Investovanie vám môže pomôcť bojovať proti vašim dlhom

Kľúčové jedlá

• Podľa údajov Federálneho rezervného systému v New Yorku spotrebitelia ukončili rok 2021 s rekordným dlhom 15.6 bilióna dolárov
• Priemerná domácnosť teraz dlhuje 155,622 XNUMX dolárov vrátane zostatkov na hypotékach, kreditných kartách, pôžičkách na autá a študentských pôžičkách.
• Najväčšiu časť tvorili zostatky hypoték, ktoré v roku vzrástli o 890 miliárd USD a v poslednom štvrťroku o 258 miliárd USD

Zasiahla americká inflácia 8.5 % v marci, čo predstavuje nový rekord, ktorý trvá najmenej štyri desaťročia. K zvýšeniu výrazne prispelo zvýšenie cien v sektore energií, potravín a bývania, pričom samotný benzín vzrástol o 19.8 %.

A napriek tomu medián príjmu domácností za posledné dva roky klesol o 3 %, čo spôsobilo, že mnohí Američania majú problémy s vyrovnaním svojich šekových knižiek.

Inými slovami, s pokračujúcim rastom cien rastie aj priemerný dlh v Amerike. Pozrime sa.

Stiahnite si Q.ai pre iOS ešte dnes pre ďalší skvelý obsah Q.ai a prístup k viac ako tuctu investičných stratégií založených na AI. Začnite so 100 dolármi. Žiadne poplatky ani provízie.

Skúmanie priemerného dlhu v Amerike

Podľa najnovších údajov z Federálny rezervný systém v New Yorku, priemerná domácnosť teraz dlhuje neuveriteľných 155,622 XNUMX dolárov. Toto číslo zahŕňa zostatky na hypotékach, druhých hypotékach, kreditných kartách, pôžičkách na autá, študentských pôžičkách a iných rôznych dlhoch. To je podstatný nárast oproti Priemerný dlh 90,460 XNUMX USD Informovala o tom CNBC len pred siedmimi mesiacmi.

Celkovo dlh domácností v Spojených štátoch teraz presahuje 15.6 bilióna dolárov. Viac ako 1 bilión dolárov z tohto dlhu sa nahromadilo počas celého roku 2021. V skutočnosti len posledné tri mesiace pridali k národnej bilancii 333 miliárd dolárov – čo je najväčší štvrťročný nárast od roku 2007.

Prelomenie amerického dlhu

Federálny rezervný systém v New Yorku poznamenáva, že hypotéky stále tvoria najväčšiu zložku dlhov väčšiny domácností. Hypotekárne zostatky sa v roku 890 zvýšili o 2021 miliárd USD, keď sa spotrebitelia hrnuli na trh s bývaním pri nízkych úrokových sadzbách. V poslednom štvrťroku sa hypotekárne zostatky zvýšili o 258 miliárd dolárov, čo podnietili fámy o hroziacom zvýšení sadzieb.

Nové pôžičky na autá medzitým vo štvrtom štvrťroku zvýšili spotrebiteľské dlhy o 181 miliárd USD, čo odráža nárast o 15 miliárd USD. (Aj keď náhly nárast je pravdepodobne spôsobený drahšími úvermi, nie väčším počtom úverov, vďaka zúrivé automatické nafukovanie.)

A čo sa týka kreditných kariet, čísla sú zaujímavé. A Štúdia WalletHub zistili, že Američania dokázali v roku 83 splatiť rekordných 2020 miliárd dolárov dlhu na kreditných kartách vďaka celoštátnym stimulačným platbám a zníženej ekonomickej aktivite. Priemerné dlhy na kreditných kartách však opäť rastú, pričom spotrebitelia len v 74.1. štvrťroku pridali k svojim zostatkom šokujúcich 4 miliardy dolárov. Celkovo možno povedať, že zostatky na kreditných kartách domácností sú tesne pod 8,600 XNUMX $.

Pohľad na nový dlh v roku 2022

Samozrejme, „nedávne“ údaje nemusia nevyhnutne znamenať „nové“. V súčasnosti máme štyri mesiace do roku 2022 – a v najhorúcejšom inflačnom prostredí za posledných 40 rokov spotrebitelia neprestali hromadiť dlhy. Len vo februári sa zvýšili spotrebiteľské dlhy takmer 42 miliárd dolárov.

Je však ťažké obviňovať spotrebiteľov z náhleho nárastu výdavkov. (A v skutočnosti nie.) Vďaka ruskej invázii na Ukrajinu koncom februára globálne energetické trhy astronomicky vyskočili v priebehu niekoľkých týždňov. Nehovoriac o tom, že Federálny rezervný systém USA zaviedol prvé z niekoľkých plánovaných zvýšení sadzieb v snahe ochladiť rozbehnuté hospodárstvo.

