Ako použiť požadované minimálne rozdelenia pre nezaplatené dane

Ak ste na dôchodku a nespravili ste potrebné štvrťročné odhadované platby daní pre rok 2022 môže byť ešte čas vyhnúť sa neskorým sankciám, hovoria odborníci.

Dôchodcovia musia posielať daňové platby štyrikrát do roka, ak dostatočne nezrážajú sociálne zabezpečenie, dôchodky, investície alebo iné zdroje príjmu. 

Pre niektorých dôchodcov však existuje možnosť napraviť zmeškané platby požadované minimálne distribúcie, alebo RMD, vyplácané ročne vo veku 72 rokov. (Vaše RMD sa už mohli začať, ak ste dovŕšili 70 a pol roka pred 1. januárom 2020.)

Viac od osobných financií:
Tu je návod, ako poradcovia pomáhajú klientom znížiť daňové zaťaženie za rok 2022
Cieľom zákona o oboch stranách je opraviť nákladnú chybu pri zápise do Medicare
Američania trpia „únavou z recesie“, uvádza správa

Keďže v daňovom svete existuje len málo šancí na nápravu, zrážka je „dobrou malou divokou kartou, ako sa vrátiť a veci napraviť,“ povedala certifikovaná finančná plánovačka Marianela Collado, generálna riaditeľka Tobias Financial Advisors v Plantation na Floride. Je tiež certifikovanou účtovníčkou.

Napríklad, ak potrebujete vybrať 75,000 2022 dolárov z individuálneho dôchodkového účtu do konca roka, aby ste uspokojili svoje RMD za rok 5,000, môžete odhadnúť celkovú federálnu a štátnu daňovú povinnosť za rok a zadržať prostriedky z vášho RMD. Ak ste odhadli, že stále dlhujete 70,000 XNUMX USD na daniach, aby ste splnili štvrťročné odhadované daňové povinnosti, môžete sa rozhodnúť túto sumu zadržať, poslať ju IRS a získať zvyšných XNUMX XNUMX USD.

"Ľudia to nevedia, ale mohli by ste mať 100% zrážku" odoslaním celého RMD IRS, povedal Collado.

Môžete to dokončiť do 31. decembra a považuje sa to za „pro rata“ za každý štvrťrok, čo znamená, že sa to počíta ako včasné platby uskutočnené v každom termíne, vysvetlila JoAnn May, CFP a CPA, ktorá založila Forest Asset Management v Berwyne, Illinois. . "Je to pekná vec, ktorú robím pre mnohých svojich starších klientov," povedala.

Zvyčajne sa môžete vyhnúť federálnym sankciám tak, že počas celého roka zaplatíte 90 % vašich daní za rok 2022 alebo 100 % vášho účtu za rok 2021 podľa toho, ktorá z nich je nižšia, ak váš upravený hrubý príjem je 150,000 110 USD alebo menej. Ak zarobíte viac ako 2022 150,000 USD, budete potrebovať XNUMX % svojej faktúry za rok XNUMX.

Pri platbách môžete každý štvrťrok vychádzať zo svojho príjmu alebo si skontrolovať daňovú povinnosť za minulý rok vo svojom priznaní za rok 2021 a rozdeliť toto číslo na štyri rovnaké platby.

Zaplatením aspoň týchto súm do každého z termínov vám nevzniknú sankcie za omeškanie. Prvé tri termíny pre štvrťročné odhadované platby daní v tomto roku boli 18. apríla, 15. júna a 15. septembra a zostatok za štvrtý štvrťrok je splatný až 17. januára 2023.

Uskutočňovanie platieb na základe minuloročného záväzku však nie je zárukou, že nebudete dlžiť dane za rok 2022. Spoluprácou s daňovým odborníkom môže byť jednoduchšie odhadnúť, koľko presne vyčleniť pred podaním daňového priznania v apríli.