Časť článok je dotlačený s povolením od blbecek Wallet. Informácie o investovaní uvedené na tejto stránke slúžia len na vzdelávacie účely. NerdWallet neponúka poradenské alebo maklérske služby, ani neodporúča ani neradí investorom kupovať alebo predávať konkrétne akcie, cenné papiere alebo iné investície.
Pokračovanie v práci po tradičnom dôchodkovom veku dáva mnohým príležitosť pridať viac peňazí do svojho hniezda – a oneskorenie sociálneho zabezpečenia, čo zvýši ich prípadnú kontrolu dávok. V máji pracovalo 21.9 % Američanov vo veku 65 rokov a starších, v porovnaní s 19.5 % v máji 2020, podľa štúdia, ktorú v júni zverejnil MagnifyMoney, ktorá analyzovala údaje z prieskumu pulzov v domácnostiach amerického sčítania ľudu.
Je dôležité vedieť, ako práca ovplyvňuje vaše výhody Medicare, O sociálnom zabezpečení a daňová situácia. Tu je niekoľko vecí, ktorým treba porozumieť zotrvanie v zamestnaní neskôr v živote.
Možno budete môcť odložiť zápis do Medicare
Ak stále pracujete vo veku 65 rokov a máte prístup k zdravotným výhodám prostredníctvom svojho zamestnávateľa – alebo zamestnávateľa vášho manželského partnera – možno budete môcť odložiť zápis do Medicare. Ak má vaša spoločnosť menej ako 20 zamestnancov, mali by ste sa zaregistrovať do Medicare, ale ak má viac ako 20 zamestnancov, možno to budete môcť odložiť.
Ak máte na výber, porovnajte, čo by ste zaplatili za skupinové výhody, s tým, čo by ste zaplatili za Medicare, vrátane akéhokoľvek doplnkového krytia a dávok na lieky na predpis. „Ak je pokrytie skupiny menšie, môže mať zmysel nezískať časť B a počkať, kým odídete do dôchodku,“ hovorí Julie Hall, certifikovaná finančná plánovačka v Ann Arbor, Michigan. (Časť A je pre väčšinu ľudí bezplatná, takže nemá zmysel to odkladať, pokiaľ nemáte HSA – viac o tom nižšie.)
Pred oneskorením kontaktujte svoje oddelenie výhod, aby ste sa uistili, že váš zamestnávateľ nevyžaduje, aby ste sa zapísali do Medicare.
Viac informácií tu: Musím sa zapísať do Medicare, ak stále pracujem vo veku 65 rokov?
HSA a Medicare sa nemiešajú
Ak máte zdravotný plán s vysokou spoluúčasťou spolu so zdravotným sporiacim účtom alebo HSA, uvedomte si, že po registrácii do Medicare nemôžete ukladať do HSA. HSA môže byť cenným nástrojom dôchodkového sporenia, takže stojí za to zvážiť svoje možnosti, ak máte prístup k výhodám zamestnávateľa, ktoré vám umožnia odložiť Medicare.
„Vnímam [HSA] ako trojnásobnú daňovú výhodu,“ hovorí Diane Pearson, CFP vo Wexforde v Pensylvánii, o skutočnosti, že peniaze možno ušetriť pred zdanením, môžu byť oslobodené od dane a môžu byť vybraté pred zdanením na zaplatenie oprávnených liečebných nákladov.
Ak zbierate sociálne zabezpečenie, budete automaticky zapísaný do Medicare časti A, keď dovŕšite 65 rokov; ak chcete uložiť do HSA, budete musieť odložiť dávky sociálneho zabezpečenia. Ak sa plánujete prihlásiť Medicare a máte HSAVy aj váš zamestnávateľ by ste mali prestať platiť príspevky najmenej šesť mesiacov predtým, ako požiadate o Medicare, aby ste predišli daňovým problémom.
Možno sa ti bude páčiť: Prečo by som mal investovať mimo USA?
Vaše zárobky ovplyvňujú vaše platby sociálneho zabezpečenia
Ak tvrdíte O sociálnom zabezpečení počas posledných rokov vášho pracovného života môže váš príjem ovplyvniť vaše dávky.
Napríklad v roku 2022 sa vaše dávky sociálneho zabezpečenia znížia o 1 USD za každé 2 USD, ktoré zarobíte nad 19,560 1 USD. V roku, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, sú výpočty odlišné: Vaše dávky sa znížia o 3 dolár za každé 51,960 doláre zarobené nad XNUMX XNUMX dolárov až do mesiaca pred dosiahnutím plného dôchodkového veku. Keď dosiahnete plný dôchodkový vek, dávka sa nezníži, bez ohľadu na to, koľko zarábate.
Okrem toho môžu byť vaše dávky sociálneho zabezpečenia zdanené. V roku 2022 budú ľudia, ktorí podajú individuálne daňové priznanie s kombinovaným príjmom vyšším ako 25,000 32,000 USD alebo podajú spoločne s kombinovaným príjmom vyšším ako 85 XNUMX USD, platiť dane až do výšky XNUMX % svojich dávok sociálneho zabezpečenia. (Sociálne poistenie definuje „kombinovaný príjem“ ako súčet vášho upraveného hrubého príjmu, nezdaniteľného úroku a polovice vašich dávok sociálneho zabezpečenia.)
„Na to, aby sa ľudia dostali do bodu, kedy budú platiť dane z časti svojho sociálneho zabezpečenia, nie je potrebný veľký príjem,“ hovorí Barbara O'Neill, CFP v Ocale na Floride.
Prečítajte si tiež: 4 spôsoby, ako pomôcť udržať si dôchodkové sporenie pred recesiou
Váš príjem ovplyvňuje vaše poistné v Medicare
Medicare časť B a časť D podliehajú mesačnú úpravu súvisiacu s príjmom alebo IRMAA. Čím viac zarobíte, tým vyššie budú vaše poistné.
V roku 2022 zaplatíte viac za časť B a časť D, ak váš upravený upravený hrubý príjem spred dvoch rokov bol viac ako 91,000 182,000 USD ako jeden daňový subjekt alebo viac ako XNUMX XNUMX USD, ak ste ho podali spoločne. Dodatočné náklady sa môžu navýšiť a odborníci odporúčajú zahrnúť to do svojich pracovných plánov.
„Ľudia by mohli povedať: ‚Budem pracovať, ale môžem zarobiť len toľko‘,“ hovorí O'Neill. "Musíte si dávať pozor na spustenie IRMAA."
Viac z NerdWallet
Kate Ashford, CSA® píše pre NerdWallet. Email: [chránené e-mailom]. Twitter: @kateashford.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo