Mám 65 rokov a o 6 mesiacov chcem ísť do dôchodku. Mám 125 100 $ anuitu plus XNUMX XNUMX $ peňazí, s ktorými si nie som istý. Mám vyhľadať odbornú pomoc?

Otázka: Mal som 225,000 401 $ v mojom 125,000 (k) a potom som prevalil 7 65 $ na anuitu so 100,000%, pretože som chcel príjem. Práve som dovŕšil XNUMX rokov a o šesť mesiacov chcem ísť do dôchodku, ale neviem, čo mám robiť s ostatnými XNUMX XNUMX dolármi. Čo mám robiť? Mám si najať finančného poradcu, aby mi pomohol? (Hľadáte aj finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by mohol vyhovovať vašim potrebám.)

Odpoveď: Blahoželáme vám k blížiacemu sa odchodu do dôchodku – a vedzte, že je úplne normálne mať pocit, že práve teraz je ten správny čas najať si finančného poradcu. Pokiaľ ide o to, či ho potrebujete alebo nie, to skutočne závisí od vašich preferencií a od toho, ako pohodlne sa cítite pri zaobchádzaní so svojimi vlastnými financiami, a tomu sa budeme venovať neskôr.

Máte problém s finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Ale najprv, aby ste zistili, ako nasadiť 100,000 XNUMX dolárov, musíte najprv pochopiť celkový obraz svojho života a financií a to, čo potrebujete, aby tieto peniaze urobili pre vás. Pozrite sa na svoje ďalšie zdroje príjmov, potreby výdavkov, koľko vyberiete z rôznych účtov, keď odídete do dôchodku, a daňové dôsledky toho všetkého, hovorí Justin Pritchard, certifikovaný finančný plánovač v Approach Financial. „Určite, koľko peňazí potrebujete na rok na živobytie, a potom ich môžete rozdeliť na to, koľko budete potrebovať každý mesiac, berúc do úvahy všetky príjmy zo sociálneho zabezpečenia alebo iných zdrojov, ako je dôchodok,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač. Patrick Logue z Obozretného finančného plánovania. Časť príručka vám môže pomôcť zistiť niektoré ďalšie finančné veci, ktoré musíte zistiť, aby ste zistili, či ste finančne pripravení odísť do dôchodku.

Keď to budete vedieť, pochopte, že svojich 100,000 401 dolárov môžete využiť mnohými spôsobmi – okrem iného si ich môžete vybrať, previesť na iný dôchodkový účet alebo si peniaze ponechať vo svojom 100,000 (k). A to, čo je pre vás to pravé, závisí od toho, ako chcete tieto peniaze použiť. „Na určenie správneho rozhodnutia pre vás poradca zhromaždí vaše finančné informácie a položí vám otázky. Zanalyzujú vašu aktuálnu finančnú situáciu a určia najlepšie miesto pre vaše peniaze,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Danielle Miura zo Spark Financials. Samozrejme, môžete to urobiť aj sami – aj keď si to bude vyžadovať pochopenie, koľko peňazí budete potrebovať na odchod do dôchodku a aké riziko ste ochotní podstúpiť s tými 401 XNUMX dolármi a viac. Všimnite si, že keďže máte možnosť ponechať si peniaze vo svojom XNUMX (k) a nechať ich rásť, pokiaľ nepotrebujete hotovosť na nevyhnutné životné náklady, pravdepodobne by ste si ich nechceli vybrať, hovoria profesionáli.

Ďalšia časť skladačky? „Pomohlo by vedieť viac o anuite, napríklad o tom, či ide alebo nejde o odloženú anuitu s jednou prémiou (SPDA),“ hovorí Logue. SPDA je anuita financovaná jednou jednorazovou sumou, ktorá ponúka garantovaný príjem s odloženým rastom investície. To môže byť výhodné, pretože vám je ponúknutá zaručená miera návratnosti, čo môže uľahčiť plánovanie odchodu do dôchodku a nemusíte platiť dane z anuity, kým nezačnete distribúciu.

Ak sa vám to zdá veľa, môže vám pomôcť poradca – a pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by mohol vyhovovať vašim potrebám.

„Ak sa rozhodnete spolupracovať s finančným poradcom, je dobré vyhľadať správcu, ktorý má zákonnú povinnosť pracovať vo vašom najlepšom záujme a nemôže odporučiť produkty alebo služby len preto, že za to dostane finančnú províziu. takže,“ hovorí Alana Benson, hovorkyňa investovania v NerdWallet. Tu sú rôzne typy poradcov, s ktorými sa môžete stretnúť, a tu sú otázky, ktoré im treba položiť.

Finančné plánovanie je oveľa viac než len riadenie investícií. „Ide o zníženie potenciálnych rizík pre váš dôchodok, daňovú efektívnosť, ochranu majetku, ochranu majetku a ďalšie. Ak nemáte plán dlhodobej starostlivosti, riziko pre vaše hniezdne vajíčko sa výrazne zvýši v porovnaní s tým, keby ste ho mali. Neexistencia správneho a proaktívneho plánu starostlivosti môže zničiť celoživotné úspory,“ uzatvára certifikovaná finančná plánovačka Grace Yung z Midtown Financial Group. 

Máte problém s finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].