Neustále strácam peniaze na investíciách do akcií a kryptomien. A zaplatil som za radu, ktorá mi poskytla informácie, ktoré som na to použil. Napríklad mi bolo povedané, aby som si kúpil SoFi a stratil som peniaze po celý čas, keď som do toho investoval. Čo môžem urobiť?
Počujem vašu frustráciu vyžarujúcu z tejto otázky. A ja to chápem. Veď načo to je platiť za finančné poradenstvo ak nebudete zarábať peniaze na poradenstve, ktoré dostanete?
Ale pred tebou prepustite svojho finančného poradcu (a možno budete chcieť po prečítaní tohto článku), je dôležité prehodnotiť rozumné očakávania o tom, čo môže finančný poradca zaručiť, ako sa vyhnúť podvodom a zlým aktérom a čo očakávať, keď príde na trhové straty a zisky.
A Finančný poradca vám môže pomôcť pochopiť výhody a nevýhody určitých investičných rozhodnutí.
Čo pre vás môže urobiť profesionálne finančné poradenstvo
Je dôležité poznamenať, že žiadny finančný poradca nemôže predpovedať trhy. Iste, poradcovia môžu použiť grafy a historické modely na kvalifikované odhady. Na väčšinu tvrdení o zaručenej návratnosti investícií by ste sa však mali pozerať so zdravou dávkou skepticizmu. Jednotlivé zásoby a cryptocurrencies oboje je spojené s veľkým rizikom, bez ohľadu na to, kto vám hovorí, aby ste si ich kúpili.
Namiesto toho, aké vynikajúce holistický poradca Môže vám pomôcť sformulovať finančný plán, ktorý prekoná poklesy trhu a zmierni vystavenie sa rizikovým alebo špekulatívnym finančným produktom.
Tento finančný plán môže zahŕňať akcie, ktoré občas stratia peniaze. Mohlo by to dokonca zahŕňať investície do kryptomien, ktoré tvoria iba rozumnú časť vášho portfólia (čítaj: peniaze, ktoré ste ochotní stratiť). Ale vaše prostriedky by mali byť diverzifikované a umiestnené do rôznych vedier, ktoré vašim peniazom umožnia prežiť pokles trhu bez toho, aby vás zbankrotovali.
Za túto pomoc zvyčajne zaplatíte poplatok, často niekde okolo 1 %. spravovaný majetok (AUM). Alternatívne môžete zaplatiť hodinový poplatok alebo poplatok za projekt na základe toho, ako je štruktúrovaná vaša zmluva.
Dôležitosť hľadania zverenca
Pri hľadaní finančného poradcu zvyčajne odporúčam spoluprácu s a dôverník. Je to niekto, kto je zo zákona povinný konať vo vašom najlepšom záujme.
Existuje niekoľko skrátených spôsobov, ako zistiť, či pracujete so zvereneckým finančným poradcom. Certifikovaní odborníci na finančné plánovanie (CFP) musia byť zverenci. Poradcovia uvedení na platforme SmartAsset sú tiež zvereneckými poradcami. Pri pohovoroch s potenciálnymi finančnými poradcami sa môžete tiež opýtať, či sú zverenci a či konajú v tejto funkcii vždy.
Rád zdieľam tieto informácie, pretože ktokoľvek sa môže nazývať „finančným poradcom“, dokonca aj niekto, kto ponúka rizikové finančné produkty na YouTube alebo predáva podiely investície na Facebooku. Ak dostávate radu, ktorá sa vám zdá nevhodná, zvážte, od koho ju dostávate a či sa od danej osoby vyžaduje, aby pri odporúčaní konala vo vašom najlepšom záujme.
Identifikácia podvodníkov a podvodníkov
Aj keď pre poradcu nie je nevyhnutne zlá forma navrhovať alebo vyberať jednotlivé akcie, zaujímalo by ma, či vám boli tieto výbery jasne prezentované. Fiduciárni finanční poradcovia vás nemôžu ochrániť pred všetkými stratami na trhu, ale mali by vám navrhnúť investície, ktoré dopĺňajú vaše celkové portfólio a varujú vás pred nadmernou expozíciou voči určitým aktívam.
