2
Prijatie dedičstva od člena rodiny môže vytvoriť veľkú hotovosť a s ňou aj nové finančné príležitosti. Čo s peniazmi urobíte, bude závisieť od veľkosti dedičstva, vašej finančnej situácie a úrovne skúseností so správou investícií. Ale mať definovaný plán pre dedičstvo je životne dôležité. Často citovaná štúdia vykonaná spoločnosťou The Williams Group zo San Clemente v Kalifornii zistila, že 70 % bohatých rodín príde o svoj majetok v druhej generácii a 90 % ho premrhá v tretej generácii. A Finančný poradca vám môže pomôcť čo najlepšie využiť vaše dedičstvo tým, že zhodnotí vašu finančnú situáciu a vytvorí plán do budúcnosti.
Ste pripravení investovať?
Prvá otázka, ktorú si treba položiť pri prevzatí dedičstva, je, či ste skutočne pripravení investovať. Ak máte dlh, najmä pôžičky s vysokým úrokom alebo účty za kreditné karty, pravdepodobne nie ste v pozícii, aby ste začali investovať.
Aj keď to nemusí byť také vzrušujúce ako výber podielových fondov, fondov obchodovaných na burze alebo jednotlivých akcií, splatenie dlhu je logickým a zodpovedným spôsobom, ako použiť peniaze. Berte to ako investíciu do vašej budúcnosti. Vymazaním dlhu zo študentskej pôžičky alebo kreditnej karty uvoľníte každý mesiac stovky, ak nie tisíce dolárov, ktoré môžete použiť iným spôsobom.
Ak ste už bez dlhov alebo vám po splatení dlhu ostali peniaze, je čas preskúmať svoje úspory. Odborníci odporúčajú mať tri až šesť mesiacov ušetrené výdavky v núdzovom fonde. Nie je to len obozretný finančný krok, ale vybudovanie núdzového fondu vám môže poskytnúť pocit bezpečia a sebadôvery, ktorý potrebujete, aby ste mohli začať investovať. Budete vedieť, že bez ohľadu na to, čo sa stane s peniazmi, ktoré investujete v budúcnosti, máte k dispozícii bezpečnostnú prikrývku vo forme núdzového fondu.
Uložte si to na dôchodok
Ako splatenie dlhu alebo vybudovanie núdzového fondu, vloženie dedičstva odchod do dôchodku nemusí vám šťava prúdiť, ale je to rozumná investícia. Nedávny prieskum Schwab Retirement Plan Services ukázal, že 401 (k) účastníkov plánu v celej krajine teraz verí, že si musia na dôchodok ušetriť 1.9 milióna dolárov. Podľa správy PwC však jeden zo štyroch Američanov nemá na dôchodok našetrené vôbec nič.
Ak sa rozhodnete sporiť si peniaze na dôchodok, môžete tak urobiť niekoľkými spôsobmi. Ak máte zamestnávateľom sponzorovaný dôchodkový plán, ako napr 401 (k) or 403 (b), nebudete môcť zdedené peniaze priamo investovať na svoj dôchodkový účet. Namiesto toho môžete použiť dedičstvo na pokrytie životných nákladov a zároveň zvýšiť množstvo peňazí, ktoré prispievate na svoj dôchodkový účet z výplaty v každom výplatnom cykle.
Povedzme napríklad, že ste zdedili 50,000 401 dolárov. Peniaze by ste mohli investovať na dôchodkové účty v priebehu dvoch rokov tak, že navýšite svoje ročné príspevky vo výške XNUMX (k) a zvyšok pridáte do Roth IRA každý rok.
Otvorte si maklérsky účet
Kým 401(k)s a IRAS sú skvelé vozidlá na sporenie na dôchodok, prichádzajú s výraznými obmedzeniami. Ak si želáte vybrať svoje peniaze z dôchodkového účtu (okrem Roth IRA) pred dosiahnutím veku 59.5 rokov, bude vám účtovaná pokuta vo výške 10 % navyše k dani z príjmu.
Ak máte strednodobý alebo krátkodobý cieľ pre peniaze, otvorenie maklérskeho účtu a investovanie peňazí sami poskytne flexibilitu, ktorú 401 (k) alebo IRA nebudú. Môžete si otvoriť účet u spoločností ako Fidelity alebo TD Ameritradea potom nakupovať akcie, dlhopisy, podielové fondy, fondy obchodované na burze a iné cenné papiere.
