Hniezdne vajce za 4 milióny dolárov vám pravdepodobne umožní odísť do dôchodku pohodlne vo veku 55 rokov. Hlavnou výzvou bude nahromadenie takého kapitálu do 55 rokov - asi desať rokov predtým, ako väčšina ľudí prestane pracovať. Medzi ďalšie problémy patrí potreba platiť súkromné zdravotné poistenie, čakanie najmenej sedem rokov na dávky sociálneho zabezpečenia a sankcie za predčasné výbery z daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov. Finančný poradca vám môže pomôcť navrhnúť plán na zaplatenie bezpečného dôchodku.
Je možný odchod do dôchodku vo veku 55 rokov s 4 miliónmi dolárov?
Priemerný vek, v ktorom väčšina ľudí odchádza do dôchodku, je podľa prieskumu Gallupovho inštitútu z roku 62 2021 rokov. Ale ak máte nasporené 4 milióny dolárov, je úplne možné odísť do dôchodku vo veku 55 rokov.
Predčasný odchod do dôchodku ponúka množstvo výhod. Medzi nimi je lepšie zdravie, čo pravdepodobne znamená nižšie náklady na zdravotnú starostlivosť; zlepšená schopnosť pracovať na čiastočný úväzok pre dodatočný príjem a naplnenie; a vo všeobecnosti príjemnejší a dlhší dôchodok.
Hlavným dôvodom, prečo viac ľudí neodchádza do dôchodku v 55 rokoch, je, že im chýbajú primerané úspory. Nahromadenie 4 miliónov dolárov na 55 si bude vyžadovať obetavosť, disciplínu, sústredenie, plánovanie a pravdepodobne aj dávku šťastia.
Medzi ďalšie nevýhody patrí oneskorený prístup k Medicare, sociálnemu zabezpečeniu a výbery z dôchodkového sporenia bez sankcií. Ak však dokážete ušetriť až 4 milióny dolárov a nepredpokladáte príliš okázalý životný štýl na dôchodku, pravdepodobne si môžete splniť svoje sny o vypadnutí z pracovnej sily vo veku 55 rokov.
Ak ste pripravení spojiť sa s miestnymi poradcami, ktorí vám môžu pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ako odísť do dôchodku vo veku 55 rokov s 4 miliónmi dolárov
Ak chcete vedieť, či môžete odísť do dôchodku vo veku 55 rokov so 4 miliónmi dolárov, musíte vedieť, koľko očakávate, že budete minúť, keď prestanete pracovať. Jedným z bežných prístupov je použiť ako referenčnú hodnotu 70 % vášho preddôchodkového príjmu.
Podľa údajov Bureau of Labor Statistics Američania vo veku 55 až 64 rokov zarábali od štvrtého štvrťroka 61,204 priemerný príjem 2022 42,842 USD ročne. Sedemdesiat percent z toho je XNUMX XNUMX USD. Samozrejme, vaše skutočné potreby príjmu môžu byť vyššie v závislosti od vašich výdavkov na zdravotnú starostlivosť, miesta bydliska a rôznych iných faktorov.
Ďalšou otázkou je, aký príjem môžete očakávať na dôchodku. Mnoho poradcov používa na odhad bezpečnú rýchlosť výberu. Podľa tejto metódy výber 3.3 % až 4 % z vášho hniezdneho vajíčka v prvom roku odchodu do dôchodku a následné prispôsobenie následných výberov inflácii môže bezpečne predĺžiť vaše úspory na 30 rokov.
Podľa týchto pokynov si môžete bezpečne vybrať 132,000 160,000 až 4 55 USD zo svojho portfólia v hodnote 42,842 milióny USD vo veku 55 rokov. To je viac ako trojnásobok 4 XNUMX USD, ktoré by potreboval priemerný XNUMX-ročný človek, čo naznačuje, že vaše hniezdo v hodnote XNUMX milióny USD bude viac než dosť. .
Prekážky pri odchode do dôchodku vo veku 55 rokov so 4 miliónmi dolárov
Nahromadiť 4 milióny dolárov do veku 55 rokov je výzva. Konvenčný prístup dôchodkového sporenia spočívajúci v tom, že vložíte približne 10 % svojho príjmu na daňovo zvýhodnený dôchodkový účet a investujete ho do fondu s cieľovým dátumom, nemusí fungovať, pokiaľ nemáte výnimočne vysoký príjem. Možno budete musieť výrazne znížiť svoje životné náklady pred odchodom do dôchodku, ušetriť oveľa viac a prijať agresívnejšiu investičnú stratégiu zameranú na rast.
Vaša schopnosť vybrať si peniaze z vašich daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov je ďalšou veľkou výzvou, ktorú predčasný odchod do dôchodku predstavuje. Výber peňazí z plánu 401 (k) a individuálneho dôchodkového účtu (IRA) pred dosiahnutím veku 59.5 rokov zvyčajne vyžaduje, aby ste zaplatili 10% pokutu za predčasný výber z vybratej sumy plus všetky splatné dane. Pokuty za predčasný výber v hodnote viac ako štyri roky môžu vážne uhryznúť z vašich dôchodkových úspor.
Ďalším problémom pri odchode do dôchodku v 55 rokoch je, že vo väčšine prípadov musíte mať aspoň 62 rokov, aby ste mohli čerpať dávky sociálneho zabezpečenia. Táto sedemročná medzera by vás mohla priveľmi spoliehať na výbery z vášho portfólia, čo by vás potenciálne vystavilo riziku postupnosti výnosov, ak by došlo k poklesu trhu.
Medicare je ďalšou cennou výhodou, ktorá nie je dostupná pre väčšinu 55-ročných dôchodcov. Kým nedosiahnete obvyklý kvalifikačný vek 65 rokov, váš rozpočet po odchode do dôchodku bude musieť zahŕňať platenie poistného na súkromné zdravotné poistenie.
Zrátané podčiarknuté
Pravdepodobne môžete odísť do dôchodku vo veku 55 rokov, ak máte nasporené 4 milióny dolárov. Táto suma môže podľa konvenčných odhadov spoľahlivo produkovať dostatočný príjem na zaplatenie pohodlného dôchodku. Prinajmenšom v prvých rokoch sa však pravdepodobne budete musieť zaobísť bez sociálneho zabezpečenia a buď sa zriecť alebo platiť penále za výbery z daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov a zároveň platiť poistné na súkromné zdravotné poistenie, kým nedosiahnete nárok na Medicare vo veku 65 rokov.
Tipy na plánovanie dôchodku
Príprava plánu na financovanie vášho dôchodku je oveľa jednoduchšia s pomocou skúseného a kvalifikovaného finančného poradcu. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.
Jedným osvedčeným spôsobom, ako zvýšiť svoju kúpnu silu na dôchodku, je presťahovanie sa do lacnejšieho mesta, keď prestanete pracovať. Sprievodca SmartAsset po mestách s najnižšími nákladmi na dôchodok vám môže pomôcť nasmerovať vás smerom k pohodlnému dôchodku, aj keď bude váš príjem obmedzený.
Fotografický kredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Príspevok Stačí 4 miliónov dolárov na odchod do dôchodku v 55 rokoch? appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html