Stratégie I-bondov: Odpovede na vaše otázky o dlhopisoch série I

Tu je 10 najlepších z našej poštovej tašky plnej otázok o I-dlhopisoch. 

Svoj prvý I-dlhopis som si kúpil v júni 2022. Môžem si kúpiť svoj druhý I-dlhopis teraz, alebo musím počkať jeden celý rok (jún 2023), kým si kúpim druhý? 

Wayne

Môžete si kúpiť až I-dlhopisy v hodnote 10,000 XNUMX USD na jednotlivca každý kalendárny rok, takže nový kalendárny rok sa vynuloval 1. januára a znova otvorili nákupy. Jednoročný časový rámec vstupuje do hry až po zakúpení. I-dlhopisy, ktoré ste si kúpili v júni 2022, musíte držať aspoň do júna 2023, aby ste ich mohli speňažiť, ale všimnite si, že ak ich splatíte pred piatimi rokmi, stratíte posledné tri mesiace úroku. 

Minulý rok som si otvoril účet TreasuryDirect a vložil som 10,000 XNUMX $ do I-bondov. Môžem vložiť tento rok na ten istý účet? 

Anand

Áno, môžete sa prihlásiť TreasuryDirect.gov a nákup nových I-dlhopisov v tomto roku na ten istý účet. V súhrne účtu uvidíte všetky svoje držby. 

Je možné kúpiť a/alebo držať tieto dlhopisy prostredníctvom makléra, akým je Vanguard, alebo sme obmedzení na nákup cez TreasuryDirect.gov? 

mikrofón

Aj keď si môžete kúpiť štátne dlhopisy a TIPY prostredníctvom makléra, musíte mať účet TreasuryDirect.gov pre I-dlhopisy a ich nákup a splatenie priamo od vlády. Webová stránka môže byť trochu náročná na používanie, takže buďte trpezliví. 

Kúpil som si dlhopis I v hodnote 10,000 2021 USD v novembri XNUMX. Akú úrokovú sadzbu zarába tento dlhopis I, ak ho nesplatím tento rok a možno ho ešte niekoľko rokov nesplatím? Kde človek nájde tieto informácie?

Ľalie 

Úroková sadzba I-bondu môže byť mätúce, pretože sa mení každých šesť mesiacov, v novembri a máji. Sadzba sa skladá z dvoch častí, sadzby upravenej o infláciu a pevnej sadzby, pričom uvedená sadzba je kombináciou oboch na celý rok. Takže sadzba v novembri 2021 by bola uvedená ako 7.12 %, ale v skutočnosti dostanete iba polovicu z toho. Takže váš I-dlhopis začal zarábať 3.56 % počas šiestich mesiacov, potom 4.81 % počas nasledujúcich šiestich mesiacov a potom 3.24 %. Bez ohľadu na to, v ktorom mesiaci si kúpite, ponecháte si počiatočnú sadzbu celých šesť mesiacov, potom aj nasledujúce sadzby každých šesť mesiacov. Všetky tieto informácie budú uvedené v súhrne vášho účtu na TreasuryDirect.gov. 

Zaujímalo by ma, čo mám robiť, keď moje súčasné I-dlhopisy dospejú po piatich rokoch? Čo sa stane, ak nič neurobím? 

Duane

Vaše I-dlhopisy zostanú na vašom účte TreasuryDirect.gov a budú sa úročiť, kým ich nesplatíte, až na 30 rokov a daň bude odložená, kým neinkasujete. Takže ak neurobíte nič, účet bude pokračovať rásť, pestovať. Po piatich rokoch už nestratíte tri mesiace úroku, ak ich uplatníte. 

Môžem si kúpiť I-dlhopisy s vrátením daní, ak som splnil ročný limit 10 XNUMX USD? 

michal

Existuje niekoľko spôsobov, ako prekročiť limit 10,000 XNUMX USD na osobu/rok na I-dlhopisy. Ak vám bude vrátená platba, môžete požiadať, aby bola vyplatená v papierových I-bondoch až do výšky 5,000 XNUMX USD. I-dlhopisy môžete darovať aj iným, ako sú deti, vnúčatá a nerodinní členovia, ak máte ich číslo sociálneho poistenia. Manželia si dokonca môžu dávať darčeky. Príjemcovia môžu vyplatiť v ktoromkoľvek roku, keď ešte nedosiahli svoj vlastný ročný limit, takže darčeky môžu zostať nevyzvednuté a narastať úrok, kým príjemca nebude pripravený. 

Sú úroky z dlhopisov I oslobodené od štátnych a miestnych daní ako úroky z iných dlhopisov štátnej pokladnice?

michal

Áno, úroky z I-dlhopisov sú oslobodené od štátnych a miestnych daní a daň z úrokov je odložená z federálnych daní, kým dlhopis nesplatíte. Ak vykúpite dlhopis za kvalifikované vzdelávacie účely, môžete byť oslobodení aj od federálnych daní. 

Ako sa presne vypočítava úrok z dlhopisov I a kedy sa platí?

Lynne

Vláda má komplikovaný vzorec na výpočet úroku z I-dlhopisov, ale efektívne sa pripisuje na vašom účte každých šesť mesiacov, počnúc prvým dňom mesiaca, keď si ich kúpite. V súhrne účtu uvidíte aktuálnu hodnotu svojich držieb, ale všimnite si, že ak sa nachádzate v päťročnom období, uvedená suma nezahŕňa posledné tri mesiace úroku, čo by predstavovalo trest za predčasné vyplatenie . 

Kedy je najlepší čas na kúpu môjho ďalšieho I-dlhopisu odteraz do ďalšej zmeny sadzby v máji?

David

Ako vnímate infláciu? Ak chcete počkať na údaje, možno budete chcieť počkať do polovice apríla, keď bude k dispozícii posledná správa o inflácii, ktorá započítava ďalšiu sadzbu dlhopisov I a budete mať lepší prehľad o tom, čo to bude. . Vzhľadom na to, ako sa veci vyvíjajú, áno pravdepodobné, že ďalšia sadzba bude nižšia ako súčasná anualizovaná sadzba 6.89 %. 

Dôraz sa zvyčajne kladie na najlepší čas na nákup... existuje najlepší čas na predaj?

Jerry

Najlepší čas na predaj je skutočne na vás. I-dlhopisy sa úročia až 30 rokov, takže ich môžete jednoducho držať a použiť ako hotovostný ekvivalent chránený proti inflácii. Po piatich rokoch sú plne likvidné a môžete jednoducho vykúpiť akúkoľvek časť svojich držieb návštevou svojho účtu na TreasuryDirect.gov a nechať si poslať prostriedky na svoj bankový účet.