Žiadny poradca, ktorý stojí za to, vám nepovie, aby ste do jedného investovali viac, ako si môžete dovoliť kryptomena alebo bezpečnosť.
Kontrola záznamu poradcu o disciplinárnych opatreniach alebo sťažnostiach vám môže pomôcť identifikovať zlých aktérov v priestore. Existuje niekoľko spôsobov, ako preveriť svojho finančného poradcu:
Použite BrokerCheck od FINRA. Zadajte meno poradcu alebo firmy BrokerCheck, bezplatný nástroj, ktorý vám poskytne arbitráže a sťažnosti, informácie o licenciách a regulačné opatrenia.
Použite SEC's Investment Adviser Public Disclosure. Tento nástroj, ktorý je prepojený s BrokerCheck, vám tiež umožňuje zobraziť informácie o investičnom poradcovi a jeho obchodných operáciách.
Skontrolujte ich poverenia. Licencie ako napr Rad 7 umožňuje poradcom predávať cenné papiere. Navyše, napríklad CFP a autorizovaní finanční analytici (CFA) musia prekonať sériu vzdelávacích prekážok a dodržiavať profesionálne štandardy.
Môže vás váš finančný poradca ochrániť pred stratami na trhu?
Krátka odpoveď: Nie. Finančný poradca, dokonca ani dômyselný investičný manažér, nemôže zaručiť, že vaše portfólio bude vždy v pluse. Pokiaľ nemáte svoje peniaze ukryté na niekoľkých sporiacich účtoch alebo vkladových certifikátoch, pravdepodobne budete jazdiť na trhových výkyvoch bez ohľadu na to, kto vám dáva investičné rady.
Niektoré veci, ktoré môže poradca urobiť, zahŕňajú:
Pomôže vám navrhnúť a diverzifikovaná investičná stratégia s rizikovým profilom, ktorý zodpovedá vášmu investičnému časovému horizontu a máte chuť na riziko.
Pomôžte pri umiestňovaní peňazí do „vedier“ na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele.
Navrhnite investície alebo stratégie, ktoré vám môžu pomôcť splniť vaše finančné ciele.
Dajte vám slobodu hrať sa s peniazmi pri individuálnych investíciách. Ale dobrý poradca vás povzbudí, aby ste „hazardovali“ iba s peniazmi, ktoré si môžete dovoliť prehrať. Mnoho poradcov naznačuje, že napríklad kryptomena nezaberá viac ako 2 % až 5 % portfólia investora.
Zrátané podčiarknuté
Platba za poradenstvo nezaručuje, že sa vyhnete všetkým stratám na trhu. Ak sa však cítite mrzuto, pokiaľ ide o spôsob, akým vám boli tieto investície prezentované a ako boli opísané, oplatí sa skontrolovať poverenia vášho finančného poradcu a uistiť sa, že pracujete s niekým, kto má právo.
Investičné tipy
Ak máte otázky týkajúce sa vašej situácie v oblasti investovania a dôchodku, a môže pomôcť finančný poradca. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak sa vám investície vyplatia, môžete zaplatiť daň z kapitálových výnosov. Zistite, koľko zaplatíte, keď predáte svoje zásoby s naším kalkulačka dane z kapitálových výnosov.
Susannah Snider, CFP® je publicistka finančného plánovania spoločnosti SmartAsset a odpovedá na otázky čitateľov o témach osobných financií. Máte otázku, na ktorú by ste chceli odpovedať? Email [chránené e-mailom] a vaša otázka môže byť zodpovedaná v budúcom stĺpci.
Upozorňujeme, že Susannah nie je účastníkom platformy SmartAdvisor Match.
Fotografický kredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Príspevok Opýtajte sa poradcu: Strácam peniaze na investíciách. Ako môže môj poradca dopustiť, aby sa to stalo? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html