Stačí 1 milión dolárov na dôchodok? Títo odborníci tvrdia, že nie

Garancií v dôchodku je málo. Je však pravdepodobné, že budete potrebovať viac peňazí, ako momentálne šetríte, tvrdia finanční poradcovia.

Samozrejme, koľko skutočne potrebujete, závisí od nespočetných faktorov: kde žijete, vaše fixné výdavky, typ životného štýlu, ktorý chcete viesť, váš vek, náklady na zdravotnú starostlivosť, či podporujete niekoho iného, ​​koľko váš manžel ušetril, vaše Platby sociálneho zabezpečenia a tak ďalej a ďalej. Potom je tu inflácia, návratnosť investícií a ďalšie nepoznateľné veci, ktoré treba zvážiť. Neexistuje žiadny univerzálny údaj o úsporách, na ktorý by ste sa mali zamerať.

To znamená, že 1 milión dolárov býval referenčnou hodnotou pre odchod do dôchodku pre finančné zabezpečenie, hovorí Michele Lee Fine, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Základné poradenstvo v oblasti bohatstva. Ale rastúce životné náklady znamenajú, že to už nemusí stačiť, najmä v drahých mestách, ako je New York, kde Fine sídli.

„Aj keď ide stále o výnimočnú úroveň úspechu, je otázne, či je táto suma udržateľná ako zdroj celoživotného príjmu vzhľadom na dlhšiu životnosť a vysokú infláciu,“ hovorí Fine.

Alvin Carlos, certifikovaný finančný plánovač (CFP) a riadiaci partner v Okresný kapitálový manažment, odporúča, aby sa dôchodcovia zamerali bližšie na 2 milióny dolárov, čo je dvojnásobok tradičnej referenčnej hodnoty. Prieskum odchodu do dôchodku z roku 2021 od spoločnosti Schwab ukázal, že mnohí ľudia sa cítia rovnako, pričom priemerný pracovník povedal, že áno potrebuje 1.9 milióna dolárov na dôchodok. A to sa týka ľudí, ktorí sú teraz blízko dôchodku – počet môže ešte vzrásť v prípade mladých ľudí, ktorí majú ešte desiatky rokov v pracovnej sile.

„Aj keď môžete žiť z 3,000 XNUMX dolárov mesačne na pokrytie životných nákladov a cestovania, stále musíte míňať peniaze na opravy domu, dane z nehnuteľností, náklady na zdravotnú starostlivosť a možno aj náklady na dlhodobú starostlivosť,“ hovorí Carlos.

To je alarmujúce, ak vezmeme do úvahy, že priemerný americký pracovník na plný úväzok s 401(k) mal minulý rok prepustených 35,354 XNUMX dolárov, podľa Vanguarda (priemer, ktorý skresľujú vysoko zarábajúci ľudia, je o niečo lepší: okolo 141,542 XNUMX USD).

Príbeh pokračuje

Súčasná ekonomika stanovuje novú normu pre odchod do dôchodku: Inflácia a a skalnatý akciový trh sa zhoršujú Americká dôchodková kríza, keď mladí pracujúci aj dôchodcovia zápasia s vyššími životnými nákladmi, od bývania cez potraviny až po lekársku starostlivosť. Vedie to k an čoraz negatívnejší výhľad pre mnohých Američanov že môžu pokryť svoje súčasné účty – nevadí, že si jedného dňa dovolia pohodlne odísť do dôchodku.

Samozrejme, môžete ušetriť menej ako 1 milión dolárov a stále odísť do dôchodku – to je prípad mnohých súčasných dôchodcov. Finanční experti však tvrdia, že pracovníci musia šetriť viac ako kedykoľvek predtým, aby sa cítili pohodlne a sebavedomo na dôchodku.

