Plánujem odísť do dôchodku v 62. Dostávam 1,500 200,000 dolárov mesačne z príjmu z prenájmu a mám úspory vo výške XNUMX XNUMX dolárov. Mal by som získať finančného poradcu, aby mi pomohol?

Otázka: Plánujem odísť do dôchodku vo veku 62 rokov. Mám úspory vo výške 200,000 1,500 USD a mám splatený nájomný dom s mesačným príjmom z prenájmu XNUMX XNUMX USD. Môj dom, v ktorom bývam, je tiež splatený. Nie som si istý, čo mám robiť so svojimi úsporami. Ako mi môže pomôcť finančný poradca? Čo odporúčate? (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý môže spĺňať vaše potreby.)

Odpoveď: Ak máte vo svojich úsporách jednorazovú sumu peňazí, môže byť niekedy ťažké správne alokovať – ale nepotrebujete nevyhnutne finančného poradcu, ktorý vám tu pomôže, aj keď vám môže jeden pomôcť. Tu sú výhody a nevýhody najatia poradcu, ktorý vám pomôže. 

Cesta finančného poradcu

Mnohí finanční poradcovia sú zbehlí v pomoci klientom orientovať sa na ceste k dôchodku, čo môže zahŕňať investovanie a sporenie na dôchodok, stratégie uplatňovania dávok sociálneho zabezpečenia, náklady na zdravotnú starostlivosť pred a po Medicare, plánovanie zdravotných výdavkov na dlhodobú starostlivosť (LTC) a pomoc. znížite si celoživotné dôchodkové dane. Ak sú to veci, s ktorými sa sami necítite, mali by ste zvážiť pomoc finančného poradcu. 

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Ďalšia vec, ktorú môže finančný plánovač urobiť, je pozrieť sa na vašu konkrétnu situáciu a dať vám vedieť, či je odchod do dôchodku vo veku 62 rokov realistický. V skutočnosti môže mať oveľa väčší finančný zmysel čakať. Odloženie výberu sociálneho zabezpečenia o jeden rok zvyšuje dávku o približne 8 % plus úpravu životných nákladov (COLA) za každý rok až do veku 70 rokov. ako fiduciárny poradca by som však musel znášať veľmi vysoké náklady na to,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Chris Chen z Insight Financial Strategists.

Ako ste zdôraznili, poradca vám tiež môže pomôcť zistiť, čo robiť s vašimi úsporami 200,000 XNUMX dolárov. „Môžu sa pozrieť na vašu rizikovú kapacitu a toleranciu a dať odporúčania, ako najlepšie využiť vaše úspory,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Danielle Harrison z Harrison Financial Planning. 

Jednou veľkou nevýhodou poradcu sú náklady. Väčšina poradcov funguje podľa jedného z troch platobných modelov; paušálny poplatok za plán, hodinu a aktíva pod správou (AUM). Zatiaľ čo náklady na každý z nich sa líšia v závislosti od faktorov, ako je lokalita, odbornosť a zložitosť situácie, hodinoví poradcovia majú tendenciu účtovať si od 150 do 350 USD za hodinu, paušálni poradcovia si môžu účtovať kdekoľvek od 2,500 10,000 do 1 XNUMX USD za plán. typický rozsah pre spravovaný majetok je vo všeobecnosti XNUMX %.

Bez ohľadu na to, ktorý model poplatkov si vyberiete, hľadajte len spoplatneného zvereneckého poradcu, aby ste sa uistili, že pracujete s niekým, kto uprednostňuje vaše najlepšie záujmy, a nie s niekým, kto zarába províziu alebo je platený za propagáciu alebo predaj konkrétneho produktu. ak to nie je najlepšie pre vaše financie. Ak chcete nájsť finančného plánovača, ktorý vám vyhovuje, zvážte použitie nástroja na vyhľadávanie poradcov Národnej asociácie osobných finančných poradcov (NAPFA) alebo portálu Let's Make a Plan od certifikovaného finančného profesionála. (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý môže spĺňať vaše potreby.)

Cesta DIY

Nepotrebujete však profesionála, ktorý vám pomôže spravovať vaše peniaze. Budete si musieť urobiť domácu úlohu ohľadom čerpania sociálneho zabezpečenia (čakanie, ako sme diskutovali vyššie, vám vo všeobecnosti prinesie vyššie mesačné výplaty) a toho, koľko a kedy budete musieť čerpať zo svojich úspor. „200,000 62 dolárov a príjem z prenájmu je viac ako u väčšiny Američanov, ale vrátil by som sa k myšlienke odchodu do dôchodku vo veku XNUMX rokov kvôli pokute sociálneho zabezpečenia, ktorá s tým prichádza. Mohol by som navrhnúť vhodný investičný plán,“ hovorí Chen.

Je pravdepodobné, že dávate prednosť investíciám s nízkym rizikom, čo znamená, že možno budete chcieť zvážiť vloženie svojich peňazí na sporiace účty s vysokým výnosom, investovanie do krátkodobých CD, nákup štátnych pokladničných poukážok, dlhopisov a TIPOV, investovanie do nízko výnosových dlhopisy a fixné anuity na zachovanie hniezdneho vajíčka. Certifikovaný finančný plánovač Kaleb Paddock zo spoločnosti Ten Talents Financial Planning tvrdí, že by ste mali uprednostniť čo najlepší výnos zo svojho životného štýlu a životných skúseností. „Míňajte na veci, na ktorých vám najviac záleží, a zároveň si múdro plánujte nečakané krivky života,“ hovorí Paddock.

Chcete sa dozvedieť viac o financiách predtým, ako sa vydáte na cestu DIY? Zamyslite sa nad knihami ako Príručka plánovania odchodu do dôchodku od Wadea Pfaua, Ako vydržať peniaze: Sprievodca nepostrádateľným dôchodkom od Jane Bryant Quinn a The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last Celoživotné od Suze Orman, ktoré zamerať sa na plánovanie odchodu do dôchodku.

Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].