Ako použiť požadované minimálne rozdelenie pre nezaplatené štvrťročné dane

Ak ste na dôchodku a preskočili ste svoje daňové platby za rok 2022, stále sa môžete vyhnúť neskorým sankciám vďaka stratégii na konci roka pod radarom, hovoria odborníci.

Keďže dane sú splatné, keď dostávate príjem, musíte zraziť odvody zo zárobku alebo zaplatiť štvrťročné odhadované platby daní. Ak ste dostatočne nezrazili zo sociálneho zabezpečenia, dôchodkov alebo iných príjmov, môžete platiť štvrťročné dane.

Ak ste však nezaplatili štvrťročné dane, môžete túto chybu napraviť do konca roka požadovaná minimálna distribúcia, alebo RMD, ktoré v súčasnosti začína vo veku 72 rokov. RMD sa už mohlo začať, ak ste dovŕšili 70½ rokov pred 1. januárom 2020.

Viac od osobných financií:
Stále máte čas znížiť svoj daňový účet za rok 2022 pomocou týchto krokov na poslednú chvíľu
21 % investorov si nemyslí, že platia poplatky. Tu je dôvod, prečo sa mýlia
Toto je 10 najlepších ojazdených áut za dané peniaze

Keďže v daňovom svete existuje len málo šancí na nápravu, zrážka je „dobrou malou divokou kartou, ako sa vrátiť a veci napraviť,“ povedala certifikovaná finančná plánovačka Marianela Collado, generálna riaditeľka Tobias Financial Advisors v Plantation na Floride. Je tiež certifikovanou účtovníčkou.

Napríklad, ak potrebujete vybrať 75,000 2022 dolárov z individuálneho dôchodkového účtu do konca roka, aby ste uspokojili svoje RMD za rok 5,000, môžete odhadnúť celkovú federálnu a štátnu daňovú povinnosť za rok a zadržať prostriedky z vášho RMD. Ak ste odhadli, že stále dlhujete 70,000 XNUMX USD na daniach, aby ste splnili štvrťročné odhadované daňové povinnosti, môžete sa rozhodnúť túto sumu zadržať, poslať ju IRS a získať zvyšných XNUMX XNUMX USD.

"Ľudia to nevedia, ale mohli by ste mať 100% zrážku" odoslaním celého RMD IRS, povedal Collado.

Môžete to dokončiť do 31. decembra a považuje sa to za „pro rata“ za každý štvrťrok, čo znamená, že sa to počíta ako včasné platby uskutočnené v každom termíne, vysvetlila JoAnn May, CFP a CPA, ktorá založila Forest Asset Management v Berwyne, Illinois. . "Je to pekná vec, ktorú robím pre mnohých svojich starších klientov," povedala.

Zvyčajne sa môžete vyhnúť federálnym sankciám tým, že počas roka zaplatíte menej z 90 % daní za rok 2022 alebo 100 % vášho účtu za rok 2021, ak je váš upravený hrubý príjem 150,000 110 USD alebo menej (150,000 %, ak ste zarobili viac ako XNUMX XNUMX USD).

Pri platbách môžete každý štvrťrok vychádzať zo svojho príjmu alebo si skontrolovať daňovú povinnosť za minulý rok vo svojom priznaní za rok 2021 a rozdeliť toto číslo na štyri rovnaké platby.

Zaplatením aspoň týchto súm do každého z termínov vám nevzniknú sankcie za omeškanie. Prvé tri termíny pre štvrťročné odhadované platby daní v tomto roku boli 18. apríla, 15. júna a 15. septembra a zostatok za štvrtý štvrťrok je splatný až 17. januára 2023.

Uskutočňovanie platieb na základe minuloročného záväzku však nie je zárukou, že nebudete dlžiť dane za rok 2022. Spoluprácou s daňovým odborníkom môže byť jednoduchšie odhadnúť, koľko presne vyčleniť pred podaním daňového priznania v apríli.