Ak vám váš finančný poradca nepoložil týchto 6 otázok, zavolajte mu

Možno poznáte všetky otázky, ktoré by ste mali klásť svojmu finančnému poradcovi (ak nie, prečítajte si náš príbeh o otázkach, ktoré by ste mali položiť tu), ale vedeli ste, že otázky by vám mal klásť aj nový poradca? „Klientom a potenciálnym zákazníkom hovorím, že je to ako ísť k lekárovi a absolvovať kompletné fyzické vyšetrenie. Rada to nazývam finančnou fyzickou správou,“ hovorí Grace Yung, certifikovaná finančná plánovačka a výkonná riaditeľka Midtown Financial Group. „Keď sa v rámci zostavovania celkového finančného plánu stretávam s novými potenciálnymi klientmi, kladiem si niekoľko otázok.“ (Tento nástroj od SmartAsset môžete použiť na spárovanie s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

V skutočnosti budete chcieť, aby sa na vaše financie pozrel poradca a potom vás spoznal. Všetci finanční poradcovia, s ktorými sme hovorili, povedali, že otázky sú dobrým spôsobom, ako plne porozumieť klientovým potrebám, stanoviť základné pravidlá, vybudovať dôveru a zistiť, či sa k vám vy dvaja hodíte. Tu je šesť otázok, ktoré finanční poradcovia môžu chcieť položiť klientom, aby spoznali ich finančné ciele, očakávania a ďalšie.

1. Aké boli vaše skúsenosti s prácou s poradcami v minulosti — a ako by ste chceli, aby táto skúsenosť vyzerala?

Keith Moeller, poradca pre správu majetku v Northwestern Mutual v Minneapolise, hovorí, že je to skvelý spôsob, ako odhaliť, čo sa potenciálnemu klientovi osvedčilo a čo nie, a čo chcú posunúť ďalej. „Táto otázka pomáha klientovi verbalizovať, čo hľadá, a dáva poradcovi predstavu o ich očakávaniach a poskytuje príležitosť pomôcť klientovi pochopiť, čo by mal od poradcu očakávať,“ hovorí Moeller. Niektorí klienti môžu chcieť pomoc len s konkrétnymi problémami, ako je investovanie na dôchodok, zatiaľ čo iní môžu chcieť holistickejší prístup. (Tento nástroj môžete použiť na spárovanie s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

2. Aké sú vaše krátkodobé a dlhodobé ciele?

Pri vytváraní stratégií pre klientov je podľa Yunga dôležité vedieť, aké sú krátkodobé a dlhodobé ciele klientov. „Kedy budú musieť z vašich investovaných prostriedkov použiť účet, aby splnili rôzne ciele? Je dôležité si to uvedomiť, pretože niektoré stratégie sú na tom lepšie, ak nie sú predčasne prerušené,“ hovorí Yung.

3. Ako pre vás vyzerá úspech na dôchodku?

„Chcem vedieť, kde je ich hlava, pokiaľ ide o veci, ktoré budú skutočne robiť na dôchodku,“ hovorí Jeremy D. Shipp, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ a investičný poradca v Retirement Capital Planners. „Ak nemáme konečný cieľ, ktorý by sme plánovali, je takmer nemožné začať,“ hovorí Shipp.

4. Ako reagujete na veľké prepady trhu?

Brian Walsh, senior manažér a certifikovaný finančný plánovač v SoFi, hovorí, že pochopenie niekoho tolerancie a schopnosti zvládať riziko je mimoriadne dôležitým aspektom investičnej stratégie. „Poradcovia už roky využívajú dotazníky a softvér na profilovanie rizika, aby pomohli tomuto rozhodnutiu,“ vysvetľuje a dodáva, že teraz sa konkrétne pýta klientov, ako reagovali na veľký pokles trhu minulú jar. „Ak predali alebo boli extrémne vystresovaní z poklesu, možno budú musieť byť konzervatívnejší,“ hovorí Walsh. (Tento nástroj môžete použiť na spárovanie s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

5. Aký typ portfóliového rizika ste ochotný podstúpiť – a aké sú vaše očakávania od vášho portfólia?

Otázky štyri a päť spolu do istej miery súvisia, ale predstavujú taký dôležitý koncept, na ktorý sa treba dostať, že nie je zlý nápad, ak sa ho poradca pýta viacerými spôsobmi. „Nie je to len jednoduchá otázka, či ste agresívny alebo konzervatívny. Ak by ste investovali 100,000 80,000 USD a zajtra by sa trh stiahol a vaša investícia je teraz 10 XNUMX USD, ako by ste sa cítili?“ hovorí Yung. Ak niekto povie, že by nebolo v poriadku, keby niečo stratil, Yung hovorí, že by potom musela prediskutovať očakávania. „Niektorí ľudia očakávajú, že dostanú výnosy XNUMX %+, ale nechcú podstúpiť žiadne riziko. Riziko a odmena idú ruka v ruke,“ hovorí Yung. 

6. Čo ste urobili s peniazmi, keď ste naposledy dostali plat alebo ste dostali nejaké peniaze navyše?

Pohľad na to, ako ľudia nakladajú s peniazmi navyše, vám môže pomôcť zistiť, ako pre nich lepšie plánovať. „Navyšovanie úspor vám umožňuje nielen investovať peniaze do budúcnosti, ale riadi aj rast vašich výdavkov, takže budete musieť ušetriť menej peňazí, aby ste nahradili svoj životný štandard, keď odídete do dôchodku,“ hovorí Walsh. Ak máte do činenia s osobou, ktorá míňa peniaze, možno budete musieť do jej finančného plánu zabudovať ďalšie záruky, aby ste zaistili, že zostane na správnej ceste; najlepšie je to vedieť vopred.