Odišiel som do dôchodku vo veku 62 rokov, žijem z dôchodku a sociálneho zabezpečenia a mám IRA, ale neodstúpil som od neho. Celý život som všetky svoje investície robil sám. Ale keď je teraz v stávke toľko, potrebujem odbornú pomoc?

Otázka: Do dôchodku som odišiel vo veku 62 rokov a žijem z dôchodku a sociálneho zabezpečenia. Mám IRA, ale neodstúpil som od nej. Až do tohto bodu som bol svojim vlastným plánovačom. Čo by pre mňa mohol finančný plánovač dosiahnuť? (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Odpoveď: Finančný plánovač vám môže poskytnúť pokoj a užitočné rady, ale to všetko niečo stojí. A to, či tieto náklady stoja za to, nie je také jednoduché ako áno alebo nie: budete musieť zvážiť, koľko chcete a potrebujete pomoc a koľko za ňu zaplatíte. 

S čím vám môže finančný poradca pomôcť?

Poradca môže pomôcť so všetkým od načasovanie sociálneho zabezpečenia; na zastrešujúcu investičnú stratégiu; na vytvorenie holistického finančného plánu, ktorý vám pomôže vydržať peniaze počas celého dôchodku; o tom, ako a kedy vyberáte prostriedky zo svojho IRA (a daňové dôsledky okolo toho). „Distribučné stratégie na dôchodku sú jedny z najhodnotnejších hier, ktoré ako plánovači môžeme poskytnúť,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Chad Holmes z Formula Wealth. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Dobrí plánovači tiež robia viac než len lámanie čísel. Počúvajú klientove „potreby, ciele, túžby a obavy“ a potom „vykonajú finančnú inventúru ich situácie a vyvinú metódy, ktoré im umožnia mať inšpiratívny a kvalitný život,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Mark Paller z Paller Financial. Certifikovaní finanční plánovači môžu tiež načrtnúť finančné metódy, procesy a produkty, aby naklonili šance na úspech v prospech klienta. „Zohľadňujeme daňové právo, majetkové právo, ekonomiku, trhy, úrokové sadzby, peňažné toky a potreby poistenia,“ hovorí Paller. 

Máte problém s finančným plánovačom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Pokoj vám môže dať aj poradca. Pohybovať sa na medvedom trhu s akciami, v jednom z najhorších prostredí pre dlhopisy za posledné desaťročia, s infláciou, ktorú sme nevideli 40 rokov, prudko stúpajúcimi úrokovými sadzbami a agresívnym FEDom je prinajlepšom ťažké. „Toto môže byť zložité prostredie pre akcie aj pre fixný príjem,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Rockie Zeigler III z RP Zeigler Investment Services. „V ideálnom prípade vám dobrý finančný plánovač môže pomôcť výberom investícií, ktoré odrážajú vašu toleranciu voči riziku a vaše ciele. Rovnako dôležité ako výber investície je v tejto situácii správanie investora, vaše správanie,“ hovorí Zeigler. 

Všetko, čo bolo povedané, realita je taká, že nemusíte vôbec potrebovať plánovač. Cítite sa pohodlne robiť toto všetko sami? Alebo ak nie práve teraz, možno by ste chceli využiť svoj voľný čas a dozvedieť sa o tom? Veľa Američanov odchádza do dôchodku inteligentne bez toho, aby platili za akúkoľvek finančnú pomoc (viac o tom, koľko to stojí nižšie), a ak máte pocit, že máte čas a viete, ako to urobiť sami, urobte to. (Hľadáte aj finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Čo môže stáť finančný poradca?

Existujú rôzne typy finančných plánovačov a s každým sú spojené rôzne náklady. Niektorí vám vypracujú jednorazový finančný plán, ktorý môžete následne roky dodržiavať; V závislosti od zložitosti môžu klienti očakávať, že za jednorazový komplexný plán zaplatia od 3,000 7,500 do XNUMX XNUMX USD, podľa certifikovanej finančnej plánovačky Grace Yung z Midtown Financial Group. (Nezabudnite sa opýtať tieto 15 otázok akéhokoľvek poradcu, ktorého by ste si mohli najať.)

Ak chcete niekoho zaangažovať, aby vám pomohol s otázkami, keď vám prídu na myseľ, plánovač, ktorý účtuje každú hodinu, môže mať zmysel. Hodinové poplatky za zapojenie sa tiež líšia, pričom sa pohybuje medzi 200 a 500 USD za hodinu. „Niekedy pomáha mať mysliaceho partnera alebo druhý pohľad na vašu prácu,“ hovorí o tomto type finančného plánovača certifikovaný finančný plánovač Jay Zigmont z Childfree Wealth. 

Ak chcete, aby za vás niekto spravoval vaše investície, model aktív pod správou (AUM) je bežným spôsobom, pričom poradcovia zvyčajne účtujú približne 1 % spravovaných aktív. Pamätajte, že vo všetkých týchto prípadoch sú poplatky zvyčajne obchodovateľné. (Hľadáte aj finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Máte problém s finančným plánovačom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť.