Otázka: Po stretnutí s milým chlapíkom a krátkom randení začal pôsobiť ako môj finančný poradca, čo som ocenil, keďže o týchto veciach nemám potuchy. Je to milionár, nádherný a má 70, o päť rokov starší ako ja. Založil mi renomovanú investičnú spoločnosť, o ktorej povedal, že sedí v predstavenstve. Celú komunikáciu s maklérom ale zvládol. Niekoľkokrát som sa pýtal na meno a kontaktné informácie tohto chlapíka, ale povedal mi, že by som mal nechať „všetky tie veci“ na neho, pretože som nemal znalosti ani odborné znalosti na to, aby som tieto záležitosti prediskutoval s maklérom a naozaj by som nemal. nestrácaj čas chlapa.
Žijem zo sociálneho zabezpečenia a cez jeho vedenie som od februára investoval takmer 10,000 20 dolárov do kryptomien. Vždy to bol plán: stiahnuť asi polovicu, aby som mohol založiť malý podnik, chrániť svoje duševné vlastníctvo a získať potrebné licenčné a právne poradenstvo. Peniaze sa mali zázračne znovu objaviť na mojom bankovom účte v septembri. Ibaže nie. A môj chlap ma strašil. Rádiové ticho. Nemá moje heslo ani prístup k mojim bežným alebo sporiacim účtom. Oslovil som investičnú spoločnosť a oni nemajú ani poňatia, kto to je. Ani kam išli moje peniaze potom, čo boli prevedené na kryptomeny. V ich pokladni mám menej ako XNUMX dolárov. Zmrazili mi účet.
Toto je taká tvrdá lekcia, existuje nejaká nádej na získanie mojich prostriedkov? Som v rozpakoch a ponížený, ale nie som zlomený. Nahnevaný, áno. Začať znova od nuly a nevedieť, či sa to dá opraviť, nie je ideálne, ale idem vpred. Aké kroky by som mal podniknúť? Som vdova a moje deti tiež zomreli. Určite sa cítim ako blázon.
Odpoveď: Je nám veľmi ľúto, že sa vám to stalo, a vedzte, že nie ste sami, kto sa stal podvodníkom. Existuje veľa ľudí, ako je váš bývalý, ktorí sú veľmi sofistikovaní v manipulácii s ostatnými. Niektorí z najbohatších a najúspešnejších ľudí prepadli podvodom – stačí sa pozrieť na každého, kto investoval s Berniem Madoffom. To znamená, že pre vás nemáme najlepšie okamžité správy (tieto peniaze možno nikdy nedostanete späť) – aj keď toto je lekcia, ako dôkladne preveriť akéhokoľvek profesionálneho poradcu, ktorého si chcete v budúcnosti najať. (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
V skutočnosti je pravdepodobne nepravdepodobné, že svoje peniaze ešte niekedy uvidíte, hovorí certifikovaný finančný plánovač Joe Favorito z Landmark Wealth Management. Mali by ste podvodníka nahlásiť úradom, najmä ak vezmete do úvahy, že krádež tohto množstva peňazí by predstavovala veľkú krádež, hovorí Favorito. Buďte pripravení poskytnúť identifikačné informácie a podrobný popis toho, čo sa stalo a koľko peňazí ste stratili.
Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Otázky a obavy posielajte e-mailom na adresu [chránené e-mailom].
Ak bol v skutočnosti skutočným finančným poradcom, pravdepodobne mal tiež licenciu od štátu alebo SEC. „Jeho meno môžete nájsť buď na Brokercheck, alebo na webových stránkach Public Disclosure Investment Advisor. Ak je tam uvedený, mali by ste podať sťažnosť príslušným orgánom a môžete dokonca zvážiť najatie právnika, ktorý môže preskúmať vhodné ďalšie kroky,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Andrew Bernell zo spoločnosti Century Park Wealth Management.
Veľká lekcia tu znie: „Už nikdy nikomu nedávajte peniaze takýmto spôsobom. Ak investujete peniaze, šek by mal byť vždy splatný maklérovi-dealerovi alebo vám, aby ste ho schválili na vklad na vaše číslo účtu. V žiadnom prípade by ste nemali platiť u tretej strany,“ hovorí Favorito.
Mali by ste sa tiež pozrieť na svoje úverové správy a požiadať o osobné identifikačné číslo od Internal Revenue Service pre daňové podanie, hovorí certifikovaný finančný plánovač Derieck Hodges z Anchorpointe Wealth Management. "Musíte sa chrániť pred krádežou identity, pretože teraz môžete byť oveľa zraniteľnejší," hovorí Hodges.
Čo hľadať u finančného poradcu v budúcnosti
V budúcnosti, ak chcete, aby vám pomohol finančný poradca, mali by ste hľadať takého, ktorý berie svoju správcovskú povinnosť vážne, a nezabudnite sa opýtať tieto 15 otázok poradcu. (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Keďže vaše aktíva sú relatívne nízke, môže byť pre vás výhodné spolupracovať s hodinovým alebo projektovým plánovačom, ktorý je spoplatnený a ktorý vám môže poskytnúť poradenstvo vo vašej aktuálnej situácii. Môžete sa dokonca pozrieť do pro-bono plánovacích organizácií, ako je Asociácia finančného plánovania (FPA), GreenPath alebo Národná nadácia pre úverové poradenstvo, z ktorých všetky ponúkajú služby plánovania jednotlivcom s nedostatočnými službami.
Vedzte tiež, na aké červené vlajky si dávať pozor. Keď vás niekto požiada o hotovosť na investovanie, Favorito povie, že je to červená vlajka. A Bernell dodáva: „Poradca, ktorý sedí v predstavenstve investičnej spoločnosti, do ktorej vkladá vaše peniaze, je červenou vlajkou. To je konflikt záujmov a mali by ste sa spýtať ktoréhokoľvek poradcu, s ktorým robíte rozhovor, na jeho miesta v správnej rade. Poradca by mal byť nezávislý a akékoľvek konflikty by mali byť zverejnené vopred.“ (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Otázky a obavy posielajte e-mailom na adresu [chránené e-mailom].
Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť.
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo