Keď milovaná osoba zomrie, môžete získať dedičstvo. Tieto peniaze sú pre vás prejavom ocenenia danej osoby a často predstavujú celoživotné úspory. Keď ste dostali veľkú sumu peňazí, je tu pokušenie utrácať sa za vysnívanú dovolenku, nakupovanie a iné luxusné veci. Aj keď môže byť v poriadku minúť časť z toho týmto spôsobom, najlepšou možnosťou je ušetriť a investovať peniaze do svojej budúcnosti. Tu je návod, ako investovať svoje dedičstvo do života. A Finančný poradca vám môže poskytnúť cenné rady, ako čo najlepšie využiť dedičstvo.
Šesť spôsobov, ako investovať svoje dedičstvo
Možností, ako investovať veľkú sumu peňazí z dedičstva, je takmer nekonečne veľa. Možnosti, ktoré si vyberiete, budú do značnej miery závisieť od toho, koľko dedičstva ste dostali, od vašej aktuálnej finančnej situácie a od toho, aké sú vaše ciele. Nasledujúcich šesť možností predstavuje niektoré z našich najlepších tipov na vytvorenie celoživotného bohatstva pre vás a budúce generácie.
Prispejte do IRA
Mnoho ľudí si želá, aby mohli prispieť k individuálny dôchodkový účet (IRA) každý rok, ale denné účty často prekážajú. S dedičstvom je to vaša príležitosť prispieť k vášmu IRA. Maximálny príspevok na rok 2021 je 6,000 7,000 USD na osobu (50 XNUMX USD, ak máte XNUMX a viac rokov). Ak máte manželského partnera, môžete tiež prispieť do jeho IRA, aj keď nepracuje.
Na výber sú dva rôzne typy IRA, tradičné alebo Roth. Tradičné IRA dnes ponúkajú daňový odpočet, ale výbery budú zdanené v dôchodku. Ak máte dôchodkový účet na pracovisku, platia obmedzenia príjmu. Roth IRA sú obľúbenou voľbou, pretože poskytujú výbery bez dane pri odchode do dôchodku a s pribúdajúcim vekom sa nevyžadujú žiadne minimálne rozdelenia. Majte len na pamäti, že za príspevok nezískate daňový odpočet a pre vysoko zarábajúcich sú limity príjmu.
Maximalizujte svoj firemný dôchodkový plán
Firemné dôchodkové plány ako 401 (k) a 403(b) účty poskytujú cennú príležitosť na ukladanie peňazí na dôchodok priamo z výplaty. Pre rok 2021 môžete prispieť až 19,500 26,000 USD každý rok (50 XNUMX USD, ak máte XNUMX a viac rokov). Navyše niektoré spoločnosti ponúkajú zodpovedajúci príspevok na podporu účasti. Zatiaľ čo väčšina plánov vám neumožňuje vypísať šek, aby ste prispeli na dôchodkové účty spoločnosti, môžete zvýšiť svoju zrážkovú sumu z výplaty, aby ste maximalizovali účet. Potom kliknite na svoje dedičstvo za rozdiel vo výplate, aby ste mohli pokryť svoje bežné mesačné účty.
Pred vykonaním tohto kroku prediskutujte pravidlá zhody s poskytovateľom plánu. Možno budete musieť rozložiť svoje príspevky na každú výplatnú pásku, aby ste dostali zhodu. Ak maximalizujete svoj príspevok pred koncom roka, môžete prísť o niektoré z nich zodpovedajúce fondy spoločnosti.
Pridajte k účtu zdravotného sporenia
Zdravotné sporiace účty (HSA) sú jednou z najlepších daňovo výhodných investícií. Vaše príspevky sú odpočítateľné z daní, peniaze rastú ako odložené dane a výbery sú oslobodené od dane, keď sa použijú na oprávnené liečebné náklady. Peniaze môžu byť investované do investícií založených na akciách, aby ste získali atraktívne výnosy roky predtým, než budú peniaze potrebné.
