V stredu Federálny rezervný systém opäť zvýšil úrokové sadzby – čo je dobrá správa pre sporiteľov. Navyše sporitelia už niekoľko mesiacov zaznamenávajú rast výnosov na sporiacich účtoch. „Najvýnosnejšie celoštátne dostupné sporiace účty vyplácajú viac ako 4 % a banky sú stále vo veľkej miere v režime zvyšovania svojich výplat. Nielenže sú tieto účty dostupné na celoštátnej úrovni, ale mnohé z účtov s výnosom nad 4 % nevyžadujú minimálny vklad, takže sú dostupné doslova pre každého,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. (Najvyššie sadzby na sporiacich účtoch, ktoré teraz môžete získať, si môžete pozrieť tu.)
V skutočnosti Američania nevideli takéto výnosy na niektorých sporiacich účtoch s vysokým výnosom už takmer 15 rokov. „S rastúcimi úrokovými sadzbami ponúkajú najkonkurencieschopnejšie sporiace účty výnosy naposledy zaznamenané v roku 2009 a naďalej rastú,“ hovorí McBride.
Priemerný sporiaci účet však stále vypláca mizerný výnos (pozri nižšie), takže získanie týchto vyšších sadzieb môže od spotrebiteľov vyžadovať, aby zmenili banku. „Nezaznamenali sme vrchol výnosov zo sporiacich účtov. S pokračujúcim zvyšovaním sadzieb Fedu bude aj naďalej dynamika rastu,“ hovorí McBride.
Dnešné miery úspor
Nižšie sú uvedené najnovšie priemerné sadzby na sporiacich účtoch podľa údajov z Bankrate zverejnených 1. februára a potom sa rozprávame s odborníkmi o tom, koľko by ste mali sporiť (áno, aj v tomto vysokoinflačnom prostredí), kam dať peniaze , a viac.
Účet | Priemerná zaplatená sadzba |
Účet peňažného trhu | 0.38% |
Úspora 10 tisíc dolárov | 0.22% |
Úspora 25 tisíc dolárov | 0.46% |
Úspora 50 tisíc dolárov | 0.47% |
Sporiace účty s vyšším výnosom | 0.83% |
Koľko peňazí by ste mali mať našetrených?
Neexistuje žiadne magické číslo, ale profesionáli vo všeobecnosti odporúčajú ponechať ho od 3 do 12 mesiacov základné príjem v núdzovom fonde. Faktory ako váš vek, rodinný stav a kariéra zohrávajú úlohu presne v tom, koľko núdzových úspor potrebujete. „Sporiaci účet s vysokým výnosom je ideálnym miestom pre váš núdzový fond – dostupný, ale dostatočne ďaleko mimo dosahu, aby ste boli menej v pokušení prepadnúť ho za účelom utrácania podľa vlastného uváženia,“ hovorí McBride. (Najvyššie sadzby na sporiacich účtoch, ktoré teraz môžete získať, si môžete pozrieť tu.)
Napríklad páry s dvoma zárobkami môžu potrebovať menej ako jednu osobu. „Manželské páry, ktoré sú stále vo svojej kariére, chcú sporiť 3 až 6 mesiacov, ale pravdepodobne bližšie k 6, ak je príjem nerovnomerný,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Curtis Crossland zo Suttle Crossland Wealth Advisors.
Medzitým tí, ktorí pracujú v oblasti, ktorá je náchylná na prepúšťanie, alebo niekto, kto chce čoskoro zmeniť kariéru, môže potrebovať až 12 mesiacov. A čo viac, okrem núdzového fondu možno budete chcieť mať aj ďalšie účty, kde si ušetríte na krátkodobé ciele, ako je kúpa domu v nasledujúcich 6 mesiacoch alebo dovolenka v blízkej budúcnosti.
Sporiace účty verzus účty peňažného trhu
Odborníci sa zhodujú v tom, že peniaze z núdzového fondu by ste mali uložiť na bezpečné miesto, napríklad na sporiaci účet s vysokým výnosom alebo účet na peňažnom trhu. (Najvyššie sadzby na sporiacich účtoch, ktoré teraz môžete získať, si môžete pozrieť tu.)
Výhody sporiacich účtov sú bohaté, ale medzi tie najväčšie patrí flexibilita, jednoduchosť sporenia, získavanie úrokov a vedomosť, že vaše peniaze sú chránené. Mať svoje peniaze na sporiacich účtoch s vysokým výnosom však môže mať nevýhody, napríklad limity na výber, za ktoré sa účtujú poplatky, keď prekročíte počet výberov za mesiac. Z dlhodobého hľadiska tieto účty nie sú ideálne, pretože neplatia taký vysoký úrok ako iné sporiace nástroje.
Ďalším typom účtu, ktorý treba zvážiť, je účet peňažného trhu (MMA); sú to sporiace účty, ktoré majú debetné a šekové schopnosti sprevádzané vyššími úrokovými sadzbami ako tradičné sporiace účty. MMA majú často vyššie požiadavky na minimálny zostatok a zvyčajne majú podpriemerné úrokové sadzby v porovnaní so sporiacimi účtami s vysokým výnosom, ale ak je pre vás dôležitá možnosť minúť priamo zo sporiaceho účtu, MMA ponúka slušné sadzby s flexibilitou písania. šekmi alebo pomocou debetnej karty priloženej k účtu.
Čo by ste mali vedieť pred otvorením sporiaceho účtu alebo MMA
Po prvé, budete chcieť hľadať účet s ochranou federálneho poistenia vkladov. „Uistite sa, že jednáte priamo s regulovanou, federálne poistenou finančnou inštitúciou a nie s riešením tretej strany,“ hovorí McBride.
Zvážte úrokovú sadzbu účtu, ako aj pravidlá, ktoré sú s účtom spojené, ako napríklad požiadavky na zostatok, ktoré musíte splniť, aby ste sa vyhli poplatkom. Zamyslite sa tiež nad tým, aké ľahké je dostať peniaze na účet a z neho v prípade potreby. „Prepojenie účtu s bežným účtom vo vašej súčasnej banke alebo úverovej družstve je často jednoduchý spôsob, ako presúvať peniaze tam a späť,“ hovorí McBride. (Najvyššie sadzby na sporiacich účtoch, ktoré teraz môžete získať, si môžete pozrieť tu.)
Spoločnosť McBride tiež odporúča prečítať si drobné písmo a vziať na vedomie všetky obmedzenia zostatku na získanie vyššieho výnosu, akýkoľvek priamy vklad alebo mesačné transakčné požiadavky na získanie tohto výnosu a akékoľvek geografické obmedzenia alebo požiadavky na členstvo.
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- nedávno-teraz-môže-byť-čas-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo