratíte úrok za posledné tri mesiace. Po piatich rokoch nie je žiadny trest.

Krátkodobé štátne pokladnice

Poslednou možnosťou je investovať do krátkodobých štátnych dlhopisov. The úrokové sadzby na tieto skočili spolu s ostatnými uvedenými sporiacimi produktmi. Pri tejto investícii si môžete vybrať rôzne termíny, vrátane štvortýždňovej splatnosti, osemtýždňovej, 13-týždňovej, 26-týždňovej, jednoročnej a ďalších. V čase písania tohto článku sa výnosy z nich pohybujú okolo 4 %.

Najjednoduchší spôsob investovania je cez TreasuryDirect. Na sekundárnom trhu však môžete investovať aj prostredníctvom brokera, ale za to vám môžu byť účtované poplatky.

Inteligentnejšie investovanie

Pre väčšinu z nás sú finančné trhy zastrašujúcim miestom. Q.ai odstraňuje dohady z investovania.

Naša umelá inteligencia hľadá na trhoch tie najlepšie investície pre všetky druhy tolerancií rizika a ekonomické situácie. Potom ich spojí do praktických investičných súprav, vďaka ktorým je investovanie jednoduché a strategické. Práve teraz je jedným z našich najlepších interpretov Súprava globálnych trendov. Ak využijete výhody AI, nemusíte sa stať finančným guru, aby ste mohli lepšie investovať.

Najlepšie zo všetkého je, že sa môžete aktivovať Ochrana portfólia kedykoľvek, aby ste ochránili svoje zisky a znížili straty, bez ohľadu na to, do akého odvetvia investujete.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI. Keď vložíte 100 USD, pridáme na váš účet ďalších 100 USD.