'Videl som, ako moje účty klesli o 22 %.' Môjmu finančnému poradcovi sa zvyčajne „darilo dobre“, ale teraz mám pocit, že na tomto tvrdom trhu nerobí dostatočné úpravy, keďže prichádzam o „veľké kusy“ peňazí. Aký je môj krok?

 Otázka: Už viac ako desať rokov mám finančného poradcu v národnej firme. Urobili sme dobre a jeho poplatky sú primerané vo výške 1 %. Stratégiou jeho firmy je kúpiť kôš akcií a na každom z mojich účtov sú doslova desiatky. Vo všeobecnosti robí približne to isté ako S&P, v niektorých rokoch ho prekonáva a v iných o bod alebo dva nižšie. Za pár rokov, vrátane smerovania do roku 2022, som bol na trhu výrazne hore, len aby som sledoval, ako sa moje papierové zisky rozpúšťajú v priebehu niekoľkých mesiacov alebo dlhšie. Pri niekoľkých príležitostiach som sa pýtal, či on/firma upravuje akcie, ktoré drží na mojom účte, aby zohľadňovali zmeny na trhu, keďže v žiadnom z nich sa príliš neobchoduje. Viem, že by sa človek nemal snažiť načasovať trh. 

Hľadáte finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.

Mám však očakávať, že môj maklér vykoná úpravy na mojich účtoch v čase významných zmien na trhu? Sledoval som, že moje účty tento rok klesnú o 22 % a vymažú všetok papierový zisk od roku 2021 a potom ešte niečo. Jeho odpoveď je „darí sa nám lepšie ako na širšom trhu“. Dobre, ale tento rok som sa niekoľkokrát pýtal, či neuvažujú o úpravách (napr. energie, niekto?). Mám sa pýtať alebo jednoducho pokračovať v kŕmení zvierat každý rok ďalšími investíciami a obávať sa rizika poklesu, keď sa blížim k dôchodku (aspoň o päť rokov). Nepotrebujem peniaze a pokračujem v investovaní šesťciferných čísel ročne, ale zase sa mi nepáči, keď vidím, že moje zisky miznú vo veľkých kúskoch.

Odpoveď: V prvom rade je rozumné očakávať aktualizácie a úpravy vašich účtov pravidelne, kdekoľvek od jedného roka až po jeden štvrťrok, hovorí John Piershale, certifikovaný finančný plánovač v John Piershale Wealth Management. „Spoločné akciové modely majú ciele ako zhodnotenie kapitálu alebo príjem a väčšina akciových modelov má pravidelné aktualizácie, niektoré viac ako iné. Pravidelné udržiavanie vášho modelu aktualizovaného a vyváženého vám umožní získať obrovské zisky z niektorých sektorov a aplikovať ich na iné,“ hovorí Piershale. Aj keď to nezabráni strate, môže to pomôcť znížiť celkové riziko vo vašom portfóliu, dodáva. 

Máte problém s finančným poradcom alebo chcete nového? Email [chránené e-mailom].

To znamená, že nechcete príliš veľa pohybu na svojom účte, pretože vám môžu vzniknúť poplatky pri každom prevode alebo transakcii. To neznamená, že by ste nikdy nemali robiť úpravy, ale odborníci radia, aby ste ich obmedzili namiesto neustáleho presúvania vecí, čo vás môže stáť peniaze.

Zdá sa tiež, že vy a váš poradca možno nie ste v súlade s vašou toleranciou voči riziku, hovorí Aaron Klein, generálny riaditeľ spoločnosti Riskalyze, fintech spoločnosti, ktorá poskytuje softvér na analýzu investičného rizika. „Na tvojom mieste by som našiel zvereneckého poradcu, ktorý by ti dal druhý názor. Ak vám niekto iný môže poskytnúť lepšiu cestu vpred s menšou nevýhodou, ako práve teraz nesiete, môže to byť tá správna zmena,“ hovorí Klein.

Hľadáte finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.

A Michelle Connell, autorizovaná finančná analytička v Portia Capital Management, poznamenáva, že pre niekoho, ako ste vy, ktorý je blízko dôchodku, možno podstupujete príliš veľké riziko. Keď budujete bohatstvo, je v poriadku jazdiť na vlnách volatility trhu, hovorí Connell. Ale „ak ste blízko dôchodku alebo chcete chrániť to, čo ste vybudovali, investor by mal prejsť do režimu riadenia rizík. Vašou úlohou a úlohou vášho poradcu je chrániť vaše investičné portfólio a tým aj vašu budúcu životnú úroveň,“ hovorí Connell.

Ak sa rozhodnete ísť s iným poradcom, pravdepodobne budete chcieť nájsť ďalšieho zameraného na ochranu bohatstva a riadenie rizík. Poradcovia to dosahujú tak, že „určia, koľko peňazí alebo investícií je potrebných na splnenie vašich distribučných požiadaviek, prehodnotia vaše investície, keď vlastníte príliš málo alebo príliš veľa triedy aktív, a vyhodnotia riziko poklesu kupovaných podielových fondov. Koľko stratil fond počas akéhokoľvek medvedieho trhu? Aké sú zachytenie záporných a pozitívnych hodnôt fondu v porovnaní s jeho rovesníkmi? Je investor ochotný a schopný podstúpiť tento druh rizika,“ hovorí Connell.

Máte problém s finančným poradcom alebo chcete nového? Email [chránené e-mailom].