Chcem ísť do dôchodku o 4 roky za 3,100 XNUMX dolárov mesačne. Stačí to a potrebujem na pomoc odborníka? 

Otázka: Podľa mojich výpočtov odchádzam o štyri roky do dôchodku s príjmom 3,100 XNUMX dolárov mesačne. Ako môžem túto sumu natiahnuť čo najviac a mal by som si najať profesionálneho plánovača, ktorý mi pomôže? (Hľadáte aj finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Odpoveď: Je dobré, že si túto dôležitú otázku kladiete už niekoľko rokov predtým, ako plánujete odísť do dôchodku. A 3,100 XNUMX dolárov mesačne môže byť natiahnutých na jedného jednotlivca žijúceho v lacnej oblasti, ktorý sleduje každý jeden cent, hovorí certifikovaný finančný plánovač Jim Hemphill z TGS Financial. „Máme klientku, ktorej situácia nie je úplne iná,“ hovorí s tým, že sa presťahovala z drahšieho miesta vo Philadelphii do „oveľa lacnejšieho bytu v neďalekom štátnom univerzitnom meste a má staré splatené auto.

To znamená, že vaša situácia môže byť iná. „Najprv sa budete chcieť pozrieť na zdroje vášho dôchodkového príjmu. Zvýši sa váš príjem so zvyšovaním životných nákladov, keď budete v dôchodku, alebo zostane na úrovni 3,100 3,100 dolárov? Budete z niektorého príjmu platiť daň z príjmu alebo bude príjem oslobodený od dane?“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Mark Humphries zo spoločnosti Sentinel Financial Planning. V skutočnosti, ak sa tento príjem zvýši, bude jednoduchšie ho natiahnuť, keď budú ceny stúpať; podobne, ak je XNUMX XNUMX dolárov vašich zadarmo a bez daní, bude ľahšie žiť, ako keby nie.  

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Druhá vec, na ktorú Humphries poukazuje, je, že záleží na tom, kde žijete, a na životnom štýle, na ktorý ste zvyknutí. „Ak bývate v lacnejšej oblasti, môže sa vám dariť lepšie ako v oblasti s vysokými nákladmi. Ak žijete skromným životným štýlom, môžete si potenciálne zabezpečiť dostatočný príjem,“ hovorí. Musíte tiež počítať s neočakávanými nákladmi, ako je zdravotná starostlivosť, dodáva. 

Ak máte pocit, že to s 3,100 XNUMX dolármi mesačne nezvládnete, Hemphill tvrdí, že najväčšou pákou, ktorú môžete dosiahnuť, je pravdepodobne pracovať dlhšie alebo pracovať na čiastočný úväzok na dôchodku. „Ak uvažujete o tejto možnosti, buďte k sebe úprimní v tom, aký typ práce robíte a ako dlho ju môžete vykonávať,“ hovorí Humphries. 

Ak nemôžete pracovať na dôchodku, použite „akékoľvek úspory alebo prácu na čiastočný úväzok, aby ste sa pokúsili oddialiť nárok na sociálne zabezpečenie až do veku 70 rokov,“ hovorí Hemphill – čo dodáva, že „môže znamenať obrovský rozdiel“. 

Ďalším skvelým spôsobom, ako natiahnuť svoje peniaze, podľa certifikovaného finančného plánovača Steva Weissa z Buckingham Strategic Wealth, je žiť pod svoje pomery a uistiť sa, že šetríte na akékoľvek výdavky na daždivé dni. „Niektoré náklady, ako je nová strecha a určite aj lekárska starostlivosť, môžu byť dosť vysoké. Keďže neplánujete odísť do dôchodku na 4 roky, môžete svoj plán otestovať už teraz a uvidíte, ako dobre sa vám darí žiť z 3,100 XNUMX dolárov mesačne,“ hovorí Weiss.

Hľadáte aj finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.

Existujú aj ďalšie potenciálne riešenia, o ktorých by ste sa mali zamyslieť, ako napríklad hypotéka na konverziu vlastného imania (HECM), čo je typ reverznej hypotéky, ktorá seniorom umožňuje previesť majetok vo svojich domovoch na hotovosť, ktorú poisťuje Federálna správa bývania (FHA). „Hoci je dôležité plne porozumieť programu, aby ste mohli určiť, či je pre vás vhodný, HECM vám môže v prípade potreby umožniť využiť kapitál vo vašej domácnosti na doplnenie príjmu,“ hovorí Weiss. 

Certifikovaná finančná plánovačka Lauren Lindsay z Beacon Financial Planning v podstate hovorí, že máte dve možnosti: „Zarobiť viac alebo minúť menej. Ak ste preskúmali všetky možnosti zníženia, môže byť potrebné pracovať na doplnení tohto príjmu.“

Potrebujete finančného plánovača, ktorý vám pomôže?

Môže byť zmysluplné najať si profesionálneho plánovača, aby preskúmal situáciu a určil, či existujú nejaké do očí bijúce problémy, ktoré treba riešiť, alebo príležitosti, ktoré je možné využiť. „Existujú plánovači, ktorí vytvoria jednorazový plán, čo môže byť dobrý začiatok na to, aby ste aspoň vedeli, či ste na správnej ceste,“ hovorí Weiss. (Hľadáte finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Pokiaľ ide o prácu s plánovačom, čo môže pre vás predstavovať značné náklady, certifikovaný finančný plánovač Philip Mock z 1522 Financial hovorí, že môže byť prospešné nájsť plánovača, ktorý pracuje na hodinovom alebo projektovom základe, aby ste mohli získať pomoc v oblastiach. potrebujete bez toho, aby ste museli platiť za pomoc v oblastiach, kde ju nepotrebujete. „Plánovač by bol schopný urobiť projekciu peňažných tokov vašich príjmov, výdavkov, daní a inflácie, aby vám dal predstavu, či je táto úroveň príjmu dostatočná na splnenie vašich potrieb a cieľov,“ hovorí Mock. Lindsay dodáva: „Niekto, kto sa špecializuje na peňažný tok, by mohol byť veľmi nápomocný pri spolupráci, ale nie všetci finanční plánovači to robia.“

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].