IRS stanovuje nové limity 401 (k) – investori môžu v roku 2023 ušetriť oveľa viac peňazí

Pre 401(k)s je to takmer 10% nárast v porovnaní s limitom príspevkov z roku 2022 vo výške 20,500 8 USD. Pre IRA je to viac ako 2022% nárast v porovnaní s limitom 6,000 XNUMX dolárov z roku XNUMX.

Ako ďalší kontext, inflačne indexované skoky v daňovom roku 2023 skupiny dane z príjmu a štandardný odpočet fungovali na približne 7 %.

Keď IRS zvýšil limity príspevkov 401 (k). minulý rok, došlo k nárastu približne o 5 %.

„Vzhľadom na infláciu, ktorú v poslednom čase zažívame, je skoré oznámenie tohto zvýšenia povzbudivé,“ povedala Rita Assafová, viceprezidentka pre dôchodkové produkty vo Fidelity Investments, po tom, čo IRS zverejnil limity príspevkov na rok 2023.

Sedem z 10 ľudí je „veľmi znepokojených“, ako nafukovanie nákladov ovplyvní ich pripravenosť na dôchodok podľa Fidelity študovať, poznamenal Assaf. „Každý dolár sa počíta a toto zvýšenie poskytne Američanom príležitosť vyčleniť si trochu viac na financovanie svojich dôchodkových cieľov,“ povedala.

Starší pracovníci môžu ušetriť ešte viac

Limity príspevkov na rok 2023, ktoré sa vzťahujú na 401 (k) s – plus plány 403 (b), väčšina plánov 457 a plán úsporných úspor federálnej vlády – sú ešte väčšie pre pracovníkov vo veku 50 a viac rokov.

Limity príspevkov na dobiehanie sa zvyšujú na 7,500 6,500 USD zo 50 30,000 USD, uviedol IRS. Skombinujte dobiehacie príspevky s pravidelnými limitmi príspevkov a pracovníci vo veku 2023 a viac rokov môžu počas roku XNUMX na týchto účtoch odčerpať XNUMX XNUMX dolárov na dôchodok, uviedla agentúra.

Postupné vyraďovanie príjmov sa zvyšuje, pokiaľ ide o možné odpočty, kredity a príspevky

Daňové pravidlá môžu ľuďom umožniť odpočítať príspevky tradičným IRA, pokiaľ spĺňajú určité podmienky, viazané na otázky, ako je pokrytie prostredníctvom dôchodkového plánu na pracovisku a ročný príjem. Nad rozsahmi postupného vyraďovania sa zrážky neuplatňujú, ak osoba alebo jej manželský partner má dôchodkový plán prostredníctvom práce, poznamenal IRS.

V roku 2023 má jeden daňový poplatník, na ktorý sa vzťahuje dôchodkový plán na pracovisku, rozsah postupného ukončenia medzi 73,000 83,000 a 68,000 78,000 USD. To je nárast z rozsahu medzi 2022 XNUMX a XNUMX XNUMX USD počas roku XNUMX.

V prípade manželského páru, ktorý podáva žiadosť spoločne, „ak je manželský partner, ktorý prispieva IRA, pokrytý dôchodkovým plánom na pracovisku, rozsah postupného ukončenia sa zvýši na 116,000 136,000 až XNUMX XNUMX USD,“ uviedol IRS.

Ak sporiteľ IRA nemá plán pracoviska, ale jeho manželský partner je krytý, „rozsah postupného vyraďovania sa zvýši na 218,000 228,000 až XNUMX XNUMX USD,“ poznamenala agentúra.

Zmeny sa chystajú aj pre Roth IRA, ktorú ľudia financujú z peňazí po zdanení a neskôr môžu využiť oslobodenie od dane.

Prečítajte si tiež: Tu je situácia, kedy by ste si mali zvoliť Roth IRA pred tradičným účtom

Limity príspevku Roth IRA sa tiež vyšplhajú na 6,500 401 dolárov. Dôchodcoví sporitelia, ktorí vkladajú peniaze do svojich XNUMX (k), nemôžu tiež vložiť peniaze pred zdanením do tradičnej IRA, ale môžu prispieť na účet Roth.

Oprávnenosť prispievať na účty Roth IRA je však viazaná na príjem, ktorý podlieha rozsahom postupného vyraďovania.

V roku 2023 sa rozsah postupného ukončenia príjmu na príspevkoch Roth IRA vyšplhá na 138,000 153,000 – 129,000 144,000 USD pre jednotlivcov a ľudí, ktorí sa prihlásia ako hlava domácnosti. (To je viac z rozsahu medzi XNUMX XNUMX a XNUMX XNUMX USD, poznamenal IRS.)

Pri spoločnom podaní manželského páru sa rozsah vyraďovania na budúci rok pohybuje na úrovni 218,00 – 228,000 204,000 USD. To je krok nahor z tohtoročného rozmedzia 214,000 XNUMX – XNUMX XNUMX USD.

Okolitá hranica príjmu kredit sporiteľa, ktorá je zameraná na domácnosti s nízkymi a strednými príjmami, tiež naberá na obrátkach. Úver umožňuje daňovým poplatníkom nárokovať si 10 %, 20 % alebo polovicu príspevkov do oprávnených dôchodkových plánov vrátane 401 (k) alebo IRA. Príjmové limity úveru stúpajú, uviedol IRS.

Príjmový limit v roku 2023 bude podľa IRS predstavovať 73,000 54,750 USD pre manželské páry, ktoré sa prihlásia spoločne, 36,500 XNUMX USD pre hlavy domácností a XNUMX XNUMX USD pre jednotlivcov a manželov, ktorí podajú žiadosť samostatne.

Nenechajte si ujsť: Názor: Je pre mňa ťažšie pozrieť sa na môj zostatok 529 ako na môj 401(k), pretože mám stredoškolák. Tu je niekoľko rád pre rodičov v podobnej časovej osi.