Predčasne som investoval do Tesly a teraz mám 8-miestne hniezdo. Potrebujem finančného poradcu?

Otázka: Zvažujem, že čoskoro skončím s prácou. Do Tesly som investoval hneď na začiatku a 100x a teraz som na veľmi nízkej osemcifernej hodnote. Vidím niekoľko fondov, ktoré tvrdia, že majú návratnosť okolo 10 % ročne, ale obávam sa, že vzhľadom na to, že Madoff mal podobné plány návratnosti. Alternatíva finančných plánovačov ponúkajúcich len 3-4% sa však zdá byť nevýrazná, najmä vzhľadom na dnešnú infláciu. Nevracajú finanční poradcovia veľmi málo? Aký realistický výnos môžem očakávať, ak si chcem zachovať svoj princíp a žiť zo záujmu, aby som to mohol nechať na svoje deti, aby nemuseli bojovať ako ja?

Odpoveď: V prvom rade vám blahoželám k vášmu šťastiu a k tomu, že ste sa pridali k radom takzvaných „Teslanaires“. Prvá vec, ktorú chcete urobiť – finančný poradca alebo nie – je diverzifikovať svoje podiely, ak ste tak ešte neurobili, hovoria profesionáli. „Neriskujte svoje budúce finančné zabezpečenie na majetku jednej akcie, najmä teraz, keď ste nazhromaždili dostatok majetku na to, aby ste uvažovali o predčasnom odchode do dôchodku,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Môžeš použiť toto Sprievodca výberom MarketWatch, v ktorom sa dozviete, ako najlepšie diverzifikovať, a tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.

Uvažujete o najatí finančného poradcu alebo máte problém s tým súčasným? Email [chránené e-mailom].

Ďalšia vec, ktorú by ste mali vedieť: Udržujte svoje očakávania na uzde. „Jedna vec, ktorú treba mať na pamäti, je, že zachovanie kapitálu je v súlade s nižšou mierou návratnosti, napríklad 3 % alebo 4 % ročne, nie 10 % alebo 11 % ročne. Zarábať 10 % ročne jednoducho nie je realistická ašpirácia, ak je vaším cieľom generovať príjem a zachovať si istinu,“ hovorí McBride. 

Miera návratnosti závisí predovšetkým od investícií, ktoré máte. „Hoci odmeny finančného poradcu budú pochádzať z výnosov, a preto si chcete veľmi dobre dávať pozor na to, čo platíte a čo z toho máte, nie je to tak, že finančný poradca je obmedzený na investície s nižšou návratnosťou,“ hovorí McBride. A čo viac, ak vám hovoria, že miera návratnosti 3 % až 4 % je to, čo môžu urobiť, je to preto, že tieto nižšie výnosy sú v súlade s cieľom zachovania kapitálu a nie so stratégiou rastu nad všetko ostatné, ktorá by bola potrebná na generovať ročné výnosy 10 % alebo viac, hovorí McBride.

Otázkou však zostáva: Potrebujete finančného poradcu, alebo to jednoducho zvládnete sami? Časť Sprievodca výberom MarketWatch vám môže pomôcť zistiť to, ako aj to, čo môžete zaplatiť za služby poradcu. Ak ste už sebavedomý a informovaný investor, možno nebudete potrebovať poradcu, a ako zdôrazňuje Alana Benson, hovorkyňa investovania v Nerdwallet, poplatky za poradcov „môžu výrazne znížiť váš konečný výsledok“. Dodáva však: „Online finanční poradcovia môžu ponúkať podobné služby za nižšiu cenu.“ 

Čo sa týka toho, čo poradcovia vracajú, to závisí od poradcu a klientov, ktorí chcú a potrebujú. Rovnako ako výber lekára, výber poradcu vám môže pomôcť zarobiť viac, alebo môže jednoducho znížiť výnosy, ktoré by ste už získali sami. Časť sprievodca vám môže pomôcť vedieť, aké otázky položiť poradcovi, aby ste ich mohli dobre preveriť.

*Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť