Budem mať 60, mať 95,000 XNUMX dolárov v hotovosti a žiadne dlhy – myslím, že môžem ísť do dôchodku, ale finančné semináre „hovoria inak“

Chcel by som začať poberať sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov (približne 1,100 64 dolárov mesačne) a možno by som ešte pracoval na čiastočný úväzok. Práca je veľmi fyzická a nie je to niečo, čo by som bol schopný robiť viac ako niekoľko rokov. V 1,900 rokoch budem mať dôchodok XNUMX XNUMX dolárov mesačne. Na nič nemíňam, pokiaľ to naozaj nie je potrebné. Napríklad nová strecha minulý rok.

Mám potenciálne dedičstvo 300,000 XNUMX dolárov, ale viem, že s tým nemám počítať ako s istou vecou.

Myslím si, že finančne budem v poriadku, ale bol som na niekoľkých finančných seminároch, ktoré hovoria inak. Sú pravdiví alebo len hľadajú zákazníka? 

Zvedavý George

Pozri: "Je môj finančný plánovač šialený?" Máme 55 a 60 rokov, päť rokov od dôchodku a bolo nám povedané, že by sme mali investovať agresívnejšie

Milý zvedavý George, 

Finančné semináre môžu byť skutočne skvelým východiskovým bodom na to, aby ste sa sami preverili, kde ste na svojej ceste do dôchodku, takže ďakujeme, že ste sa zúčastnili viacerých! 

Rovnako ako tieto finančné semináre mám obmedzené informácie o vašej finančnej situácii, takže nemôžem s istotou povedať, či ste alebo nie ste pripravení na dôchodok o pár rokov. Napríklad spomínate, že máte 95,000 401 dolárov v hotovosti a úspory v 401(k), ale neviem s istotou, koľko je v tom XNUMX(k). Môžem vám však povedať, že ak hovoria, že by ste mali odložiť odchod do dôchodku, určite to stojí za zváženie prečo. 

Napríklad na dôchodku budete mať svoj dôchodok a sociálne zabezpečenie, čo je skvelé – dôchodok už nemá veľa Američanov – ale budú to tie hlavné faktory vášho dôchodku? Ak je 95,000 64 dolárov, ktoré máte, primárnym hniezdom pre váš dôchodok, možno nie. Predstavte si to takto: povedzme, že by ste mali ísť do dôchodku vo veku 10 rokov, keď dostanete tento dôchodok, mohli by ste žiť ďalších 20, 30 alebo dokonca 100,000 alebo viac rokov. Tých približne XNUMX XNUMX dolárov pravdepodobne nebude trvať tak dlho.  

Ak máte vo svojom 401(k) uložených viac, položte si rovnakú otázku – je to, čo ste investovali dostatočne, na základe niekoľkých faktorov, ako sú životné náklady, očakávaná dĺžka života, očakávané a neočakávané výdavky a tak ďalej? Tu je a dôchodková kalkulačka ktoré vám môžu pomôcť zhromaždiť niekoľko čísel, aby ste získali predstavu. Poznámka k tomu – finančné kalkulačky sú ako rysovacia doska. Poskytnú vám predstavu o tom, čo by ste mohli potrebovať, ale nemali by ste na tom zakladať svoj dôchodok. 

Oveľa spoľahlivejšou voľbou je kvalifikovaný finančný plánovač a ak si ho môžete dovoliť čo i len raz vidieť na finančnej kontrole, možno sa vám to oplatí. Na rozdiel od finančného seminára skontrolujú všetky vaše informácie, a ak sú certifikovaným finančným plánovačom, sú povinní pracovať vo vašom najlepšom záujme. Tu sú a málo otázok môžete požiadať odborníka, aby zistil, či je pre vás vhodný.

Skontrolujte stĺpec MarketWatch „Dôchodkové hackery“ pre užitočné rady pre vašu vlastnú cestu sporenia na dôchodok 

Ľudia odchádzajú do dôchodku s toľkými peniazmi, niektorí dokonca odchádzajú do dôchodku s menej, ak musia, ale ak ste v situácii, keď môžete naďalej generovať príjem – oplatí sa to vzdať? 

Viem, že ste spomenuli, že možno budete pokračovať v práci na čiastočný úväzok, ak by ste mali požiadať o sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, a že máte fyzicky náročnú prácu. Namiesto toho, existuje spôsob, ako si nájsť iný typ práce s využitím svojich schopností a skúseností? Pravdepodobne by ste mohli preložiť to, čo teraz viete a robíte, na niečo, čo je menej namáhavé, ako napríklad zostať vo svojom odbore, ale prevziať úlohu učiteľa alebo poradcu. Ak to urobíte, môžete zarobiť rovnaké množstvo peňazí – alebo viac – a mohli by ste z toho potenciálne žiť, zatiaľ čo vaše dávky sociálneho zabezpečenia (a aktíva 401 (k)) budú naďalej rásť. 

Keď požiadate o sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, dostanete zníženú sumu a táto suma zostane znížená po zvyšok vášho života. Ak počkáte do dosiahnutia plného dôchodkového veku, získate 100 % dávok, ktoré vám dlhujete. Čím dlhšie budete odkladať do 70 rokov, tým viac získate z výhod. Nenavrhujem, aby ste čakali až do veku 70 rokov, ale len vedzte, že ak dokážete naďalej zarábať a užívať si život rovnako, stojí za to premýšľať o odložení sociálneho zabezpečenia tak dlho, ako môžete. (Toto rozhodnutie závisí od mnohých ďalších faktorov, aj keď... nielen v prípade, že si môžete dovoliť odložiť svoju dávku, ale ak si myslíte, že budete žiť dostatočne dlho na to, aby ste si ju mohli užívať, keď si ju začnete uplatňovať. Dlhovekosť je kľúčovou zložkou pri rozhodovaní o tom, kedy požiadať o sociálne poistenie). 

Správa sociálneho zabezpečenia môže tiež v závislosti od toho, koľko zarobíte ako pracovník na čiastočný úväzok po podaní žiadosti zadržať časť vášho prospechu. Tie peniaze by ste nakoniec dostali späť, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, no treba na to pamätať. 

Pozri tiež: „Nemyslím si, že môžem čakať do 70 rokov“: Stále pracujem vo veku 66 rokov. Mám čakať alebo požiadať o sociálne poistenie teraz? 

Zdravotná starostlivosť je veľmi dôležitá. Je to tiež veľmi drahé. Práca, ktorá ponúka túto výhodu, by vám ušetrila veľa peňazí, kým nebudete mať nárok na Medicare vo veku 65 rokov.

Ešte jedna poznámka k vašim výdavkom. Je skvelé, že môžete pohodlne žiť bez toho, aby ste toľko míňali, a že žijete v oblasti, kde sú životné náklady zvládnuteľné. Napriek tomu ste zdôraznili veľmi reálnu možnosť núdzovej situácie. Nová strecha pravdepodobne stojí pekný cent a takéto situácie môžu nastať dlho do dôchodku. Môže to byť oprava domu alebo auta, zdravotné náklady alebo čokoľvek iné. Ak by ste museli výrazne využiť sumu, ktorú ste si našetrili, mohlo by to ľahko vykoľajiť vaše plány a spríjemniť vám odchod do dôchodku. 

Tiež máte pravdu, že sa nespoliehate na dedičstvo. Čokoľvek sa môže stať, kým to nečakáte, a hoci by to bol pekný prílev peňazí na použitie v starobe, rozhodne to nie je niečo, na čo by ste sa mohli spoliehať. Urobte si plán B alebo plán C, ktorý zahrnie tieto peniaze do vašich finančných plánov, ale nerobte z toho plán A. 

Dúfam, že to pomôže. Dáva to absolútny zmysel, prečo by ste nechceli skočiť do niečoho, čo vidíte na finančnom seminári, pretože je to pravda – niekedy sú tieto stretnutia skutočne predajným prezentáciou – ale nezaškodí urobiť si trochu viac recenzií, než začnete váš dôchodok. A je skvelé, že ste už jasne začali!

Čitatelia: Máte návrhy pre tohto čitateľa? Pridajte ich do komentárov nižšie.

Máte otázku o svojich vlastných dôchodkových sporeniach? Pošlite nám e-mail na adresu [chránené e-mailom]