Som hlavný ekonóm hypotekárnej firmy, ktorá financovala viac ako 100 miliárd dolárov na úveroch. Toto sú 3 veci, ktoré by ste teraz mali vedieť o trhu s bývaním.

Keďže ceny domov a hypotekárne sadzby stúpajú a zásoby nehnuteľností zostávajú vážne obmedzené, mnohí kupujúci sa pýtajú: Mám si kúpiť? A ak chcem kúpiť, čo teraz potrebujem vedieť o trhu s bývaním? To je dôvod, prečo MarketWatch Picks vytvoril a séria kde sa pýtame popredných ekonómov a realitných profesionálov na ich pohľad na trh s bývaním v súčasnosti. V tomto prípade hovoríme s Cameronom Findlayom, hlavným ekonómom a viceprezidentom kapitálových trhov spoločnosti AmeriSave Mortgage Corporation, ktorá od svojho začiatku v roku 115 financovala úvery v hodnote viac ako 2000 miliárd USD. Findlay strávil viac ako 20 rokov v hypotekárnom priemysle — predtým ako prezident a vedúci kapitálových trhov v spoločnosti hypotekárnych úverov LoanSnap, hlavný ekonóm v LendingTree a hlavný ekonóm a vedúci sekundárneho marketingu kapitálových trhov v Discover Financial Services. Spýtali sme sa ho, čo by mali kupujúci domov vedieť o trhu práve teraz. (Pozrite si najnižšie sadzby hypoték, ktoré môžete získať tu.)

Úrokové sadzby hypoték rastú, ale vezmite si to do úvahy 

Sadzby tento rok vzrástli a je nepravdepodobné, že by sa v blízkej dobe podstatne znížili, hovorí Findlay. V skutočnosti sa od začiatku roka 2022 až doteraz sadzby zvýšili z niečo málo cez 3 % na približne 6 %, ukazujú údaje o bankových bankách. „Ak si chcete kúpiť dom, čím dlhšie budete čakať, môže vás to stáť peniaze alebo kúpnu silu,“ hovorí Findlay. 

To znamená, že nie je možné predpovedať budúcnosť, ale ak sa obávate zvýšenia sadzieb, možno budete chcieť zvážiť uzamknutie sadzieb. Tie vám zvyčajne „umožňujú uzamknúť dnešnú sadzbu na obdobie 90 dní,“ vysvetľuje Findlay. Skutočne, iné odborníci diskutovali o tom, čo sa stane so sadzbami hypoték v nasledujúcich mesiacoch, pričom inflácia zohráva veľkú úlohu v trajektórii sadzieb.

Hoci sa sadzby tento rok výrazne zvýšili, Findlay na to poukazuje: Úrokové sadzby hypoték sú podľa historických štandardov stále o niečo nízke. „Sadzby boli 18 % naposledy, keď bola inflácia taká vysoká na začiatku 1980. rokov, a nedávno v roku 8.5 dosahovali až 2000 %,“ hovorí Findlay. (Pozrite si najnižšie sadzby hypoték, ktoré môžete získať tu.)

Nečakajte, že ceny domov v blízkej dobe výrazne klesnú

S údajmi od Freddieho Maca, ktoré naznačujú, že Spojeným štátom chýba viac ako 3 milióny domov, stále existuje nedostatok zásob a výstavba nových domov sa výrazne spomaľuje. To znamená, že je nepravdepodobné, že by sa ceny v dohľadnej dobe výrazne znížili, aj keď dopyt kupujúcich začína klesať. „Na niektorých trhoch môžu ceny stagnovať, ak budú sadzby naďalej rásť, ale ak uvažujete o tom, že zostanete bokom, kým ceny nezačnú klesať, možno budete nejaký čas čakať,“ hovorí Findlay. S tým súhlasia aj iní ekonómovia i ak sa trh s bývaním trochu ochladí, ceny domov výrazne neklesnú. 

Sadzby sa „veľmi líšia“ podľa veriteľa a typu úveru, takže nakupujte rozumne

Nestálosť trhu vytvorila širší rozsah hypotekárnych sadzieb medzi poskytovateľmi úverov, ako je obvyklé, hovorí Findlay. „Sadzby sa teraz veľmi líšia od poskytovateľa k poskytovateľovi, čo môže spôsobiť rozdiel v tisíckach dolárov vo vašich nákladoch na pôžičky,“ hovorí. „Za každé zvýšenie úrokovej sadzby hypotéky o percentuálny bod zaplatí dlžník s pôžičkou vo výške 300,000 190 USD navyše 30 USD mesačne. Počas celej životnosti 67,000-ročnej hypotéky je to podstatný rozdiel – viac ako XNUMX XNUMX USD,“ hovorí Findlay. (Pozrite si najnižšie sadzby hypoték, ktoré môžete získať tu.)

Findlay hovorí, že zákazníci sa možno budú chcieť pozrieť na rôzne typy pôžičiek. „Dobrým pravidlom je, že ak plánujete zostať menej ako 7 rokov, možno budete chcieť zvážiť vyššiu úrokovú sadzbu úveru s väčšou zľavou na pokrytie nákladov na uzavretie a sťahovanie, a ak plánujete ponechať si domov viac ako 7 rokov, mali by ste zvoliť nižšiu sadzbu,“ hovorí Findlay. Zľavové fondy možno použiť na kompenzáciu poplatkov a nielen na pokrytie nákladov na uzavretie, ktoré nesúvisia s veriteľom, ale aj na predplatené výdavky, ako sú dane z nehnuteľností a poistné. V skutočnosti, ak plánujete byť v dome len niekoľko rokov, možno budete chcieť zvážiť aj hypotéku s nastaviteľnou sadzbou (ARM), ktorá vám môže ušetriť peniaze, ak plánujete predaj do 5 až 7 rokov.