Otázka: Prijímam ponuku na predčasný dôchodok od môjho dlhoročného zamestnávateľa 24 rokov. V marci 2023 odídem do dôchodku a budem dostávať deväťmesačný plat, ako aj výhody. Počas tohto obdobia si budem hľadať inú prácu na 30 alebo 40 hodín týždenne. Chcel by som to urobiť, aby som investoval časť štipendia, ktoré dostanem. Mám približne 113,000 401 $ v 60 (k), ktoré budem tiež chcieť investovať. Nemám žiadne iné úspory ani kontroly a mám XNUMX rokov. Potrebujem poradiť, či by mi prospelo najať si finančného poradcu mimo toho, ktorého mám vo veľkej investičnej spoločnosti prostredníctvom môjho súčasného zamestnávateľa. (Hľadáte aj finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Odpoveď: Aj keď môže byť pre vás výhodné spolupracovať s finančným poradcom mimo vášho zamestnávateľa, nie vždy to tak je. „Skutočne to závisí od toho, čo stojí zamestnávateľ-poradca, aké môžu alebo nemusia byť jeho zverenecké povinnosti a ako dobre sú poverení. Ak sú lacné, pôsobia ako zverenci, majú vynikajúce plánovacie označenie, potom sa to môže skvele hodiť, ale ak nie, možno budete chcieť nájsť poradcu inde,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Philip Mock z 1522 Financial.
Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].
Certifikovaný finančný plánovač Joe Favorito zo spoločnosti Landmark Wealth Management hovorí, že odporúča stretnúť sa so súčasným poradcom a prebrať si vašu situáciu spolu s vašimi dlhodobými cieľmi, aby ste zistili, či sú kompetentní a či doteraz odviedli dobrú prácu. . „Ak nie sú a hľadáte inde, potom by som vám navrhol použiť kohokoľvek, koho si vyberiete, výlučne preto, že chcete, aby vaše finančné plány boli jednou súdržnou stratégiou a mať dvoch konkurujúcich si poradcov môže niekedy spôsobiť viac problémov, ako dokážete vyriešiť.“ hovorí Favorito. (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Bez ohľadu na to, akého poradcu si vyberiete – alebo ak na to pôjdete sám – máte tu množstvo vecí, ktoré budete chcieť zvážiť. „Chcel by som vedieť, aké budú vaše čisté mesačné výdavky na dôchodku v dnešných dolároch, či očakávate nejaké dôchodky v budúcnosti, a ak nie, ako bude vyzerať sociálne zabezpečenie vo veku 67 a 70 rokov. vedieť, kedy by ste chceli prestať pracovať, ale všetky tieto otázky prichádzajú s predpokladmi a najviac ma znepokojuje, že ste si nenašetrili dosť na to, aby ste mohli prestať pracovať, keď by ste chceli,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Adam Koos v Libertas Wealth Management.
V skutočnosti Koos hovorí, že tu existujú dva možné scenáre. „Myslím si, že buď si budete musieť odteraz do úplného dôchodku našetriť toľko, koľko sa len dá, alebo by som dúfal, že ste relatívne skromný človek. Napríklad, ak vaše sociálne zabezpečenie vyjde na 3,500 150,000 dolárov mesačne a vaše celkové dôchodkové úspory vzrastú na 65 500 dolárov odteraz do odchodu do dôchodku vo veku 4,000 rokov, môžete z vášho dôchodkového portfólia očakávať iba hrubý šek vo výške XNUMX dolárov za mesiac, čo predstavuje váš mesačný hrubý dôchodok. príjem okolo XNUMX XNUMX dolárov mesačne,“ hovorí Koos.
Dobrou správou je, že vám to môže stačiť a plánujete pokračovať v práci a zarábať peniaze, ktoré môžete použiť na zvýšenie svojich dôchodkových fondov. A ak sa rozhodnete ísť cestou finančného poradcu, táto osoba vám môže pomôcť investovať vaše zárobky a vymyslieť solídny plán na zabezpečenie hladkého dôchodku. Uistite sa, že ktokoľvek, s kým pracujete, dokáže zvládnuť – alebo pozná niekoho, koho môže odporučiť – nielen investičné poradenstvo, ale aj všetky ostatné problémy, ktoré sa stávajú prvoradými, keď sa priblížite k vyšším ročníkom. „To znamená plánovanie nehnuteľností, plánovanie poistenia a daňové plánovanie,“ hovorí Favorito.
Ešte niečo, čo treba zvážiť: Poradcovia tvrdia, že by ste si mali naplánovať nejaké likvidné núdzové úspory. „Vaša otázka, či nemáte žiadne iné úspory, znamená, že určite potrebujete núdzový fond,“ hovorí Mock. Profesionáli odporúčajú mať 3 až 6 mesiacov životných nákladov v núdzovom fonde bez ohľadu na to, či sa blížite k dôchodku.
Mali by ste tiež myslieť na to, kedy budete poberať sociálne poistenie. Ak odídete do dôchodku v plnom dôchodkovom veku (66 rokov, ak ste sa narodili v rokoch 1943 až 1954, a 67 rokov, ak ste sa narodili v rokoch 1955 až 1960), dostanete maximálnu dávku. Najlepšie je odložiť poberanie sociálneho zabezpečenia tak dlho, ako je to možné, pretože dávky sa zvyšujú o určité percento každý mesiac, keď odložíte nástup po dosiahnutí úplného dôchodkového veku.
Ak si nemôžete nájsť prácu, ktorá by sa vám páčila z dôvodu hroziacej recesie, môže mať zmysel vstúpiť do koncertnej ekonomiky a pracovať všade, kde sa dá, aby ste si privyrobili.
Hľadáte nového poradcu? Zvážte overenie profesionálnych plánovačov pomocou online nástroja Národnej asociácie profesionálnych finančných poradcov (NAPFA), pretože vo vašom prípade sa dôrazne odporúča najať osobného finančného plánovača, pretože jednotlivec, ktorý vám pomáha s vaším dôchodkovým plánom v práci, pravdepodobne nemá schopnosti, licenciu alebo právnu spôsobilosť poskytnúť druh poradenstva, ktorý budete potrebovať. (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť.
HaMáte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo