Mám 57 rokov a nemám veľa peňazí. Je pre mňa finančný poradca vhodný?

Otázka: Mám 57 rokov a neskoro na párty. Nemám odložených veľa peňazí, ani nemám investície mimo svojho dôchodkového fondu a zdá sa, že môjmu dôchodkovému fondu nikdy nerozumiem z práce. Napriek tomu všetkému by som chcel zveľadiť to málo peňazí, čo mám, a chcel by som svoje dôchodkové fondy pochopiť z práce. Je finančný poradca niekto, kto mi môže pomôcť? Pomoc! (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Máte otázku týkajúcu sa vášho finančného poradcu alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Odpoveď: Lepšie neskôr ako nikdy! A dobrou správou je, že odpoveď je áno, existujú finanční poradcovia, ktorí budú pracovať s ľuďmi bez veľkého majetku – aj keď vaše možnosti môžu byť obmedzenejšie ako u niekoho s kopou investícií. 

„Najlepšie by bolo vyhľadať si spoplatneného poradcu tak, že by ste vyhľadali stránku Národnej asociácie osobných finančných poradcov (NAPFA) Find An Advisor alebo Garrett Planning Network. Vo vašom prípade vám možno najlepšie poslúži spolupráca s hodinovým poradcom, ktorý má len poradenstvo a ktorý nemá vopred stanovenú požiadavku na minimálny majetok, aby s vami spolupracoval,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Lisa Weil z Clarity Northwest Wealth Management. (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Certifikovaný finančný plánovač Zack Hubbard z Greenspring Advisors súhlasí s tým, že vašou najlepšou voľbou by pravdepodobne bol hodinový poradca alebo poradca. „Hodinový poradca vám môže pomôcť nastaviť plán sporenia a zaviesť vašu stratégiu skôr na projektovom základe. Poradca s poplatkami vám môže pomôcť nastaviť váš plán a pomôcť s priebežným monitorovaním a riadením,“ hovorí Hubbard. Použite toto sprievodca, ktorý vám pomôže pochopiť, ako preveriť a pohovoriť s potenciálnymi finančnými poradcami.

Môžete sa tiež pozrieť na bezplatné poradenstvo. „Asociácia finančného plánovania a NAPFA ponúkajú pro bono služby, workshopy a informačné bulletiny, ktoré vám môžu pomôcť získať väčšiu finančnú sebadôveru,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Steve Stanganelli z Clear View Wealth Advisors. 

Ak dávate prednosť praktickejšiemu prístupu, môže byť užitočný finančný poradca. Alana Benson, hovorkyňa investovania v NerdWallet, hovorí, že finančný poradca môže byť užitočný, pretože môže poznať vašu konkrétnu finančnú situáciu. „Či už chcete pochopiť plán odchodu do dôchodku na pracovisku, vytvoriť rozpočet alebo začať investovať, poradca by vám mal byť schopný pomôcť,“ hovorí Benson.

Dobrou správou je, že bez ohľadu na to, akú trasu si vyberiete, alebo ak sa rozhodnete pre obe, nikdy nie je neskoro začať šetriť. „Niekde musíte začať,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Grace Yung. (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)