Ak sa znovu vydávate, tu sú kľúčové finančné otázky, ktoré je potrebné zvážiť

Možno budete chcieť zvážiť nejaké finančné problémy predtým, ako znova prejdete uličkou.

Pokiaľ ide o riešenie týchto finančných problémov okolo nového manželstva, finanční poradcovia odporúčajú párom, aby sa pozreli do minulosti – napríklad, ako každá osoba narábala s financiami a ich predmanželskými záväzkami a majetkom – súčasnosť (napr. nové možnosti dávok) a budúcnosť. — ako napríklad narábajú s financiami ako celok alebo ako ochránia seba a svojich blízkych v prípade smrti alebo rozvodu.

Je dôležité „vytiahnuť všetkých finančných kostlivcov zo skrine,“ povedal certifikovaný finančný plánovač Rick Kahler, zakladateľ Kahler Financial Group v Rapid City, Južná Dakota.

Spolupráca s finančným terapeutom môže budúcim manželom pomôcť odhaliť všetky dlhy a príjmy, aby sa predišlo finančnej nevere. Poskytne im tiež príležitosť hovoriť o akýchkoľvek zakorenených postojoch k peniazom, ktoré ovplyvňujú ich individuálne finančné správanie a postoje, povedal Kahler.

Je nevyhnutné, aby zmiešané rodiny mali podobné rozhovory aj so svojimi deťmi, tvrdí Stacy Francis, CFP, prezident a generálny riaditeľ Francis Financial v New Yorku.

"Deti boli pravdepodobne vychované v rôznych finančných podmienkach, takže je dôležité, aby sme sa ako rodina porozprávali o nových finančných očakávaniach," povedala.

Keď budúci manželia identifikujú svoju kolektívnu finančnú situáciu, podľa Douglasa Kobaka, CFP a riaditeľa Main Line Group Wealth Management v Conshohockene v Pensylvánii, je potrebné zvážiť niekoľko tém.

Napríklad, ak ste boli predtým zosobášení dlhšie ako 10 rokov a poberáte dávky sociálneho zabezpečenia na účet svojho bývalého manžela, môžete o tieto platby prísť, ak sa znovu vydáte. Váš nový kombinovaný príjem môže mať za následok aj vyšší daňový účet, ktorý sa často nazýva „pokuta za manželstvo“.

Keď sa znova oženíte, venujte pozornosť vplyvu na dávky, povedal Kobak. Poznamenal, že keďže manželstvo je uznávanou životnou udalosťou, možno vám bude povolené zmeniť možnosti poistenia mimo bežného jesenného obdobia.

„Uvedomte si, že ak ste boli predtým rozvedení a máte výrazne zľavnené poistenie prostredníctvom burzy [Healthcare.gov], keď sa znovu vydáte, vaše náklady na poistenie sa môžu zvýšiť, ak sa váš spoločný príjem zvýši,“ povedal.  

Je múdre premýšľať o ochrane predmanželských aktív, ktoré boli len na vaše meno, povedal Kobak.

„Pred sobášom by ste sa mali poradiť s právnikom vo vašom štáte,“ povedal. "Môžu odporučiť, aby ste nezmiešali niektoré alebo všetky aktíva, a navrhnú trust, ktorý oddelí aktíva pred manželstvom od majetku manželského, aby vás ochránil v prípade rozvodu."

Francis z Francis Financial povedal, že plánovanie nehnuteľností je „kľúčové“, ak máte novú rodinu s deťmi. „Je to milostný list vašim deťom, predchádzajúcim alebo novým,“ povedala. „Sú to dokumenty, ktoré sa postarajú o každého človeka, ktorého milujete.

„Je dôležité aktualizovať aj všetkých vašich príjemcov,“ dodal Francis.

Okrem toho si nezabudnite skontrolovať označenia prevodu pri smrti na bežných účtoch, maklérskych účtoch a listinách o nehnuteľnostiach, pretože tieto označenia v závete majú prednosť, povedal Kahler.

Potom je tu často obávaný pre-nup.

„Predmanželská zmluva je krok, ktorý mnohé zmiešané rodiny preskočia, ale nemusí byť neromantický,“ povedal Francis. „Aký je lepší čas o tom diskutovať, ako keď si šialene zamilovaný?

„Ak dôjde k rozvodu, ochráni to každého pred mimoriadne vysokými právnymi poplatkami, keď by tieto peniaze mohli ísť do vašej finančnej budúcnosti,“ dodala.

„Finančná komunikácia je základným osvedčeným postupom na dosiahnutie finančného úspechu vo vzťahu,“ povedal Rob Wermuth, CFP a partner Legacy Planning so sídlom vo West Chester v Pensylvánii.

Odporúča párom, aby mali pravidelné mesačné stretnutia, aby štruktúrovane prediskutovali svoje financie. Stretnutia by mali trvať od 60 do 90 minút, mimo domova a jeho rozptýlenia.

Mal by sa dodržiavať program, ktorý sa bude týkať finančných cieľov, výdavkov (rozpočet oproti skutočným), cieľových hotovostných zostatkov potrebných na zaplatenie účtov a pridelenia úloh na ďalšie stretnutie (napr. zavolať poisťovaciemu agentovi, preskúmať investície atď.)

Klienti boli nadšení, povedal Wermuth. „Reagujú s väčšou energiou, väčšou kontrolou a väčšou zodpovednosťou voči tímu poradcov,“ povedal a dodal, že klienti, ktorí sa znovu zosobášili, „chcú získať silu na rozvoj svojho vzťahu, pretože v ich predchádzajúcich manželstvách boli peniaze jedným z faktorov, ktoré rozohnal ich.“