Inflácia je na 40-ročnom maxime. 10 tipov od profíkov, ako investovať a šetriť

Ministerstvo práce vo štvrtok zverejnilo najnovšie údaje o indexe spotrebiteľských cien, ktoré odhalili, že miera inflácie v USA v januári opäť vzrástla na 7.5 %, čo je 40-ročné maximum. To naznačuje, že „tlak na zvyšovanie spotrebiteľských cien pravdepodobne v dohľadnej dobe veľmi neustúpi,“ píše Jeffrey Bartash z MarketWatch o údajoch. Okrem toho to, čo sa nazýva index základných cien – tento index odstraňuje niekedy nestabilné oblasti potravín a energie – vzrástol v januári o 6 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Táto správa nepochybne znervózňuje investorov a sporiteľov, čo robiť so svojimi peniazmi. Opýtali sme sa preto odborníkov, ako by mali spotrebitelia premýšľať o investovaní a sporení v tomto období vysokej inflácie. 

1. Inteligentne investujte do svojho zamestnávateľom sponzorovaného dôchodkového plánu – a maklérskeho účtu

Investovanie je kľúčom k porážke inflácie: Napríklad priemerný ročný výnos indexu S&P 500 je podľa údajov približne 10 %. To je dôvod, prečo Stephen Carrigg, certifikovaný finančný plánovač a poradca pre súkromné ​​bohatstvo v Integrated Partners, radí investovať do vášho firemného dôchodkového účtu na pracovisku a „otvoriť si maklérsky účet pre dodatočné úspory, ktoré môžete považovať za svoje strednodobé až dlhodobé úspory a využiť ich. zloženia,“ hovorí Carrigg. Finanční guru Suze Orman a Ramit Sethi tiež zdôraznili dôležitosť investovania na porazenie inflácie.

Je dôležité zabezpečiť, aby ste mali diverzifikované investičné portfólio, dodáva Carrigg: To znamená, že portfólio je postavené z rôznych aktív, ako sú akciové fondy a dlhopisové fondy, takže vaša expozícia voči akémukoľvek typu aktív je v prípade poklesu obmedzená. Prečítajte si nášho sprievodcu výberom MarketWatch na diverzifikáciu tu.

2. Zvážte TIPY

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sú štátne dlhopisy, ktoré vás chránia pred infláciou. „Princíp TIPS rastie s infláciou a klesá s defláciou, merané indexom spotrebiteľských cien,“ vysvetľuje vláda.

3. Zvážte nehnuteľnosti a komodity

Grace Yung, certifikovaná finančná plánovačka v Midtown Financial Group, hovorí MarketWatch Picks, že „hmotné aktíva, ako sú nehnuteľnosti alebo komodity, je tiež potrebné zvážiť“ v čase inflácie. Ako nedávno poznamenal Morningstar na komoditnom fronte: „V roku 2021 viedli komoditné koše zemný plyn, ropa a široké komoditné koše v medziročných výnosoch, v období, keď narastali obavy z inflácie.“ A na fronte nehnuteľností je to niečo, čo Warren Buffett tiež obhajoval ako spôsob, ako sa vysporiadať s infláciou.

4. Premýšľajte o hodnotových akciách v aréne základných spotrebných tovarov

Snigdha Kumar, vedúci produktových operácií spoločnosti Digit, hovorí, že investovanie do vecí, ako sú potraviny a energia – po ktorých je vždy vysoký dopyt – je inteligentnou voľbou, pretože základné výrobky sú základom a spoločnosti, ktoré ich predávajú, majú možnosť zdražovať položky vyššie. inflácie.

5. Hľadajte daňovú efektívnosťiecs

„Hľadajte na svojom maklérskom účte daňovú efektívnosť, ktorá vám pomôže bojovať proti inflácii,“ hovorí Carrigg. Aby sa maximalizovala daňová efektívnosť, investície, ktoré majú tendenciu strácať menej svojich výnosov z daní, sú vhodnejšie pre zdaniteľné účty, zatiaľ čo tie, ktoré strácajú viac svojich výnosov z daní, by mali byť označené v daňovo zvýhodnených účtoch. V podstate, ak si chcete ponechať viac svojich peňazí, daňovo efektívne investovanie minimalizuje vaše daňové zaťaženie, čo znamená, že platíte menej z toho, čo vaše investície zarobia. "Otvorte Roth IRA a maximalizujte to, pretože účty bez daní môžu byť veľmi cenné," hovorí Carrigg.

6. Pozrite sa na spoločnosti, ktoré môžu pomerne ľahko zvýšiť ceny bez poškodenia podnikania

Warren Buffett je už dlho zástancom investovania do podnikov s nízkymi kapitálovými potrebami, najmä v časoch inflácie. Hľadajte spoločnosti, ktoré majú „schopnosť pomerne ľahko zvyšovať ceny,“ napísal raz aj Buffett. Ak môžete investovať do spoločnosti, ktorá je schopná zvýšiť svoje ceny bez straty príjmov, Buffett to podporuje, pretože to vytvára zisk.

7. Nenechávajte si prebytočnú hotovosťd

„Ak ste niekto, kto má po ruke veľké množstvo likvidnej hotovosti nad rámec toho, čo by ste mohli potrebovať na núdzový fond, potom by ste mali zvážiť investovanie prebytku. Akciový trh je momentálne na nízkej úrovni, ale v dlhom hrubom časovom horizonte môže táto investícia získať oveľa vyššiu úrokovú sadzbu na akciovom trhu, ako by bola na sporiacom účte,“ hovorí Chanelle Bessette, banková špecialistka v NerdWallet.

8. To znamená, že nezanedbávajte svoje úspory

Núdzový fond je kľúčový: „Otvorte si sporiaci účet a vložte tam výdavky na tri až šesť mesiacov, ktoré zostanú v hotovosti a sú len pre prípad núdze,“ hovorí Carrigg. Hoci väčšina sadzieb na sporiacich účtoch je nízka, „je oveľa lepšie zarobiť nejaký úrok namiesto žiadneho, takže z tohto dôvodu by spotrebitelia mali dávať pozor na online sporiace účty s vysokým výnosom, ktoré zvyčajne ponúkajú oveľa vyššie sadzby. než je priemer v odvetví,“ hovorí Bessette.

A možno budete chcieť peniaze na krátkodobé sporenie. “Zvážte depozitný certifikát (CD), ale nenaháňajte výnos investovaním do splatnosti, ktorá presahuje, ako dlho môžete skutočne žiť bez peňazí. Nie je dostatok výnosov, ktoré by ospravedlnili predĺženie, a pokuta za predčasný výber viac ako pohltí rozdiel,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik v Bankrate.

9. Choďte hlboko do toho, čo míňate a ako môžete ušetriť

Keď je inflácia vysoká, často vás zasiahnu vyššie ceny všade od obchodu s potravinami až po benzínovú pumpu. Majte preto prehľad o svojom rozpočte a dodržiavajte plán výdavkov, aby ste mali každý mesiac prehľad o svojich prostriedkoch. Ak míňate peniaze na miestach, ktoré sú príjemné, ale možno nie nevyhnutné, prestávka alebo pozastavenie tohto typu výdavkov môže viesť k úsporám na neočakávaných miestach.

10. Neprepadajte panike

Áno, inflácia je vysoká, ale ak investujete, znižujete náklady, kde sa dá, a vyhýbate sa (ak je to možné) vysoko nafúknutým položkám, ste o krok pred mnohými ostatnými.