Stačia 4 milióny dolárov na odchod do dôchodku v 65 rokoch? Pre väčšinu ľudí je odpoveď áno. Existuje však veľa úvah a veľa plánov na odchod do dôchodku bez ohľadu na to, koľko ste si našetrili. Každý má na dôchodku iné potreby. Tu je návod, ako môžete odísť do dôchodku vo veku 65 rokov, ak máte nasporené aspoň 4 milióny dolárov.
Ak by ste chceli odbornú radu o svojom dôchodkovom pláne, zvážte rozhovor s certifikovaným finančným poradcom.
Ako sa kazia 4 milióny dolárov
Keď plánujete svoj dôchodok, môžete použiť pravidlo 4 %, aby ste získali predstavu o tom, aký bude váš príjem, keď opustíte pracovnú silu. Pravidlo 4% je jednoduchá metrika, ktorá odhaduje, že môžete vybrať 4% z celkových investícií do dôchodku ročne. A je upravená o infláciu.
To vytvára veľkú pravdepodobnosť, že vaše peniaze vydržia 30 rokov. To znamená, že niekto, kto odíde do dôchodku vo veku 65 rokov, bude trvať až 95 rokov, čo je výrazne nad priemernou dĺžkou života.
Ak použijete toto veľmi základné pravidlo, mali by ste plánovať žiť na dôchodku približne zo 160,000 4 dolárov ročne, ak máte na dôchodku XNUMX milióny dolárov. Ak to znie správne alebo viac než dosť, fantastické. Zjavne existujú ďalšie úvahy, ktoré by ste mali vziať do úvahy, ale ste na dobrom mieste.
A ak to neznie ako dosť na podporu vášho životného štýlu, možno budete musieť urobiť veľké zmeny.
To znamená, že 4% je veľmi zjednodušené pravidlo. A niektorí tvrdia, že to nie je najlepší barometer na určenie vášho dôchodku. Môžete sa podrobnejšie pozrieť na svoju jedinečnú finančnú situáciu pomocou dôchodkovej kalkulačky alebo rozhovorom s finančným poradcom.
Ak ste pripravení spojiť sa s miestnymi poradcami, ktorí vám môžu pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Sociálne zabezpečenie a zdravotná starostlivosť
Ak máte nárok na sociálne zabezpečenie, vaše úspory nebudú jediným zdrojom príjmu. Sociálnu poisťovňu si môžete začať vyberať už vo veku 62 rokov. Nárok na úplné platby však získate až vo veku 66 alebo 67 rokov, v závislosti od roku narodenia. Dobrou správou je, že vo veku 65 rokov máte nárok na Medicare, takže nebudete musieť platiť všetky svoje liečebné náklady z vlastného vrecka.
Koľko dostanete na sociálnom zabezpečení, bude závisieť od vášho celoživotného zárobku. A v akom veku sa to rozhodnete vziať.
Šeky sociálneho zabezpečenia môžete začať čerpať kedykoľvek vo veku 62 až 70 rokov. Celková suma však bude vyššia, čím dlhšie budete čakať. Pomocou online nástroja Správy sociálneho zabezpečenia môžete získať odhad toho, ako budú vyzerať vaše kontroly sociálneho zabezpečenia.
Nezabudnite odpočítať všetky dane z platieb sociálneho zabezpečenia. Daň z príjmu sa začne uplatňovať, ak je váš kombinovaný príjem vyšší ako 25,000 32,000 USD za jedného podávača a 66 67 USD za spoločného podávača. Váš príjem sa vypočíta ako polovica vášho príjmu sociálneho zabezpečenia plus akýkoľvek iný príjem, ktorý máte. Okrem toho, ak budete pokračovať v práci po podaní žiadosti o sociálne zabezpečenie, ale pred dosiahnutím úplného dôchodkového veku (XNUMX – XNUMX), vaše dávky sa môžu znížiť.
Plánovanie daní
Dane v dôchodku sa nekončia pri vašich kontrolách sociálneho zabezpečenia. Budete si musieť naplánovať dane na väčšinu foriem dôchodkového príjmu. Podľa FINRA sa zdaňujú niektoré z najbežnejších dôchodkových investícií:
Dôchodky: Z každého dôchodkového príjmu budete musieť zaplatiť daň z príjmu v roku, keď si ho vyberiete.
plány 401(k), plány 403(b) a tradičné IRA: Keďže tieto účty sú financované peniazmi pred zdanením, budete musieť zaplatiť daň z príjmu z vašich výberov v roku, keď si ich vyberiete.
