Je kúpa domu počas recesie dobrý nápad?

Kľúčové jedlá

• Od roku 1975 do začiatku roku 2022 vzrástol index cien bývania o viac ako 860 %.
• V priemere kupujúci domov, ktorí si kúpili na začiatku recesie v roku 2007, stratili v priebehu nasledujúcich piatich rokov 15.96 %, no aj tak zarobili počas 10 rokov.
• Kupujúci domov, ktorí si kúpili nehnuteľnosť na začiatku pandémie, zaznamenali priemerný nárast hodnoty svojich domovov o takmer 30 %.
• Sporenie na zálohu môže byť dlhý a náročný proces, ale použitie investícií chránených pred infláciou a hedgingových stratégií môže pomôcť urýchliť tento proces.

Kúpa domu je hlavnou prioritou mnohých ľudí a vo všeobecnosti je jedným z najväčších dlhodobých cieľov pre investorov, ktorým sa ešte nepodarilo dostať sa na rebríček nehnuteľností. Je to obdivuhodný cieľ a môže poskytnúť dlhodobú bezpečnosť a stabilitu.

Kúpa prvého domu je však náročná.

Na začiatok je tu otázka zálohy. Úspora pravidelnej mesačnej sumy k existujúcemu nájmu, potravinám, účtom, zdravotnej starostlivosti a všetkým ostatným životným nákladom je náročná úloha a môže trvať roky, kým získate dostatok hotovosti.

Problémom je, že často zároveň rastú ceny domov. Môže to znamenať, že 5 % akontácia, ktorá je typická pre nových kupujúcich, môže byť neustále pohyblivým cieľom.

5 % z domu v hodnote 250,000 12,500 USD je 300,000 2,500 USD, ale ak cena tejto nehnuteľnosti stúpne na 5 XNUMX USD, znamená to, že sporitelia musia dať dokopy ďalších XNUMX XNUMX USD, aby splnili XNUMX %.

Druhým problémom pre kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, je správne načasovanie. Pre väčšinu ľudí je kúpa nehnuteľnosti najväčší nákup v živote. Platenie cez nos alebo získanie veľkého množstva môže mať obrovský vplyv na ich finančnú budúcnosť, takže môže byť nervy drásajúce premýšľať, či je načasovanie správne.

Všetky tieto problémy sa znásobia, keď sa začne skloňovať slovo „recesia“. Prvých kupujúcich to môže znervózniť ohľadom ich istoty zamestnania, ich investičných portfólií a smerovania trhu s bývaním.

Z krátkodobého hľadiska nevieme s istotou, čo prinesie budúcnosť pre nehnuteľnosti alebo pre ekonomiku ako celok, ale môžeme sa pozrieť do minulosti, aby sme získali nejaké usmernenie o tom, ako sa tieto problémy vyvíjali predtým.

Pozrime sa, ako trh s nehnuteľnosťami zareagoval na predchádzajúce recesie, čo to znamená pre kupujúcich a nakoniec niekoľko inovatívnych spôsobov, ako pomocou AI ušetriť na zálohu bez toho, aby ste museli riskovať s hotovosťou.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI. Keď vložíte 100 USD, pridáme na váš účet ďalších 50 USD.

Čo je recesia?

V poslednej dobe sa veľa hovorilo o recesii a konkrétnejšie o jej technickej definícii. Skôr než prejdeme k predchádzajúcim recesiám a tomu, ako sa darilo realitnému trhu, poďme sa venovať tomuto základnému detailu.

Recesia bývala vtedy, keď boli dva štvrťroky po sebe negatívny rast HDP. To znamenalo, že ak sa ekonomická aktivita šesť mesiacov po sebe vrátila, išlo o recesiu.

To je trochu tupý nástroj, takže teraz je to na vás Národný úrad pre ekonomický výskum (NBER) oznámiť začiatok hospodárskej recesie.

Práve teraz je to skvelý príklad. Už sme zažili dva po sebe idúce štvrťroky hospodárskeho poklesu, avšak niektoré ekonomické údaje sú celkom pozitívne. Čísla pracovných miest sú dobré, spotrebiteľské výdavky zostali stabilné a tržby spoločností v mnohých sektoroch tiež vzrástli.

To je dôvod, prečo sa NEBR rozhodol, že práve teraz nie sme celkom na území recesie.

Trh s nehnuteľnosťami počas predchádzajúcich recesií

Možno vás prekvapí, že od roku 2000 došlo len k trom oficiálnym recesiam a trvali spolu 31 mesiacov z celkového počtu 259 mesiacov. Celkom dobré.

