Nie je nezvyčajné, že ľudia prijímajú značné dedičstvá. Menej často sa však stáva, že robia finančne najvýhodnejšie rozhodnutia o tom, čo s novonadobudnutým majetkom. Ak zdedíte značnú sumu, napríklad 50,000 XNUMX dolárov, stratégia na múdre zvládnutie neočakávanej sumy by pravdepodobne mohla zahŕňať vytvorenie dlhodobého plánu pre váš vek a ciele, začnite s dobre zásobeným núdzový fond a využiť daňovo zvýhodnené investície, ak sú k dispozícii. A Finančný poradca je skvelý spôsob, ako vytvoriť realistický dlhodobý plán a vytýčiť niektoré stratégie na dosiahnutie svojich cieľov.
Stratégie dedenia
Počas osemročného obdobia jedna z piatich amerických domácností vrátane starších pracovníkov získala dedičstvo v priemere 67,000 2006 USD, podľa štúdie z roku XNUMX. výskumná správa. Väčšina však peniaze minie za pár rokov a nezostáva im nič iné, čo by mohli ukázať. Desať rokov po získaní dedičstva má typický dedič stále len tretinu neočakávaného zisku. Švédska štúdia od 2016.
Takže prvá vec, ktorú musíte urobiť po obdržaní značného dedičstva, je umiestniť prostriedky na bezpečný účet. Toto by mohlo byť ako a sporiaci účet alebo fond peňažného trhu, zatiaľ čo robíte zásoby.
Či už to robíte svojpomocne alebo s odbornou pomocou, vytvorte si rozumný plán na zvládnutie dedičstva. Začnite od aktuálnej situácie. Zvážte svoj vek, príjem, majetok a dlh. Faktory ako ty osobný rizikový profil, do hry vstupujú budúce povinnosti, akými sú vysoká škola pre deti a osobné ciele, ktoré zahŕňajú vlastníctvo podniku.
Upozorňujeme, že IRS nepovažuje dedičstvo za príjem, takže nebudete musieť platiť dane z peňazí, ktoré zdedíte. Avšak akýkoľvek záujem resp kapitálové zisky na investície, ktoré uskutočníte s finančnými prostriedkami, môžu podliehať dani.
Pred uskutočnením akýchkoľvek dlhodobých investícií bude pravdepodobne prioritou vytvorenie fondu pre daždivé dni. Načítanie bezpečného a ľahko dostupného účtu so základnými výdavkami na tri až šesť mesiacov môže poskytnúť pokoj a vyhnúť sa potrebe požičiavať si alebo čerpať nelikvidné prostriedky. v prípade núdze.
Ďalším krokom by mohlo byť zníženie vysokého dlhu. Vyplatením zostatkov na revolvingových kreditných kartách ušetríte na úrokoch viac, ako sa väčšina investícií môže kedy vrátiť. Osvojením si zvyku vybavovať účty kreditnými kartami v plnej výške každý mesiac zabránite tomu, aby ste v budúcnosti prevzali ďalšie vysoké dlhy.
Špecifické možnosti
Po týchto prioritách sa veľká časť dedičstva investuje na dlhodobé budovanie bohatstva. Jedným z najlepších krokov je vložiť prostriedky na daňovo zvýhodnený účet, ako je napr individuálny dôchodkový účet (IRA) alebo 401(k). Tieto účty umožňujú finančným prostriedkom rásť bez zdaňovania, kým sa prostriedky nevyberú, často po odchode do dôchodku, keď je váš príjem aj daňové pásmo nižšie.
Pri výbere investícií, či už v rámci daňovo zvýhodneného dôchodkového fondu alebo zdaniteľného osobného maklérskeho účtu, diverzifikovaný výber indexové fondy uspokojí potreby mnohých investorov. Tieto nízkonákladové nástroje s dlhým časovým horizontom majú tendenciu poskytovať rovnaké alebo vyššie výnosy pre aktívne spravované účty alebo schémy obchodovania s akciami a zároveň minimalizovať dane.
Môžete použiť a štátom podporovaný 529 vysokoškolský školný fond riešiť budúce vzdelávacie potreby detí a v niektorých prípadoch znížiť dane. Majte však na pamäti, že finančné prostriedky umiestnené na dôchodkových alebo vzdelávacích účtoch môžu byť v prípade potreby ťažko dostupné. Preto je dobré sa najskôr uistiť, že váš fond pre daždivé dni je v dobrom stave.
Nebuďte na seba príliš skúpi. Zamyslite sa nad tým, že by ste si prihodili nejaký ten luxus. Zníženie 5 % až 25 % na peknú dovolenku alebo šperk môže uspokojiť pochopiteľné nutkanie rozmaznávať sa trochou extravagantnej spotreby a zároveň, dúfajme, zachovať väčšinu dedičstva na budovanie bohatstva.
Iné úvahy o dedičstve
Môže byť lákavé použiť časť neočakávanej sumy ako zálohu na splátkový úver na kúpu niečoho, čo stojí viac ako celkové dedičstvo. To sa môže vypomstiť, ak sa ukáže, že platby sú vyššie, ako môžete pohodlne zniesť. Buďte opatrní pri využívaní zdedených peňazí na prevzatie nového dlhu, najmä ak chcete získať aktívum, ktoré sa pravdepodobne nezhodnotí, ako napríklad auto. Zloženie zálohy v dome, ktorý budete obývať, je často múdrejšia voľba.
Aj keď je vlastníctvo podniku dobrý spôsob, ako vytvoriť dlhodobé bohatstvo, oplatí sa dvakrát premyslieť, než vložíte balík svojho dedičstva do nového podniku. Väčšine firiem trvá rok alebo dva, kým sústavne generujú zisky. Ak dedičstvo nestačí na udržanie podnikania, kým sa nestane ziskovým, môže byť potrebné nájsť iných investorov namiesto toho, aby ste riskovali stratu neočakávaného zisku v neúspešnom podniku.
Pri rozhodovaní, čo robiť s vaším dedičstvomberte do úvahy rodinných príslušníkov a priateľov, ako aj seba. Je prirodzené, že chcete pomáhať svojim blízkym. Ak sa však rozšíri správa, že ste prišli k peniazom, môžete dostať búrku prosieb o pomoc. Premýšľanie dopredu o svojej schopnosti a túžbe poskytnúť finančnú pomoc môže uľahčiť povedať áno alebo nie a cítiť sa dobre, keď príde čas.
Zrátané podčiarknuté
Predtým, ako utratíte akékoľvek dedičstvo, je dobré urobiť si plán, ako s ním naložíte. Niektoré možnosti zahŕňajú vytvorenie núdzový fond, splatenie vysokých dlhov, budovanie úspor na dôchodok, sporenie na vzdelanie detí a nákup osobného luxusu. Aj keď nebudete platiť dane z dedičstva, príjmy z fondov podliehajú dani z príjmu. Takže daňovo zvýhodnené investície môžu byť atraktívne pre novopečených bohatých dedičov.
Tipy na zaobchádzanie s dedičstvom
Ak ste dostali alebo očakávate, že dostanete dedičstvo, získajte pomoc od skúseného Finančný poradca môže znamenať rozdiel medzi dlhodobou prosperitou a bohatstvom, ktoré zmizne tak náhle, ako príde. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Je dôležité zistiť, koľko budete potrebovať na svoj núdzový fond. A bezplatná kalkulačka úspor môže pomôcť s touto úlohou.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Ivan-balvan
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html