V 50 som odišiel do dôchodku, v 53 som sa vrátil do práce a potom som mal vážny zdravotný problém, kvôli ktorému som zostal nezamestnaný – „Neexistuje nič také ako bezpečné množstvo peňazí“ na dôchodok

Mal som veľké zdravotné problémy. Tak veľký, že keď som sa mohol vrátiť do práce, pustili ma, pretože si nemysleli, že by som mohol držať krok s pracovným tokom. Asi mali pravdu. Nikto iný sa s mojimi zdravotnými problémami necítil natoľko pohodlne, aby ma zamestnal. Požiadal som o invaliditu, ale bolo mi zamietnuté. Odvolal som sa a dostal som zamietnutie odvolania, keď som bol na JIS. Znova som sa odvolal a bol som zamietnutý, pretože si nemysleli, že sa oproti mojej pôvodnej žiadosti niečo zmenilo.

Predpokladám, že si viete predstaviť, aké sú teraz moje úspory. Išiel som do predčasného dôchodku s pokutou, pretože som potreboval príjem. 4,000 XNUMX dolárov mesačne by mi na receptoch neprišlo.

Každý musí vedieť, že neexistuje nič také ako bezpečná suma peňazí odložená na dôchodok. Život sa deje a mihnutím oka môže byť preč celý váš život a všetko, na čom ste pracovali. 

Pozri: Mám 68 rokov, môj manžel je nevyliečiteľne chorý a jeho majetok za 3 milióny dolárov pripadne jeho synovi. Chcem stráviť zvyšok dní cestovaním – budem mať dosť peňazí?

Drahý čitateľ, 

V tomto stĺpci zvyčajne uvádzam iba listy s otázkami, ale vaša poznámka bola pre ostatných čitateľov taká dôležitá, že som musel odpovedať – a umožniť ostatným vidieť, čo ste zdieľali. 

Je mi veľmi ľúto, že ste to zažili. Chcieť odísť do predčasného dôchodku nie je vo svojej podstate zlé – toľko ľudí si to želá urobiť, najmä po desaťročiach práce. Ale bez správneho plánovania by to mohlo viesť k zúfalstvu, najmä ak dôjde k núdzovej situácii.

„Predčasný odchod do dôchodku je snom mnohých ľudí,“ povedal Landon Tan, certifikovaný finančný plánovač. "Tie roky nepracovania však znižujú vašu šancu na úspešný odchod do dôchodku viac ako ktorákoľvek iná metrika, ktorú prepíname pri vytváraní finančných plánov." 

Odchod do predčasného dôchodku znamená, že musíte byť schopní finančne pokryť viac rokov, a to si vyžaduje peniaze – veľa. Pri plánovaní predčasného dôchodku je potrebné zvážiť tieto roky navyše – pred odchodom do dôchodku, ale aj na konci, ak žijete dlhšie, ako sa očakávalo. 

„Dnešní dôchodcovia očakávajú, že ich nahromadený majetok bude pre nich pracovať o 10 až 20 rokov dlhšie ako predtým,“ povedal Glenn Downing, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ CameronDowning. „Storoční ľudia už nie sú nezvyčajní. Na to, aby sa to stalo úspešne, je potrebné, aby existovalo viac aktív – takto jednoducho.“ Každý by sa mal pripraviť na to, že bude žiť dlhšie, než sa očakávalo, aby ich peniaze neprežili, čo môže pôsobiť skľučujúco. 

Tieto chýbajúce roky môžu tiež ovplyvniť vaše dávky sociálneho zabezpečenia, na ktoré sa toľko starších Američanov spolieha pri väčšine svojich dôchodkových príjmov. Ľudia, ktorí odchádzajú do predčasného dôchodku, by mali mať jasnú predstavu o tom, čo môžu v budúcnosti očakávať od sociálneho zabezpečenia a ako ich plány môžu ovplyvniť tieto očakávania.  

Opustenie pracovnej sily tiež znamená možno stratu účasti na skupinovom zdravotnom pláne a myslím si, že môžeme s istotou povedať, že pandémia ukázala, aké dôležité môže byť zdravotné poistenie v ťažkých časoch. 

Máš úplnú pravdu – odísť do dôchodku pred Medicare je desivé. Zdravotná starostlivosť je drahá aj bez pohotovosti. Nie každý zvažuje tento výdavok, keď sníva o tom, že v 50-ke prestane platiť, ale ak nemá na dôchodku riadne poistenie, mohol by rýchlo prečerpať svoj dôchodkový rozpočet – alebo sa dostať do veľmi nebezpečnej situácie. . Tieto roky sa môžu zdať dlhé, keď nárok na Medicare pre väčšinu Američanov začína až vo veku 65 rokov. A tiež neberie do úvahy dlhodobú starostlivosť, čo je úplne iný náklad. Myslite na opatrovateľské domy, domácich zdravotných asistentov a potrebné lekárske vybavenie pre každodenné činnosti.  

