Dostal som odpustenie pôžičky verejnej služby, čo teraz?

Posledných pár mesiacov prinieslo niekoľko pútavých trendov a titulkov, pokiaľ ide o naše kolektívne financie. V dnešnej dobe nemôžete zájsť ďaleko bez toho, aby ste nenarazili na jeden problém, ktorý je pre mnohých z nás blízky a drahý: odpustenie študentských pôžičiek. Začiatkom roka ministerstvo školstva USA zverejnilo čísla Pôžičiek na odpustenie verejnej služby, ktoré to odhalili 70,000 XNUMX dlžníkov sa kvalifikovali na takmer 5 miliárd dolárov v podobe úľavy na študentské pôžičky a ďalšie odhady predpokladali, že by to mohlo využiť až 550,000 XNUMX ľudí. Ak ste sa kvalifikovali a boli vám odpustené pôžičky, mohlo by byť lákavé minúť ten balík peňazí (hej, tu či tam by mohlo dôjsť k márnotratnosti), ale ak chcete byť s peniazmi rozumní, môj rozhovor s Markom Reyesom, senior manažérom finančného poradenstva Albert, technologická spoločnosť poskytujúca finančné služby by vám mohla byť užitočná, pretože má niekoľko skvelých návrhov.

Reyes hovorí, že menej ako 5 % tých, ktorí sa kvalifikovali a požiadali, dostalo odpustenie študentskej pôžičky a na to, aby to dosiahli, bolo potrebné splniť kritériá, aby zostali v dobrom stave. „Výhoda je určená [pre ľudí pracujúcich v] zamestnaniach, ktoré nemajú vysoké príjmy a majú vplyv,“ hovorí. "Odpustenie pôžičiek im pomáha zbaviť sa ekonomickej záťaže ich študentských pôžičiek."

Všímavosť týkajúca sa nadácie na odpustenie pôžičky je kľúčová. V prvom rade musíte zostať kvalifikovaní na toto odpustenie. Je dôležité mať na pamäti, že podľa Reyesa sa situácia v oblasti odpúšťania osobných študentských pôžičiek za posledných pár rokov veľmi zmenila. To znamená, že budete musieť zostať informovaní a uistiť sa, že ste si plne vedomí toho, čo je potrebné urobiť, aby ste sa kvalifikovali a nakoniec dostali odpustenie pôžičky. Zvyčajne to zahŕňa opätovnú certifikáciu, poskytnutie správnej dokumentácie a pravidelné platby počas čakania na odpustenie úveru.

Tu je niekoľko ďalších tipov:

GW: Mali by dlžníci urobiť niečo z hľadiska daní?

MR: Áno. Ak dostanete odpustenie študentskej pôžičky, uistite sa, že máte jasný obraz, ktorý poskytuje konkrétne pochopenie všetkých daňových záväzkov, za ktoré môžete byť zodpovedný. Majte na pamäti, že podľa amerického zákona o záchrane z roku 2021 sa odpustená suma študentského dlhu nebude zdaňovať na federálnej úrovni až do konca roku 2025, ale niektoré štáty ju môžu stále považovať za zdaniteľný príjem. Ak plánujete získať odpustenie po roku 2025, buďte ostražití pre akékoľvek zmeny v tom, ako bude s odpustením zaobchádzať IRS, a pripravte sa na to.

GW: Povedzte nám o splatení akýchkoľvek toxických dlhov.

MR: Čo je toxický dlh? Toxický dlh, známy aj ako toxické pôžičky alebo zlé pôžičky, má menšiu šancu, že bude splatený veriteľovi. Ak máte vysoký úrok z kreditnej karty alebo iné formy toxického dlhu, ako je pôžička pred výplatou, je čas na detox tým, že bude prioritou splatiť tieto dlhy čo najskôr. Udržiavanie toxického dlhu je veľmi nákladné a môže vám brániť v dosahovaní vyšších finančných cieľov.

GW: Čo môžu ľudia urobiť s plánovaním núdzového fondu?

MR: Je dôležité začať uprednostňovať finančnú pohodu a mať nasporený núdzový fond pozostávajúci z nediskrétnych výdavkov v hodnote 3-6 mesiacov je práve to pilier. Jedným jednoduchým spôsobom vykonania tejto úlohy je automatizácia úspor, takže percento z vašej výplaty sa automaticky uloží na sporiaci účet. Toto vrelo odporúčam.

GW: Mnoho ľudí sa vyhýba rozpočtovaniu. Máte nejakú radu?

MR: Rozpočet nemusí byť sprosté slovo. V skutočnosti je zdravý rozpočet podľa Reyesa chrbtovou kosťou finančného zdravia. Ak si nie ste istí, kde začať, pravdepodobne bude najlepšie, ak to bude super jednoduché. Reyes zvyčajne odporúča to, čo sa nazýva „rozpočet 50/20/30“. Tu ide 50 % na základné výdavky, ako je nájomné, poistenie, základné potreby a jedlo, 20 % ide na úspory a investície, zatiaľ čo 30 % ide na čokoľvek iné, po čom túžite.

VIAC OD FORBES5 spôsobov, ako sa čestne informovať o svojich financiáchBy Grace L. Williamsová
VIAC OD FORBESPodľa WalletHub plánuje viac míňajúcich v roku 2022 dosiahnuť veľký objemBy Grace L. Williamsová
VIAC OD FORBESCOVID-19, Ženy a peniaze: rozhovor s Jean Chatzky a Ric Edelman, 1. časťBy Grace L. Williamsová

GW: Môžeme teda nazvať tých 30 % vedro Žiješ len raz (YOLO)? Koľko YOLO môžeme urobiť?

MR: To vedierko YOLO je rozhodujúce pre váš pôžitok zo života. Je to na čokoľvek chcete. Ak zostanete v rámci 30 %, nezáleží na tom, čo s tým urobíte, pokiaľ sa môžete držať tých 30 %. Nemusíte YOLO každý večer. Môžete YOLO niektoré.

GW: A čo investovanie do dôchodku?

MR: Zaplatiť najprv sebe je kľúčové, rovnako ako zaplatiť svojmu budúcemu ja. Odchod do dôchodku, to vzdialené svetlo na povestnom konci tunela, zaklope skôr, ako si väčšina z nás myslí, a správy o financiách, ktoré obklopujú náš kolektívny dôchodkový výhľad, nie sú vždy hviezdne. Keď budete mať zdravú finančnú základňu (žiadne toxické dlhy, silný núdzový fond, zvyšné miesto vo vašom rozpočte/ nepremrštené výdavky), začnite investovať do dôchodku. Vo všeobecnosti je dobrým cieľom prispieť 10 – 15 % svojho príjmu, ale ak dokážete maximálne vyčerpať svoj dôchodkový účet, [to je] lepšie.

GW: Ďakujem za váš čas.