Nie je žiadnym tajomstvom, že náklady na zdravotnú starostlivosť rastú. V skutočnosti nedávna štúdia Fidelity ukázala, že priemerný pár minie viac ako 275,000 XNUMX dolárov na náklady na zdravotnú starostlivosť na dôchodku. O tom, ako používať HSA, diskutujeme s Katie Burke, zakladateľkou spoločnosti Metóda finančného plánovania vo Philadelphii.
Light: Náklady na zdravotnú starostlivosť sú obrovským výdavkom a môže byť ťažké ich rozpočítať. Aká je úloha zdravotného sporiaceho účtu alebo HSA pri zostavovaní rozpočtu?
Burke: Rovnako ako u väčšiny kúskov vašej finančnej skladačky, aj trochu starostlivého a premysleného plánovania môže viesť k dlhej ceste. A pokiaľ ide o výdavky na zdravotnú starostlivosť, vaša HSA môže byť veľkou súčasťou tohto plánu.
Light: Môžete vysvetliť, ako HSA funguje a ako sa líši od flexibilného sporiaceho účtu alebo FSA?
Burke: HSA je špeciálny sporiaci účet, ktorý vám umožňuje odložiť si peniaze na výdavky na zdravotnú starostlivosť bez dane. To znamená, že všetky peniaze, ktoré prispejete do svojho HSA, môžete použiť na zaplatenie oprávnených nákladov na zdravotnú starostlivosť a nebudete z nich musieť platiť žiadne dane. Navyše peniaze vo vašom HSA môže rásť odložená daň, podobne ako tradičný individuálny dôchodkový účet alebo IRA. A na rozdiel od FSA peniaze vo vašom HSA zostávajú s vami z roka na rok – ak ich všetky nepoužijete v jednom roku, zostanú tam a naďalej rastú. To robí HSA skvelým nástrojom pre dlhodobé úspory.
Light: Ako ho teda môžete použiť konkrétne na dosiahnutie vašich finančných cieľov?
Burke: Jedným z najlepších spôsobov využitia HSA je sporenie na dôchodok. Pretože peniaze vo vašom HSA môžu rásť ako odložené dane, môže to byť skvelý spôsob, ako doplniť vaše ostatné dôchodkové úspory. Povedzme napríklad, že každý rok prispievate 500 USD do svojho HSA a že rastie rýchlosťou 5 %. Po 20 rokoch by ste mali na účte takmer 14,000 XNUMX dolárov. A keďže sú peniaze oslobodené od dane, mohli by ste ich použiť na zaplatenie kvalifikovaných výdavkov na zdravotnú starostlivosť na dôchodku. Patria sem veci ako poistné za Medicare, vreckové náklady a poistné za dlhodobú starostlivosť.
Light: Ako je to s vašimi súčasnými výdavkami na zdravotnú starostlivosť?
Burke: Áno, to je ďalší skvelý spôsob využitia HSA. Môže to byť skvelý spôsob, ako ušetriť peniaze na daniach, pretože nebudete musieť platiť dane z peňazí, ktoré vyberiete zo svojho HSA, aby ste zaplatili za kvalifikované výdavky na zdravotnú starostlivosť. Okrem toho môžete nechať peniaze na vašom účte naďalej rásť ako odložené dane. Je to skvelý spôsob, ako zdvojnásobiť svoje úspory. Teraz ušetríte na daniach a získate výhodu odloženého rastu.
Light: Aké ďalšie faktory by ste mali vedieť o svojom HSA?
Burke: Pri používaní HSA na zaplatenie bežných výdavkov na zdravotnú starostlivosť je však potrebné mať na pamäti niekoľko vecí. Najprv sa musíte uistiť, že výdavky, za ktoré platíte, sú kvalifikované liečebné náklady. To zahŕňa veci, ako sú návštevy lekára, lieky na predpis a starostlivosť o zuby. Okrem toho budete musieť sledovať svoje výdavky, pretože pri žiadosti o výber budete musieť predložiť dokumentáciu svojmu poskytovateľovi HSA. A na záver pamätajte, že môžete vybrať len toľko peňazí, koľko máte na účte. Takže určite plánujte dopredu.
Light: Nejaké záverečné myšlienky?
Burke: Pointa je toto: Váš HSA môže byť mocným nástrojom, ktorý vám pomôže dosiahnuť finančný úspech. Či už si chcete ušetriť na dôchodok alebo zaplatiť súčasné náklady na zdravotnú starostlivosť, váš HSA vám môže pomôcť dosiahnuť váš plný potenciál. Tak to určite využite.
Zdroj: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/