Nenechajte si ujsť: Odísť tento rok do predčasného dôchodku? Pozrite si plány zákona o dostupnej starostlivosti teraz pred konečným termínom v sobotu

Vedieť, koľko stačí mať nasporené na dôchodok, je veľmi ťažké. Neexistuje nič také ako jedno „bezpečné“ číslo pred odchodom do dôchodku, ale existuje niekoľko zásad, ktorými sa môžete riadiť, aby ste našli istotu v starobe. 

Časť tejto rovnice závisí od osobných okolností – koľko ste zvyčajne minuli vo svojom preddôchodkovom živote, koľko očakávate výdavky na dôchodku, rôznych finančných faktorov, ako sú dane a náklady na bývanie a služby atď. A ako ste už zažili – a ohľaduplne to pripomínate ostatným – veľké neočakávané núdzové situácie môžu úplne vykoľajiť akýkoľvek druh finančného zabezpečenia. 

Ďalším faktorom je to, čo máte k dispozícii v starších rokoch. O chvíľu sa k tomu dostanem v nádeji, že to pomôže vám alebo ostatným v podobných situáciách. 

Dôchodcovia majú tendenciu sústrediť sa na krátkodobé zmeny, čo môže spôsobiť, že nebudú pripravení na to, čo prinesie budúcnosť, zistil nedávny prieskum. Podľa výskumu Spoločnosti poistných matematikov mnohí dôchodcovia riešia tieto núdzové situácie tak, ako prichádzajú. Organizácia zistila, že viac ako sedem z 10 dôchodcov premýšľalo o tom, ako sa ich život zmení v nasledujúcich desaťročiach, no len 27 % sa na to cíti finančne pripravených. 

Viac ako polovica dôchodcov v prieskume uviedla, že si nemôžu dovoliť viac ako 25,000 10,000 dolárov na neočakávanú núdzovú situáciu bez toho, aby to ohrozilo ich dôchodkové zabezpečenie. Viac ako polovica černošských a latinskoamerických respondentov uviedla, že si nemôžu dovoliť minúť XNUMX XNUMX dolárov na finančný šok. 

„Svet sa okolo vás môže zmeniť naozaj rýchlo a vy musíte byť na zmenu pripravení a vysporiadať sa so zmenou,“ povedala Anna Rappaportová, poistná matematika a členka Spoločnosti poistných matematikov. Američania často neplánovali šoky, ktoré môže život priniesť pred pandémiou, a to sa podľa nej nevyhnutne nezmenilo. "Otrasy tu boli predtým a krajina sa len trochu zmenila." 

Skontrolujte stĺpec MarketWatch „Dôchodkové hackery“ pre užitočné rady pre vašu vlastnú cestu sporenia na dôchodok 

Ale nie si sám. Mnoho ľudí sa pred a počas dôchodku dostalo do ťažkých časov, pandémie alebo žiadnej pandémie. Možno už vyčerpávate všetky cesty, ale tento jeden dôchodca sa podelil o kroky, ktoré urobil, keď vo veku 58 rokov prišiel o prácu. 18 mesiacov si hľadal inú prácu, než nastúpil do práce so znížením platu o 40 % a musel žiť oveľa štíhlejšie až kým oficiálne neodišiel do dôchodku vo veku 64 rokov. Tento životný štýl zahŕňal prijatie spolubývajúceho, nákup niektorých domácich potrieb v dolárovom obchode a extrémne plánovanie jedla. Tu je to, čo hovorí o svojom odchode do dôchodku teraz. 

Ak to váš zdravotný stav dovoľuje, mohli by ste sa zamestnať na čiastočný úväzok alebo nájsť spôsoby, ako si zarobiť peniaze prácou z domu? Alebo by ste mohli zmenšiť miesto, kde bývate, alebo prijať spolubývajúceho? 

Viem, že ste nepožiadali o žiadne návrhy a som si istý, že už robíte všetko, čo je vo vašich silách, aby ste žili pohodlne, ale existuje veľa zdrojov, ktoré by ste mohli zvážiť, ak ste tak ešte neurobili. 

Preskúmali ste nejaké vládne výhody, ako napríklad pomoc pri nákladoch na bývanie, kúrenie alebo potraviny? Pre seniorov s potrebou finančnej pomoci je k dispozícii veľa federálnych a štátnych programov – nielen doplnkové bezpečnostné poistenie a Medicaid, hoci tie sú, samozrejme, najznámejšie. 

AARP vytvoril zoznam zdrojov rozdelených podľa štátov a má svoje vlastné služby, ako napríklad pomoc ľuďom po 50-ke a neskôr vrátiť sa do práce. GoFundMe má tiež zoznam finančnej pomoci pre starších Američanov. Zahŕňa možnosti bývania, jedla, liekov a návratu medzi pracovnú silu. Štáty a niekedy aj jednotlivé mestá majú oddelenia a kancelárie venované otázkam starnutia, do ktorých možno budete chcieť tiež zavolať. Existuje pomoc, aj keď nemusí byť ľahké ju nájsť.  

Prajem Vám to najlepšie. 

Čitatelia: Máte návrhy pre tohto čitateľa? Pridajte ich do komentárov nižšie.

Máte otázku o svojich vlastných dôchodkových sporeniach? Pošlite nám e-mail na adresu [chránené e-mailom]