Vrhnúť do toho študentskú dlhovú krízu

Dlhy zo študentských pôžičiek sme do značnej miery prebrali vyššie – a to z nejakého dôvodu. Študentské pôžičky boli nezvyčajne jedinou dlhovou kategóriou zníženie v poslednom štvrťroku 2021, čím sa z národnej bilancie znížilo 8 miliárd USD.

To neznamená, že študentská dlhová kríza sa skončila; skôr od toho má ďaleko. Američania stále dlhujú neuveriteľných 1.6 bilióna dolárov na federálnych študentských pôžičkách, čo je viac ako za akýkoľvek iný dlh (okrem hypoték). Tieto čísla v posledných desaťročiach narástli exponenciálne, čo je spôsobené:

• Stagnujúce mzdy
• Neustále sa zvyšujúce životné náklady
• Astronomické školné a poplatky sa zvyšujú
• Trh zamestnávateľov, ktorý po ukončení štúdia komplikuje hľadanie kvalitných pracovných miest

Na odľahčenie tohto bremena prezident Joe Biden opäť raz predĺžil odklad federálnych študentských pôžičiek a zmrazenie úrokov, tentoraz do 31. augusta. A hoci mnohí dúfajú, že použije výkonné opatrenia na odpísanie aspoň časti dlhov študentských pôžičiek v krajine. , nič nenasvedčuje tomu, že sa to v dohľadnej dobe stane.

Ako riešiť rastúce dlhy

Napriek všetkému, čo si želáme, dopady pandémie sa budú ozývať aj v nasledujúcich rokoch. Hoci niektoré z týchto zmien vo veľkej miere vítame (ahoj, práca z domu), rastúci priemerný dlh v Amerike medzi ne nepatrí. Ak ste si na seba vzali viac dlhov, ako je vám príjemné – alebo, úprimne povedané, akýkoľvek dlh – tu je návod, ako nasmerovať svoje financie späť na správnu cestu.

Prehodnoťte svoj rozpočet

Vzhľadom na to, že ekonomika neustále rastie, je čas dôkladne sa pozrieť na svoj rozpočet. Preskúmajte svoje pravidelné výdavky a zistite, či sa vám tuk vôbec nedarí znížiť, najmä v kategóriách s vysokou infláciou. Môžete sa presťahovať do lacnejšieho bývania? Znížte náklady na energie v domácnosti? Prepnúť na verejnú dopravu?

Okrem toho, s predĺženou toleranciou študentských pôžičiek do augusta, možno budete chcieť využiť túto oddychovú miestnosť. Ak máte hotovosť navyše, prihoďte ju k svojmu zostatku pred obnovením pravidelných platieb (a úrokových poplatkov).

Zaplaťte viac, ako je potrebné

Chápeme to – niekedy je to všetko, čo môžete urobiť, aby ste zaplatili minimálnu mesačnú platbu. Ale ak je to možné, mali by ste platiť viac ako minimum zo svojich dlhov s vysokým úrokom, ako je napríklad účet z kreditnej karty. Dokonca aj malé množstvo navyše má veľký rozdiel vo vašich dlhodobých úrokových platbách, najmä ak pravidelne nosíte zostatok.

Tento princíp môžete rozšíriť aj na iné typy dlhov. Od splátky hypotéky až po účet za auto, rýchlejšie zníženie zostatku znamená platiť menej na úrokoch a skôr si uvoľníte príjem. (Dajte si však pozor na pokuty za platbu vopred.)

Vytvorte si núdzový fond

Pre mnohých dala pandémia do perspektívy, aký kľúčový je fond núdzových úspor pre každú rodinu bez ohľadu na sociálno-ekonomické postavenie. Dobre zásobený fond pre daždivé dni zaisťuje, že keď sa život stane, nemusíte sa uchyľovať k kreditným kartám a pôžičkám s vysokým úrokom.

Vo všeobecnosti odborníci odporúčajú ušetriť na nákladoch aspoň 3-6 mesiacov. Ale aj 500 dolárov je lepší začiatok ako nič. Pri sporení, ako aj pri investovaní, začínať v malom a postupovať smerom nahor vedie k dlhodobým výhodám.

Investujte do svetlejšej budúcnosti

Ak vám po rozpočítaní nevyhnutných vecí a dlhov trochu ostane, je čas vážne uvažovať o svojej budúcnosti. Nikdy nie je zlý čas začať investovať na dôchodok alebo dokonca do zdaniteľného maklérskeho účtu.

Len pár dolárov mesačne sa tiahne dlho, keď zohľadníte čas a zložíte rast úrokov v priebehu rokov alebo desaťročí. (Bonusové body, ak si vyberiete účet s odbornými znalosťami a odporúčaniami AI, aby ste čo najlepšie využili svoje investičné príležitosti.)

Stiahnite si Q.ai pre iOS ešte dnes pre ďalší skvelý obsah Q.ai a prístup k viac ako tuctu investičných stratégií založených na AI. Začnite so 100 dolármi. Žiadne poplatky ani provízie.