Som právnik so študentskými pôžičkami viac ako 200 XNUMX $. Ako to mám riešiť?

Chcete pomôcť dostať sa zo študentskej pôžičky alebo iného dlhu? Email [chránené e-mailom].

Odpoveď: "V prvom rade nie si sám." Milióny dlžníkov študentských pôžičiek čelia podobnému problému,“ hovorí Alexandra Wilson, certifikovaná finančná plánovačka a riaditeľka finančného plánovania vo Facet Wealth. A niektoré veci už robíte správne, ako napríklad plán splácania založený na príjmoch, ktorý vám pomôže lepšie spravovať vaše platby.

Dobrou správou je, že ak hľadáte ešte väčšiu pomoc, plány splácania na základe príjmu (IDR) umožňujú úpravy, keď sa zmení váš príjem alebo veľkosť rodiny. Ak váš príjem zasiahne alebo sa vám narodí dieťa, plány IDR môžu byť opätovne certifikované, aby zohľadnili zmeny vo vašom príjme a prepočet môže dokonca uskutočniť platbu až na 0 USD. Podrobnosti si môžete prečítať tu.

Keďže už máte plán splácania riadený príjmom, možno budete chcieť preskúmať možnosť kvalifikovať sa na odpustenie pôžičky vo verejnom záujme. „Práca v oblasti práva verejného záujmu sa môže kvalifikovať. Práca pre organizáciu 501(c)(3) alebo vládnu agentúru môže spĺňať podmienky,“ hovorí Mark Kantrowitz, autor knihy „How to Appeal for more College Financial Aid“. Tento program má veľmi špecifické požiadavky, ale pôžičky možno odpustiť po 10 rokoch, hovorí Wilson. Program Public Service Loan Forgiveness vyžaduje, aby dlžník pracoval na plný úväzok pre americkú federálnu, štátnu, miestnu alebo neziskovú organizáciu a vykonal 120 oprávnených platieb v rámci plánu splácania riadeného príjmom. (Viac o tomto programe si prečítajte tu.)

Vyplatenie študentských pôžičiek v konkurze je ťažké, hovoria odborníci. „Len asi 0.04 % dlžníkov študentských pôžičiek, ktorí požiadali o bankrot, uspelo pri získaní úplného alebo čiastočného vyplatenia študentských pôžičiek,“ hovorí Kantrowitz.

Existujú dva hlavné spôsoby splácania študentských pôžičiek v konkurze. „Jedným je preukázať, že študentské pôžičky spôsobujú dlžníkovi a jeho závislým osobám neprimerané ťažkosti, a druhým je preukázať, že študentské pôžičky nie sú kvalifikované pôžičky na vzdelávanie,“ hovorí Kantrowitz. Preukázanie neprimeraných ťažkostí si vyžaduje kontradiktórne konanie v rámci konkurzného konania (viac sa o tom dočítate tu) a súdy zisťujú, že ak by ste boli nútení splácať úver, nedokázali by ste si udržať minimálnu úroveň alebo život, a že ťažkosti bude pokračovať počas veľkej časti obdobia splácania úveru.

Možno sa tiež oplatí získať profesionálne finančné poradenstvo, aby ste si mohli urobiť rozpočet, znížiť výdavky a pokúsiť sa rýchlejšie splatiť pôžičky. „Budete mať informácie a rady, ktoré potrebujete, aby ste sa dostali pod kontrolu nad svojimi financiami,“ hovorí Wilson, „namiesto toho, aby ste nechali študentské pôžičky a bankrot ovládať ďalšiu dekádu vášho života.“

Dobrá správa? „Zatiaľ čo niektorí bojujú o to, aby vyšli s peniazmi, existuje veľa ľudí, ktorí úspešne vytvorili plány na vysporiadanie sa so svojím dlhom zo študentských pôžičiek a zároveň rozvíjali svoju kariéru, zakladali si rodiny a kupovali domy,“ hovorí Wilson.

*Otázky upravené kvôli stručnosti a jasnosti.