Roth IRA: Keďže tieto účty sú financované peniazmi po zdanení, nebudete musieť platiť dane z vašich výberov, ak zostanú v rámci požiadaviek IRS. Keďže prekročíte vek 59 ½, ak máte Roth IRA aspoň päť rokov, nebudete musieť platiť dane z výberov.
To znamená, že daňové pravidlá sú zložité a často sa menia. Uistite sa, že ste oboznámení s aktuálnymi daňovými pravidlami v roku, kedy si vyberiete zo svojich dôchodkových účtov.
Plánovanie nehnuteľností
Vo veku 65 rokov so 4 miliónmi dolárov môžete mať blízko seba deti, vnúčatá alebo s najväčšou pravdepodobnosťou mladších príbuzných. Spolu s tokmi príjmov, na ktoré sa tešíte, zvážte plán nehnuteľností s rodinou. Napríklad, ak máte dom, v ktorom bola hypotéka splatená, odovzdanie tejto veci vašej rodine by znížilo tlak na to, aby si kúpili nový dom a začali s novou hypotékou.
Plánovanie majetku môže zahŕňať aj vytvorenie opatrovníkov pre žijúce závislé osoby, ak sa v súčasnosti staráte o deti alebo dospelých so zdravotným postihnutím. Môže to zahŕňať aj aktualizáciu vašich príjemcov v rámci vášho poistného plánu alebo dôchodkového plánu, ako je napríklad 401 (k) alebo individuálny dôchodkový účet (IRA), ak nastala udalosť, ktorá zmenila život.
Získajte hodnotu svojho dolára
Ak sa obávate, že sociálne zabezpečenie nebude stačiť na pokrytie vašich ročných výdavkov na dôchodku, možno je čas urobiť ťažké rozhodnutia. Aj keď sú 4 milióny dolárov pekný cent, nebude to ďaleko, ak máte veľký dom, viacero áut, bohaté cestovateľské plány a drahý životný štýl.
Existuje však niekoľko spôsobov, ako môžete znížiť svoje náklady na dôchodku – a možno by ste uprednostnili zmenu.
Zmenšite svoj domov
Finančné náklady a fyzická údržba veľkej alebo drahej nehnuteľnosti si môžu vyžiadať daň, keď starnete. Presťahovanie sa do menšieho priestoru vám môže ušetriť na mesačnej báze a zároveň vám umožní získať zisk. Presťahovanie sa bližšie k rodine alebo do dôchodcovskej komunity môže pridať ďalšie výhody.
Vyplatiť dlhy
Ak máte peniaze, predčasné splatenie vysokých dlhov vám môže ušetriť veľa na úrokoch. Najprv sa pozrite na svoje dlhy. A zistite, či niektorý z nich pravdepodobne nebude odčerpávať vaše zdroje na dôchodku.
Utrácajte rozumne
Súčasťou dôchodku je živobytie z fixného príjmu. Je teda rozumné nájsť spôsoby, ako ušetriť na maličkostiach a využiť tieto peniaze efektívnejšie. Pozrite sa na malé výdavky, ktoré sa sčítavajú, ako sú predplatné a váš telefónny plán, aby ste zistili, či existujú rohy, ktoré môžete znížiť.
Môžete tiež využiť zľavy pre seniorov – opýtajte sa miest, kde nakupujete, či majú zľavu pre seniorov. A ešte raz skontrolujte, či online predajcovia nemajú nejaké seniorské kupóny.
Zrátané podčiarknuté
Odísť do dôchodku so 4 miliónmi dolárov vo veku 65 rokov je veľa peňazí. Ale ak si nedáte pozor, 4 milióny dolárov môžu rýchlo zmiznúť. Kľúčom je zabezpečiť, aby ste si aj naďalej zachovali viacero príjmových tokov na dôchodku, a tiež vytvárať plány na rozšírenie generačného bohatstva svojim blízkym do budúcnosti. Realitný plán môže výrazne pomôcť udržať vaše financie a finančnú situáciu vašej rodiny pod kontrolou.
Tipy na financovanie odchodu do dôchodku
Dokonca aj so 4 miliónmi dolárov môže byť plánovanie odchodu do dôchodku komplikované. Zvážte nájdenie kvalifikovaného finančného poradcu. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.
Ak máte veľký majetok, dane z nehnuteľností na štátnej alebo federálnej úrovni môžu byť vysoké. Môžete si však ľahko naplánovať dane dopredu, aby ste maximalizovali dedičstvo svojich blízkych. Môžete napríklad vopred darovať časti svojho majetku dedičom alebo dokonca zriadiť trust.
Fotografický kredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Príspevok Ako odísť do dôchodku vo veku 65 rokov so 4 miliónmi dolárov appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html