"Naozaj potrebujem pomoc." Mám 580 XNUMX dolárov na dôchodkové sporenie, ale nemôžem nájsť finančného poradcu, pretože tí, s ktorými som hovoril, chcú, aby boli klienti bohatší ako ja. Čo mám robiť? 

Otázka: Som v Marylande a mohol by som použiť finančného plánovača pre moju Roth IRA a môj TSP [plán dôchodkového sporenia pre vládnych zamestnancov] na predloženie investičných návrhov a pomoc pri správe mojich prostriedkov na zlepšenie návratnosti. Môj TSP je asi 500,000 80,000 dolárov, ale nie je toho veľa, čo by som mohol „spravovať“. Moja Roth IRA je asi 500,000 XNUMX dolárov a skutočne potrebujem pomoc pri hľadaní správnych investícií na rast tohto účtu v tomto hroznom prostredí. Väčšina poradcov chce spravovať účty nad XNUMX XNUMX USD. Komu môžem zavolať a komu dôverovať?

Odpoveď: Niektorí finanční plánovači pracujú len s veľmi bohatými, ale veľa pracuje pre tých, ktorí majú menej. „Nie všetci finanční plánovači vyžadujú minimálny počet aktív, aby s vami mohli spolupracovať,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Jonathan Grannick z Wonder Wealth. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Existuje veľa poradcov, ktorí pracujú s klientmi s akoukoľvek čistou hodnotou a namiesto účtovania poplatku za aktíva pod správou (AUM) môžu účtovať paušálnu mesačnú zálohu, poplatok za projekt (môže sa pohybovať od 1,000 10,000 do 200 500 USD v závislosti od rozsahu práce) alebo hodinový poplatok (zvyčajne sa pohybuje od XNUMX do XNUMX USD za hodinu). Plánovač, ktorý poskytuje iba poradenstvo, vám môže pomôcť spravovať vaše aktíva bez toho, aby ich skutočne spravoval za vás (ako by to urobil poradca AUM). (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý môže spĺňať vaše potreby.)

„Zvyčajne ste schopní platiť na hodinovej báze za poradenstvo alebo ako mesačný poplatok, ak by ste chceli s niekým pracovať priebežne. Pri hľadaní poradcu sa uistite, že poradca je fiduciár a platíte ho iba vy, aby ste sa vyhli konfliktu záujmov,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Laura Higgins z Approachable Financial Planning. Vyhľadajte plánovača, ktorý je platený, a všimnite si, že „môže zabezpečiť, aby bol váš TSP tam, kde by mal byť pre vašu toleranciu voči riziku, a tiež predkladať návrhy,“ hovorí Lauren Lindsay, certifikovaný finančný plánovač v Beacon Financial Planning. Upozorňujeme tiež, že poplatky sú zmluvné a tady ako platiť menej.

Máte otázku ohľadom svojho finančného poradcu alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Predtým, ako si vyhľadáte poradcu, budete chcieť mať jasno vo svojom cieli. „Je to budovanie najlepšieho investičného portfólia pred zdanením? Alebo bez dane? Ide o odhaľovanie a riadenie rôznych rizík, z ktorých niektoré nemajú nič spoločné s investíciami? Mnoho majiteľov firiem má svoje bohatstvo viazané v súkromnej spoločnosti. Pre vás je to TSP s obmedzenými investičnými možnosťami. V každom prípade existuje potreba plánovania,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Elliot Dole z Buckingham Strategic Wealth. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý môže spĺňať vaše potreby.)

A čo viac, váš finančný plán by mal zohľadňovať všetky aspekty vášho finančného života, vrátane všetkých očakávaných zdrojov dôchodkového príjmu, keď na to príde. „Aby ste sa pri svojich investíciách cítili pohodlne, je dôležité mať realistické očakávania toho, čo môžete očakávať. Finančný plánovač vám môže pomôcť dať to dokopy, aby ste mali rozumnú predstavu o tom, čo vás čaká v rámci rôznych scenárov, vrátane rozdelenia portfólia a očakávanej návratnosti investícií,“ hovorí Belding.

Ak chcete začať hľadať poradcu, môžete navštíviť Garrett Planning Network, Národnú asociáciu osobných finančných poradcov (NAPFA) alebo XY Planning Network.

Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť.

Máte otázku ohľadom svojho finančného poradcu alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].