Limity príspevkov v roku 2021 sú 3,600 7,300 USD pre jednotlivcov a XNUMX XNUMX USD pre rodinné pokrytie. Porozprávajte sa so svojím oddelením ľudských zdrojov a opýtajte sa, či môžete priamo prispieť. V opačnom prípade možno budete musieť zvýšiť zrážkovú sumu z výplaty, aby ste vyčerpali svoj účet HSA.
Otvorte si maklérsky účet
A maklérsky účet je investičný obchodný účet, ktorý vám umožňuje pridávať alebo vyberať peniaze kedykoľvek bez sankcií. Neexistujú žiadne limity, koľko môžete prispieť, a na rozdiel od dôchodkových účtov vám v prípade výberu pred dôchodkovým vekom nehrozí 10 % pokuta.
V rámci maklérskeho účtu môžete investovať do akcií, dlhopisov, podielových fondov, ETF, komodít a ďalších. A mnohé maklérske firmy eliminovali poplatky za obchodovanie, aby znížili výdavky, ktoré budete platiť za svoje obchody. Investičné zisky a straty z obchodov v rámci maklérskeho účtu sa uvádzajú vo vašom daňovom priznaní. Okrem toho všetky dividendy, ktoré dostanete, sú tiež zdaniteľné.
Kúpiť nehnuteľnosť na prenájom
Investovanie do nehnuteľností na prenájom je jedným z najobľúbenejších spôsobov investovania do nehnuteľností. Tieto nehnuteľnosti poskytujú mesačný príjem od nájomníkov a potenciál na zhodnotenie. Navyše, prenájom nehnuteľností ponúka pre niektorých investorov atraktívne daňové výhody.
Ak vás nezaujímajú povinnosti spojené s priamym vlastníctvom nehnuteľnosti, existujú ďalšie možnosti. Môžete investovať do diverzifikovaného fondu nehnuteľností prostredníctvom trusty na investovanie do nehnuteľností (REIT), ETF, podielové fondy a FinTech aplikácie.
Vytvorte núdzový fond
Aj keď ste dostali dedičstvo, stále môžu nastať núdzové situácie. A nechcete mať všetky svoje peniaze investované, keď potrebujete zaplatiť za núdzovú situáciu. Bežným cieľom je odložiť si tri až šesť mesiacov mesačných výdavkov núdzové fondy.
Tieto peniaze by mali byť uložené na vysoko výnosnom sporiacom účte alebo na krátkodobých CD. Nezarobíte veľa úrokov, ale peniaze budú pomerne likvidné, keď ich budete najviac potrebovať. A s týmto pokojom môžu vaše ďalšie peniaze zostať investované, aby ste ich nemuseli unáhlene predávať.
Bottom Line
Získanie dedičstva môže dramaticky zmeniť vašu finančnú situáciu. Nechcete tento dar premrhať tým, že ho celý miniete na márnivé nákupy. Pri rozumnom investovaní môže vytvoriť generačné bohatstvo pre vás a vašu rodinu. Ukázali sme vám šesť rôznych metód, ako môžete investovať dedičstvo, aby ste dosiahli finančný úspech. Aj keď je dedičstvo príliš malé na vykonanie všetkých týchto investícií, začnite jedným alebo dvoma z týchto krokov, keď budete pracovať na svojich cieľoch.
Tipy na investovanie do dedičstva
Dedičstvo môže pri správnom investovaní zmeniť život. náš investičná kalkulačka ukazuje silu zloženia v priebehu času, keď dnes investujete. Pomocou kalkulačky zistite, ako veľké môže vaše dedičstvo narásť na základe návratnosti investícií a času.
Investovanie peňazí z dedičstva môže byť náročné. Chcete maximalizovať svoju hodnotu a zároveň minimalizovať potenciál pre dane. Spolupráca s finančným poradcom vám môže pomôcť vytvoriť plán na splnenie vašich finančných cieľov. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Príspevok Ako investovať svoje dedičstvo sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html