Ako vaše kreditné skóre ovplyvňuje náklady na financovanie auta

Aj keď sa ceny nových áut mierne zmierňujú, financovanie kúpy vozidla nezlacnelo.

S Federálnymi rezervami posledné zvýšenie úrokových sadzieb — šiesty v tomto roku — pôžičky na autá sa stanú ešte drahšími. Krok Fedu má dominový efekt a vo všeobecnosti spôsobuje zvýšenie sadzieb na rôznych spotrebiteľských úveroch a úverových linkách (a nejaké sporiace účty).

Priemerná cena nového auta je približne 45,600 46,173 dolárov, podľa nedávneho odhadu spoločností JD Power a LMC Automotive. To je pokles z júlového maxima XNUMX XNUMX USD.

Viac od osobných financií:
Ako môžu investori udržať FOMO na uzde
Tipy, ktoré vám pomôžu predĺžiť výplatu
Tu je to, čo je potrebné na vybudovanie bohatstva

Avšak, rastúce úrokové sadzby stále zvyšujú celkové náklady pre spotrebiteľov, ktorí financujú svoj nákup. The priemerná sadzba na pôžičky na autá sa podľa Bankrate zvýšil z priemerných 3.98 % v marci na 5.60 % v októbri.

A v závislosti od kreditného skóre kupujúceho môže byť sadzba dvojciferná.

„Pri pôžičke na auto by sa rozdiel medzi dobrým a zlým úverom mohol rovnať niekoľkým stovkám dolárov mesačne,“ povedal Ted Rossman, hlavný odvetvový analytik v Bankrate.

Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým nižšiu úrokovú sadzbu môžete získať. 

Toto dôležité trojmiestne číslo sa zvyčajne pohybuje od 300 do 850 a používa sa pri všetkých druhoch rozhodnutí o spotrebiteľských úveroch. Veritelia tiež zvyčajne používajú informácie, ako je váš príjem a iné mesačné výdavky.

Dobré skóre je vo všeobecnosti vyššie ako 670, veľmi dobré skóre je viac ako 740 a skóre nad 800 sa považuje za výnimočné, podľa spoločnosti Experian poskytujúcej úverové správy. Skóre pod 670 sa považuje za spravodlivé; čokoľvek pod 580, chudák.

Rozdiel v dostupných úrokových sadzbách v rámci rôznych úverových skóre môže byť výrazný.

Pre ilustráciu: S a kreditné skóre v rozmedzí 720-850 je priemerná úroková sadzba na päťročný úver na auto vo výške 45,000 5.8 USD tesne pod 865 %, podľa najnovších údajov FICO. To sa premieta do mesačných platieb vo výške 6,890 USD a výška úrokov, ktoré by ste zaplatili v priebehu pôžičky, by bola XNUMX XNUMX USD.

Porovnajte to s tým, čo by zaplatil niekto, ktorého kreditné skóre kleslo medzi 660 a 689. Tá istá pôžička (45,000 9.4 USD na päť rokov) by prišla s priemernou sadzbou takmer 942 %, čo by viedlo k mesačným platbám 11,514 USD a XNUMX XNUMX USD na úrokoch počas trvania pôžičky. (Ďalšie kreditné skóre nájdete v tabuľke nižšie.)

Aj keď je ťažké vedieť, ktoré kreditné skóre použije veriteľ – majú možnosti – všeobecný cieľ vyhnúť sa chybám vo vašej kreditnej správe pomáha vášmu skóre bez ohľadu na konkrétne použité skóre, hovoria odborníci.

„Mnohé tipy na budovanie úverov sú skôr maratónom ako šprintom: Plaťte svoje účty včas, udržujte svoje dlhy nízke a ukážte, že v priebehu času môžete úspešne spravovať rôzne typy úverov,“ povedal Rossman.

"To znamená, že existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste rýchlo zlepšili svoje skóre," povedal.

Jeho top tip? Znížte pomer využitia úveru. "Toto je suma kreditu, ktorú používate na svojich kreditných kartách, vydelená vašimi úverovými limitmi," povedal Rossman.

Povedal, že aj keď svoje zostatky splácate každý mesiac, spoločnosti poskytujúce informácie o úveroch – Experian, Equifax a TransUnion – často dostanú údaje o zostatkoch skôr, ako ich zaplatíte.

„Zvyčajne sa to uvádza v deň vášho výpisu, takže zvážte uskutočnenie dodatočnej platby v polovici mesiaca a/alebo požiadania o vyšší úverový limit, aby sa váš pomer znížil,“ povedal Rossman.

Okrem toho povedal, že sa uistite, že vo vašej kreditnej správe nie sú žiadne chyby.

Ak chcete skontrolovať chyby a získať predstavu o tom, čo by veritelia videli, keby stiahli vašu úverovú správu, môžete získajte bezplatnú kópiu od každej z troch veľkých úverových spoločností. Tie správy sú k dispozícii zadarmo na týždennej báze do konca budúceho roka.