„Milión dolárov už nie je to, čo bývalo, ale stále môže poskytnúť pohodlný dôchodok, ak sa urobí správne,“ hovorí Gates Little, prezident a generálny riaditeľ spoločnosti Southern Bank Company. To znamená, že „ak ste väčšinu svojho profesionálneho života zarábali 100,000 1 dolárov ročne, pravdepodobne ste zvyknutí na oveľa príjemnejší životný štýl, ako vám môže poskytnúť dôchodok vo výške XNUMX milión dolárov.“

Ako sa pripraviť na dôchodok

Vo všeobecnosti poradcovia navrhujú zamerať sa na sporenie 10 % až 15 % svojho príjmu na dôchodok, počnúc dvadsiatkou. Je tu však obrovská variabilita a veľa ľudí si nemôže dovoliť schovať 10 % svojho príjmu každý mesiac. Tvrdia to mnohí mileniáli a Gen Zers nevidím zmysel sporenia na dôchodok, vzhľadom na neustále sa zvyšujúce životné náklady a iné existenčné hrozby.

Ale ušetriť čo i len trochu do budúcnosti je lepšie ako nič; je veľmi nepravdepodobné, že príde čas, keď si priemerný človek bude priať, aby si ušetril menej peniaze. Ak je sporenie ťažké, zamerajte sa každý mesiac na menšiu sumu alebo percento v dolároch, hovorí Carlos – dokonca aj 20 dolárov alebo 1 % z vášho príjmu je dobrý začiatok. Nenechajte sa odradiť sumou 1 milión dolárov a viac.

„Ak neprispievate do svojho 401 (k), prispejte 3 % alebo 5 %,“ hovorí. "Môžete tiež nastaviť, aby sa vaše príspevky automaticky zvyšovali o 1% alebo 2% každý rok, takže sa o to nemusíte starať."

Ďalšie pravidlo, hovorí Benjamin Westerman, CFP a CPA a výkonný viceprezident pre správu majetku spoločnosti OneDigital: Zamerajte sa na úsporu 20-násobku vašich ročných výdavkov v priebehu vašej kariéry. To môže byť jednoduchšie mentálne zodpovedať za 10 až 15 % vášho príjmu každý rok, keď sa snažíte platiť účty.

„Dosiahnutím tohto cieľa v kombinácii s dávkami sociálneho zabezpečenia si môžete na dôchodku užívať rovnakú životnú úroveň ako počas pracovných rokov,“ hovorí Westerman. „Ak si nie ste istý, koľko ročne miniete, netrápte sa. Môžete s istotou pracovať dozadu a využívať 4% až 5% mieru výberu na svoje investície."

Ak teda máte nasporený 1 milión dolárov, môžete si na dôchodku vybrať 40,000 50,000 až XNUMX XNUMX dolárov ročne. Niektorým ľuďom to bude viac než stačiť v závislosti od toho, kde žijú a aké sú ich výdavky.

To všetko povedané, stretnutie s poradcom a vytvorenie individuálneho finančného plánu, ktorý zahŕňa vaše (alebo vaše rodinné) konkrétne ciele, príjem, dlh, čisté imanie atď., je kľúčové pre každého, kto chce dobre odísť do dôchodku, hovorí Drew Parker, tvorca Kompletný plánovač odchodu do dôchodku.

„Pokusy ponúknuť každému/každému konkrétnu sumu na sporenie na dôchodok ich privádza k neúspechu,“ hovorí Parker. „Pokiaľ ide o financie, nikto by sa nemal spoliehať na odhady, predpoklady, všeobecné referenčné hodnoty alebo akékoľvek rady, ktoré predstavujú široké zovšeobecnenia ako konkrétne ciele.“

A pamätajte, aj keď teraz nemôžete veľa ušetriť, to nebude vždy pravda.

Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com

Viac od Fortune:
5 vedľajších aktivít, kde môžete zarobiť viac ako 20,000 XNUMX dolárov ročne – a to všetko pri práci z domu
Priemerný čistý majetok mileniálov: Ako si stojí najväčšia pracujúca generácia v krajine v porovnaní so zvyškom
Hľadáte peniaze navyše? Zvážte bonus za bežný účet
Toľko peňazí musíte zarobiť ročne, aby ste si pohodlne kúpili dom za 600,000 XNUMX dolárov