Mám 66 rokov, vlastním 5 nehnuteľností a zaujímalo by ma, či by predaj mohol ponúknuť „lepší dôchodok ako byť prenajímateľom“. Ale snažím sa nájsť poradcu na pomoc, ktorý sa mi „nesnaží niečo predať“. Čo mám robiť?

Otázka: Hľadám finančného poradcu, ktorý mi nechce len predať nejaké anuity alebo akcie. Mám päť vlastností; tri nevyrábajú tak, ako by mali, pretože sú v ťažkej lokalite, tak hľadám, či by ich likvidácia neposkytla lepší dôchodok ako byť prenajímateľom. Mám 66 rokov, ešte nepoberám sociálne poistenie, čo bude dosť nízke, keďže som niekoľko rokov trpel stratami, keď som renovoval tieto nehnuteľnosti a stále som mal voľné miesta v dôsledku vysťahovania. Dve z nehnuteľností sa však nachádzajú v oblasti Bostonu a sú to len byty, ale poskytli by dobrý základný príjem. Jeden problém, ktorý mám, je schopnosť financovať si bývanie, keď zlikvidujem ostatné nehnuteľnosti. Čo mám robiť? (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Odpoveď: Po prvé, znie to tak, že musíte nájsť finančného poradcu, ktorý má skúsenosti s pomáhaním klientom pri rozhodovaní o ich nehnuteľnostiach – a ktorý vám tiež môže pomôcť vytvoriť komplexný finančný plán pre vás. „Rozhodnutia o nehnuteľnostiach môžu byť ťažké, pretože často zahŕňajú načasovanie, zvažovanie výhod a nevýhod držania a udržiavania nehnuteľností za účelom príjmu oproti ich predaju, určovanie množstva hotovosti, ktorú treba mať po ruke pre neistoty spojené s vlastníctvom nehnuteľností, zisťovanie daňových otázok. a ďalšie faktory súvisiace s vašimi potrebami plánovania,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Jud Mallini z Together Planning. Niektorí poradcovia sa v tom však vyznajú a môžu vám pomôcť zostaviť plán a vziať do úvahy peňažný tok a riziká spojené s nehnuteľnosťami, hovoria profesionáli.

Nielenže chcete osobu s nehnuteľnosťami a komplexnými skúsenosťami s finančným plánovaním, ale možno budete chcieť aj hodinového alebo projektového poradcu. Dôvod? Niekto, kto pracuje v rámci modelu aktív pod správou (AUM), môže byť viac naklonený zarábať na honorároch na základe toho, koľko peňazí pre vás spravuje.

Hľadáte aj vy nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.

Ak sa chcete vyhnúť tomu, aby ste dostávali hawk anuity, možno budete chcieť nájsť len spoplatneného poradcu, ktorý pracuje len pre registrovaného investičného poradcu (RIA); RIA má zvereneckú povinnosť voči klientom poskytovať investičné poradenstvo len v najlepšom záujme klientov. RIA nemôžu predávať anuity, opcie na akcie alebo dlhopisy tak, ako to môžu makléri, predajcovia alebo poisťovne. „To by malo zabrániť predaju anuít. Pokiaľ ide o akcie, predpokladám, že máte na mysli makléra, ktorý predáva cenné papiere za províziu, a opäť, RIA to neurobí,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Sam Rouman z BerganKDV Wealth Management. (Toto sprievodca ponúka 15 otázok, ktoré môžete položiť ktorémukoľvek poradcovi, ktorého by ste si mohli najať.)

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Nech už si vyberiete akéhokoľvek poradcu, pracujte s niekým, kto vám môže objektívne poradiť a pripraviť rôzne scenáre. „Je dôležité, aby ste videli vplyv vášho cash flow v krátkodobom aj dlhodobom horizonte. Profesionál CFP môže spolupracovať s vami a vaším daňovým poradcom, aby na základe vašich rozhodnutí určil vplyv na váš peňažný tok a dane,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Marguerita Cheng. Mali by byť tiež schopní vykonať analýzu týchto nehnuteľností s cieľom určiť návratnosť vlastného kapitálu (ROE). „Táto analýza pomôže pri rozhodovaní o majetku, príjme a sociálnom zabezpečení,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Daniel Forbes z Forbes Financial Planning.

Uistite sa, že máte pocit, či sú hodnoty a poslanie potenciálneho poradcu v súlade s tým, čo potrebujete. „Rozhovor s tromi z nich. Vaša šanca, že dostanete radu, ktorú potrebujete, je dobrá,“ hovorí Mallini. (Hľadáte aj vy nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].