Ak ešte len začínate, zvážte investíciu indexové fondy. Tieto lacné a bezproblémové investičné nástroje sledujú trhový index ako S&P 500 alebo Dow Jones Industrial Average. Namiesto vyberania a výberu medzi rôznymi akciami alebo podielovými fondmi môžete investovať do indexového fondu a získať širokú expozíciu na celom trhu.
Najmite si finančného poradcu
Ak si nie ste istí, čo robiť so svojím dedičstvom, alebo jednoducho chcete, aby vám nezaujatý partner pomohol vytvoriť plán pre peniaze, najmite si Finančný poradca je pravdepodobne vaša najlepšia voľba. A dôverník poradca, ktorý kladie vaše najlepšie záujmy na prvé miesto, vám môže pomôcť posúdiť vašu finančnú situáciu a nájsť najlepšie využitie vašich peňazí.
Za predpokladu, že chcete investovať neočakávane, finančný poradca môže vytvoriť portfólio podielových fondov, ETF, individuálnych akcií, cenných papierov s pevným výnosom a alternatívnych investícií, ktoré sú v súlade s vašou toleranciou rizika a časovým horizontom.
Potom opäť platí, že spolupráca s profesionálom niečo stojí. Poplatok, ktorý si mnohí investiční poradcovia účtujú za správu aktív, je často založený na percentách vašich aktív pod správou (AUM). Priemyselný štandard pre poplatky založené na aktívach je zvyčajne 1 %, čo znamená, že ak máte pod správou svojho poradcu 100,000 1,000 USD, zaplatíte ročné poplatky vo výške XNUMX XNUMX USD. Poradcovia môžu tiež účtovať samostatné, fixné poplatky za samostatné služby finančného plánovania, ale štruktúra poplatkov sa bude líšiť.
Kúpiť nehnuteľnosť
Použitie časti dedičstva (alebo celého) na kúpu nehnuteľnosti môže byť tiež dobrým využitím peňazí. Rovnako ako akciový trh, aj ceny domov v priebehu rokov neustále rástli. Podľa údajov Census Bureau, ktoré zostavila Federálna rezervná banka v St. Louis, stredná predajná cena domov v USA vzrástla za posledných 1,400 rokov o takmer 50 XNUMX % (bez očistenia o infláciu). Investovanie do nehnuteľností sa tiež považuje za efektívny spôsob zabezpečenie proti inflácii.
Ale ak už vlastníte dom, zvážte použitie peňazí z dedičstva na splatenie vašej existujúcej hypotéky. Výhody tejto stratégie sú dvojaké. Po prvé, peniaze sa okamžite premenia na vlastný kapitál. Ak sa rozhodnete predať svoj dom, nebudete musieť splácať banke ani hypotekárnemu veriteľovi. Po druhé, rovnako ako splatenie dlhu s vysokým úrokom, vymazanie hypotekárnych splátok uvoľní každý mesiac značné množstvo hotovosti na investovanie inde.
Zrátané podčiarknuté
Zdedenie peňazí alebo majetku môže mať zásadný vplyv na vašu finančnú budúcnosť, ale prvoradé je robiť rozumné rozhodnutia s peniazmi. Pred investovaním dedičstva nezabudnite splatiť všetky dlhy a založte si núdzový fond. Odtiaľ môžete investovať peniaze do akcií alebo podielových fondov prostredníctvom maklérskeho účtu, kúpiť nehnuteľnosť alebo si sporiť na dôchodok. Finančný poradca môže v tomto procese zohrávať dôležitú úlohu, poskytovať cenné rady a riadiť tieto investície vo vašom mene.
Tipy na správu dedičstva
A Finančný poradca môže byť cenným zdrojom, ktorý vám pomôže zvládnuť veľké dedičstvo. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Zatiaľ čo väčšina štátov nezbiera dedičské dane, môžete dlžiť dane z budúcich kapitálových ziskov, ktoré získate z dedičstva. SmartAsset je zadarmo kalkulačka dane z kapitálových výnosov vám môže pomôcť určiť, koľko budete potenciálne dlžiť na dani z kapitálových výnosov pri predaji aktív, ako sú akcie alebo podielové fondy.
Fotografický kredit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Príspevok Čo robiť s dedičstvom sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html