Mám 60 rokov a zobral som si študentské pôžičky pre svoje dieťa. Dlhujem 36 tisíc dolárov. Čo mám robiť?

Otázka: Som veterán americkej armády a splácal som pôžičky, ktoré som si vzal, aby som poslal svoje dieťa na vysokú školu, ale úroky boli od prvého dňa zdrvujúce. Mám 60 rokov a neviem, či môžem odísť do dôchodku, pretože stále dlhujem 36,000 17,000 dolárov na študentských pôžičkách pre rodičov. Môj dlh na kreditnej karte je teraz 1 3 $ – zostatok bol 45/XNUMX z toho, ale neustále rástol, pretože platby študentskej pôžičky rodičom prežúvali moje mesačné voľné prostriedky na platby kreditnou kartou. Obávam sa, že zomriem s dlhmi bez šance na dôchodok. Som unavený a pracujem už asi XNUMX rokov. Žijem v zovretí nádeje a možnej reality, v ktorej budem žiť, kým neprestanem a snažím sa odpracovať svoje pôžičky, ktoré ovplyvňujú môj fyzický a finančný život. Čo mám robiť? 

Odpoveď: „V tejto situácii sa nachádza veľa rodičov, takže vedzte, že nie ste sami,“ hovorí Pamela Rodriguez, finančná poradkyňa zo spoločnosti Integrated Partners. „Mal som veľa rozhovorov s rodičmi a študentmi o tom, že študentské pôžičky sú veľkou čiernou dierou bez konca. Orientovať sa v systéme študentských pôžičiek môže byť finančne a emocionálne vyčerpávajúce,“ hovorí Rodriguez. Dobrá správa: Existujú možnosti, ktoré môžu dlžníkom splácať úvery rýchlejšie a/alebo jednoduchšie, vrátane možností ako odpustenie úveru, možnosti splácania na základe príjmu a refinancovanie úveru.

Máte problém dostať sa zo študentskej pôžičky alebo iného dlhu? Email [chránené e-mailom].

Vo vašom prípade môže byť vo váš prospech skutočnosť, že ste veterán, pretože armáda a veteráni majú k dispozícii množstvo zdrojov, ako sú tieto. „Veteráni môžu mať nárok na špeciálne programy, ktoré odpúšťajú úroky alebo prípadne odpúšťajú zodpovednosť za úver,“ dodáva Rodriguez. Upozorňujeme, že pôžičky od rodičov PLUS požičané v mene študenta môžu byť oprávnené, ale súkromné ​​pôžičky pre rodičov nie sú oprávnené na odpustenie. Pozrite si aj ďalšie možnosti odpustenia pôžičky.

Možno sa vám podarí znížiť mesačné platby, aby boli lepšie spravovateľné. Hoci materské pôžičky PLUS nie sú priamo oprávnené na splátkové plány riadené príjmom, ak vaše materské pôžičky PLUS vstúpili do splatenia (obdobie, v ktorom sa začína splácať pôžičku) 1. júla 2006 alebo neskôr a skonsolidujete ich do federálnej priamej konsolidačnej pôžičky , konsolidačný úver je vhodný na splácanie podmienené príjmom. „Toto zakladá mesačnú splátku pôžičky na percente z dobrovoľného príjmu rodiča na rozdiel od sumy, ktorú dlhujú,“ hovorí Mark Kantrowitz, autor knihy „Ako požiadať o ďalšiu finančnú pomoc pre vysokú školu“. Po 25 rokoch môže byť zvyšný zostatok odpustený. Aj keď vám to nemusí pomôcť rýchlejšie splatiť pôžičky, zníži to vaše mesačné náklady, čo vám môže pomôcť rýchlejšie splatiť dlh na kreditnej karte. Podrobnosti si môžete prečítať tu.

Možno je načase požiadať svoje dieťa, aby pomohlo niesť bremeno tohto dlhu. Rodriguez hovorí, že sa oplatí preskúmať refinancovanie (pozrite si najnižšie refi sadzby študentských pôžičiek, na ktoré sa môžete kvalifikovať tu). „Rodičovský úver PLUS je možné previesť prostredníctvom refinancovania na študenta,“ hovorí Rodriguez. Viac o procese si môžete prečítať tu. „Bohužiaľ, keď sa refinancuje rodičovská pôžička PLUS, študent stratí prístup k federálnym možnostiam splácania a už nemá nárok na splácanie podmienené príjmom,“ vysvetľuje. Zvážte to pred refinancovaním.

Všimnite si, že môže byť najlepšie pokúsiť sa splatiť dlh z kreditnej karty predtým, ako sa pokúsite agresívne splatiť dlh z materskej pôžičky PLUS, pretože úrok z dlhu z kreditnej karty môže byť vyšší. „Človek by vykonal požadované platby na dlh z materskej pôžičky PLUS a všetky zvyšné peniaze by použil na splatenie zostatku na kreditnej karte. Na kreditné karty už neúčtujte žiadne poplatky,“ hovorí Kantrowitz.

Hoci sa hovorilo o tom, že prezident vytvorí nový program odpúšťania študentských pôžičiek, Kantrowitz hovorí, že je pravdepodobné, že bude obmedzený čo do výšky a oprávnenosti. „Náklady na odpustenie pôžičky 50,000 1 dolárov by boli viac ako 80 bilión dolárov a vymazali by federálny dlh študentských pôžičiek 10,000 % dlžníkov. Dokonca aj odpustenie pôžičky vo výške 373 10,000 dolárov, ktoré by vymazalo dlh tretiny dlžníkov z federálnej študentskej pôžičky, by stálo 75 miliárd dolárov. Ak obmedzia odpustenie len na dlžníkov, ktorí dlhujú XNUMX XNUMX dolárov alebo menej, náklady by boli XNUMX miliárd dolárov. Bolo by lepšie zacielené na dlžníkov, ktorí zažívajú ekonomické problémy,“ hovorí Kantrowitz. 

"Dobrou správou je, že existujú možnosti," hovorí Rodriguez, "ale môžu si vyžadovať trochu práce nôh, aby ste zistili, čo je k dispozícii pre vašu individuálnu situáciu." 

*Otázky upravené kvôli prehľadnosti a stručnosti.