Najal som si finančného plánovača, ale už stratil 70 XNUMX dolárov. Čo mám robiť?

Otázka: Nedávno som presunul svoj starobný dôchodok a 401 (k) na jeden účet, ktorý spravuje finančný plánovač. Ale za sedem mesiacov sa zdá, že stratili 70,000 XNUMX dolárov z mojich peňazí. Ako zistím, či robia rozumné investície? Toto všetko je pre mňa nové a mám pocit, že robím prvé detské krôčiky. Dúfam, že nespadnem, nenarazím a nespálim. Pomoc! (Hľadám finančného poradcuehm? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Odpoveď: Najprv sa budete chcieť podeliť o svoje obavy so svojím novým finančným plánovačom a vedieť toto: „Sme na medvediem trhu... Prekvapivé je, že vás váš finančný plánovač nekontaktoval, aby prediskutoval rozdelenie vášho portfólia, aké sú robia na zmiernenie rizika a ako sa im darí v porovnaní s príslušnými benchmarkmi, ako je S&P 500 pre akcie a index amerických dlhopisov Bloomberg Aggregate,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Anthony Ogorek z Ogorek Wealth Management. A čo viac, „mali vás poučiť o vašich investíciách a pomôcť vám pri plánovaní peňažných tokov, plánovaní daňovej stratégie a pochopení dátumu spotreby každého účtu,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning. Ak sa tieto veci stanú, je čas aspoň na rozhovor.

Aj keď to nemusí byť upokojujúce, uvedomte si, že akciové aj dlhopisové trhy mať klesol počas prvých 6 mesiacov roku 2022 na úrovne, aké sme nezažili za posledných 40 rokov, uvádza agentúra Reuters. „Finančný plánovač pravdepodobne nerobí nič zlé s vašimi investíciami, ale možno bude musieť urobiť lepšiu prácu, aby vás vzdelával, a ak mu dáte najavo svoje obavy a túžbu vedieť, či vlastníte rozumné investície, môžu vám pomôcť vzdelávať sa a držať vás za ruku. cez pokles trhu,“ hovorí Paddock. Certifikovaný finančný plánovač Matt Hylland zo spoločnosti Arnold and Mote Wealth Management dodáva: „Z dlhodobého hľadiska môžete veľmi dobre investovať, ale tento rok ste zatiaľ zaznamenali veľmi výrazné poklesy,“ hovorí Hylland. 

Máte otázku ohľadom svojho súčasného poradcu alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

A čo viac, mali by ste si vziať dotazník tolerancie rizika a skontrolovať toleranciu rizika uvedenú plánovačom v porovnaní s alokáciou portfólia. „Sprostredkovateľské vyhlásenia by mali obsahovať symboly pre držané pozície. Ak chcete získať viac informácií o fondoch, ktoré vlastníte, môžete tieto symboly zadať na webových stránkach, ako je Marketwatch,“ hovorí Ogorek.

Počas procesu stretnutia a najímania vášho finančného poradcu certifikovaný finančný plánovač John Piershale z John Piershale Wealth Management hovorí, že mala byť investičná prezentácia. „Na tomto mieste vám poradca vysvetlí navrhované investičné portfólio, úroveň jeho rizika a dôvody, prečo je pre vás vhodné,“ hovorí Piershale. 

V závislosti od vašej konkrétnej alokácie aktív môžete zaznamenať mierne väčší pokles, ak ste vyjadrili ochotu podstúpiť väčšie riziko, alebo menší pokles, ak ste konzervatívnejšie investovali, hovorí Hylland. „Portfólio 60/40 alebo portfólio tvorené 60 % akcií a 40 % dlhopismi je veľmi bežné portfólio odchodu do dôchodku a tento rok zatiaľ kleslo asi o 15 %,“ hovorí Hylland. 

Ak strata 70,000 15 USD predstavuje približne 70,000 % vášho predchádzajúceho zostatku na účte, vidíte poklesy, ktoré teraz zažívajú mnohí iní investori do štandardnej alokácie aktív, hovorí Hylland. „Ak táto strata vo výške 25 XNUMX USD predstavuje stratu oveľa vyššiu, povedzme XNUMX % alebo viac, a neprejavili ste ochotu podstúpiť veľké riziko, môže to znamenať, že sa musíte porozprávať so svojím finančným plánovačom o investíciách. používa a prečo,“ hovorí Hylland. 

Súčasťou práce finančného plánovača je zabezpečiť, aby ich klienti investovali do investícií, ktoré vyhovujú ich tolerancii voči riziku. „Nikdy neexistuje správna investícia pre každého, takže je dôležité, aby ste boli na rovnakej vlne a aby vaše účty boli spravované spôsobom, ktorý je vhodný pre váš finančný plán,“ hovorí Hylland. Zrátané a podčiarknuté, pred investovaním preskúmajte a ak všetko ostatné zlyhá, vezmite svoje portfólio k inému poradcovi, ktorý vám poskytne ďalší názor. 

Máte otázku ohľadom svojho súčasného poradcu alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].