Zistili ste práve, že ste prehnali svoj plán 401(k)? Ak budete konať rýchlo, môžete minimalizovať škody. Ak však počkáte, daňové zaťaženie a nepríjemnosti sa znásobia. Takže ak ste prehnane prispeli k svojmu 401 (k), musí správca plánu prebytočné finančné prostriedky vrátiť. Poďme sa pozrieť na kroky, ktoré budete musieť podniknúť na nápravu situácie.
Ak máte ďalšie otázky týkajúce sa plánovania dôchodku, môžete spolupracovať s a Finančný poradca maximalizovať svoju dôchodkovú stratégiu.
Aký je maximálny príspevok?
Aký je maximálny príspevok pre plán 401 (k)? Podľa IRS, maximálny príspevok pre zamestnancov zúčastňujúcich sa na plánoch 401(k) je 22,500 2023 USD na rok XNUMX.
Ak však máte 50 alebo viac rokov, môžete prispieť viac ako 22,500 2023 $ ako „dobiehací“ príspevok. V roku 7,500 je výška príspevku na dobiehanie XNUMX XNUMX USD, čím sa celková suma, ktorou môžete prispieť 401 (k) na 30,000 50 dolárov, ak máte XNUMX a viac rokov.
Tieto sumy sa často aktualizujú na ročnom základe. V roku 2022 bol maximálny príspevok 20,500 6,500 USD a príspevok na dobiehanie bol XNUMX XNUMX USD. Uistite sa, že pri výpočtoch uvádzate správne čísla.
Teraz tieto čísla nezahŕňajú príspevky zamestnávateľa. Ak váš zamestnávateľ ponúka príspevok, má iné limity. V roku 2023 je celková suma, ktorou môžete prispieť, vrátane všetkých príspevkov zamestnávateľa, 66,000 100 USD alebo XNUMX % vášho platu. Jediný problém, ktorý budete mať, je, ak osobne prekročíte výšku individuálneho príspevku.
Čo robiť, ak ste nadmerne prispeli
Ak si teraz uvedomíte, že ste prispeli prehnane, neprepadajte panike – zvyčajne sa to dá napraviť s minimálnym rozruchom, ak budete konať rýchlo. Tu je niekoľko krokov:
1.) Ihneď kontaktujte svojho zamestnávateľa alebo správcu plánu
Nechajte svoje zamestnávateľ vedzte, že ste prispeli prehnane. Dôležitý je čas – zachytenie chyby pred daňovým dňom je mimoriadne užitočné. (Dňom dane je zvyčajne 15. apríl, ale v roku 18 je to 2023. apríl.)
2.) Opravte svoje daňové formuláre
Ak sa vám podarí zachytiť problém pred daňovým dňom a pred podaním daňového priznania, môžete ho opraviť W-2 použit. Ak ste to nezachytili dostatočne skoro, aj tak budete postupovať podľa týchto krokov, no budete musieť podať opravné daňové priznanie.
3.) Zaplatiť dane z nadmerného príspevku
Váš zamestnávateľ vám vráti prebytočné peniaze, ako aj všetky finančné prostriedky, ktoré zarobil. Z tejto sumy budete musieť zaplatiť dane a možno aj skôr pokuta za výber- viac o tom nižšie.
Informujte svojho zamestnávateľa alebo správcu plánu a oni situáciu napravia tak, že vám vrátia peniaze a opravia vaše daňové formuláre. Potom budete musieť opraviť svoje daňové doklady a platby na vašej strane.
Aké sú sankcie?
Okrem stresu a mrzutosti môžu sankcie za nadmerné prispievanie zahŕňať problémy s daňovým priznaním, dodatočné dane a pokuty.
Ak dokážete opraviť chybu pred konečným dátumom zdaňovania, spad je relatívne malý. Svoje dane budete musieť podať pomocou aktualizovaných W-2 a z prebytočného príspevku budete musieť zaplatiť dane, ako keby to bola mzda.
Myslite na to takto: Ak by ste neprispievali nadmerne, tieto peniaze by k vám prišli obvyklým spôsobom výplata, takže aj keď príde neskoro, zdaní sa ako keby bolo.
Ak však termín zmeškáte, budete dlhovať tieto dodatočné dane a možno budete musieť zaplatiť 10 % pokutu za predčasný výber zo sumy. Potom budete opäť dlhovať dodatočné dane – áno, raz za daňový rok, v ktorom ste urobili chybu, a znova za rok, v ktorom bola chyba opravená.
Prečo dochádza k nadmerným príspevkom?
Zvyčajne dochádza k nadmerným príspevkom, pretože máte dva zdroje dôchodkového sporenia a nesledujete ich. Ak máte rovnakého zamestnávateľa a odchod do dôchodku účtovať za celý daňový rok, je pravdepodobnejšie, že váš zamestnávateľ alebo správca plánu môže zachytiť chybu.
Ak zmeníte prácu a máte dve 401(k), akokoľvek krátko, môžu sa objaviť problémy. Môže sa to stať aj vtedy, keď pracujete na viacerých úlohách a ku každej máte priradený plán 401(k), takže sa uistite, že máte prehľad o všetkých plánoch 401(k), ktoré môžete mať.
Ďalším častým kameňom úrazu je, keď dostanete významné zvýšenie alebo bonus a zabudnete, že váš 401 (k) je nastavený tak, aby si vybral určité percento z vašej výplaty. Ak počítate zo svojho predchádzajúceho normálneho platu, môžete byť v rámci svojich limitov, ale s vyššou výplatou prichádza väčší odklad 401 (k).
Zrátané podčiarknuté
Vždy, keď do hry vstúpia dane, financie sa môžu skomplikovať. A sporenie na dôchodok nie je výnimkou. Ak si myslíte, že ste svojim plánom 401(k) prispeli nadmerne, neváhajte a obráťte sa na svojho zamestnávateľa alebo správcu plánu. A keď ste uprostred daňovej sezóny, chcete túto situáciu vyriešiť hneď pred daňovým dňom. Alebo môžete riešiť sankcie.
Tipy na správu dôchodkového sporenia
Sporenie na dôchodok sa oveľa ľahšie povie, ako urobí, no finančný poradca vás môže dostať na správnu cestu. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete bezplatne pohovoriť so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
401(k) nie je jediné miesto, kde si môžete ušetriť na dôchodok. Ďalšou možnosťou je individuálny dôchodkový účet alebo IRA. Má limit príspevku 6,500 2023 dolárov na rok XNUMX a ponúka rovnaké daňové výhody ako 401(k). Roth IRA, na druhej strane, neposkytujú vopred daňový odpočet, ale nebudete musieť platiť dane zo svojho príjmu, keď odídete do dôchodku.
Ak využívate výhody zamestnávateľa 401 (k) zodpovedajúce, Kalkulačka SmartAsset 401(k). vám môže pomôcť zistiť, koľko budete mať na základe vášho ročného príspevku a zápasov vášho zamestnávateľa.
Fotografický kredit: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Príspevok Čo robiť, keď nadmerne prispievate k svojmu 401 (k) sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html