Ide o to, že recesie môžu byť desivé a môžu ovplyvniť veľa ľudí, a preto sa toľko pozornosti venuje tomu, kedy môže prísť ďalšia. Je však skutočne dôležité zachovať si perspektívu, pretože celkovo ekonomika a akciový trh majú tendenciu stúpať viac ako klesať.

So všetkým, čo bolo povedané, ako sa darilo trhu s bývaním počas predchádzajúcich recesií? Nižšie je a graf od americkej Federálnej agentúry pre financovanie bývania, ktorá ukazuje rast indexu cien bývania od roku 1975 do Q1 2022.

Sivé pruhy na grafe predstavujú recesiu a môžete vidieť, že ceny nehnuteľností celkovo zostali pozoruhodne odolné. Čo by to však znamenalo pre vtedajších kupujúcich?

od marca 2001 do novembra 2001

Začiatkom roku 2000 sa skončilo obdobie rastu, ktoré bolo v USA najdlhšie. Takmer celé deväťdesiate roky boli obdobím trvalej hospodárskej expanzie, ktorá sa napokon skončila začiatkom roku 1990.

Do hry vstúpilo množstvo faktorov, vrátane prasknutia dot com bubliny a teroristických útokov z 11. septembra.

Napriek tomu išlo o relatívne krátku recesiu a ku koncu roka sa ekonomika opäť otočila. Počas recesie trh s bývaním pokračoval v raste, pričom od 6. štvrťroka 1 do 2001. štvrťroka 1 vzrástol o niečo viac ako 2002 %.

Pre kupujúcich domov, ktorí nakupovali na samom začiatku recesie, v Q1 2001, sa im darilo veľmi dobre. Za päť rokov od začiatku recesie v roku 2001 vzrástol index cien bývania o 48.59 % a za 10 rokov vzrástol o 27.18 %.

Pýtate sa, prečo bol 10-ročný výnos nižší ako päťročný? Pretože koncom roka 2007 prišla do mesta ďalšia recesia.

decembra 2007 do júna 2009

Globálna finančná kríza v roku 2008 (ktorá v skutočnosti začala v roku 2007) bola najhoršou od druhej svetovej vojny. Nielenže sme boli svedkami kolapsu nadnárodných bánk a finančných inštitúcií, ale mnohé ďalšie odvetvia potrebovali miliardy bailtov, aby sa udržali nad vodou.

Vzhľadom na kolaps to poškodilo najmä investorov do nehnuteľností a kupcov domov na zadnej strane trhu s bývaním.

Recesia trvala podstatne dlhšie ako predchádzajúca a trvalo mnoho rokov, kým sa ekonomika a podniky úplne zotavili, dokonca aj po oficiálnom ukončení recesie.

Kupujúci domov, ktorí nakupovali na vrchole trhu, by pravdepodobne zaznamenali pokles hodnoty svojich nehnuteľností, pričom päťročný výnos indexu cien bývania od začiatku recesie bol chorobných -15.96 %.

Po 10 rokoch sa trh spamätal do bodu, keď boli majitelia domov späť v zelených číslach, hoci s celkovým výnosom 7.73 % za toto obdobie to nebolo nič, z čoho by sme sa mali príliš vzrušovať.

Napriek tomu stojí za zmienku, že aj pri najhoršom možnom načasovaní trhu by priemerný kupujúci domu zarobil peniaze počas 10-ročného obdobia.

februára 2020 do apríla 2020

Najnovšia recesia tiež dostala cenu za najpodivnejšie. Po prvé, bolo to brutálne, s najväčším ekonomickým poklesom od Veľkej hospodárskej krízy. Po druhé, prišlo a odišlo mihnutím oka a trvalo to menej ako tri mesiace od začiatku do konca.

Vzhľadom na povahu pandémie vyvolala aj značnú úroveň aktivity na trhu s bývaním. Keďže spoločnosti na celom svete museli svojim zamestnancom poskytnúť možnosť pracovať z domu, mnohé využili príležitosť presťahovať sa z domu, predmestia a dokonca aj do miest, keď už dochádzanie nebolo faktorom.

Kupujúci domov, ktorí sa vrhli na začiatok pandémie, sa v tom čase mohli zdať odvážni, no boli bohato odmenení, pričom index cien nehnuteľností odvtedy vzrástol o 28.33 %.

Čo by mali urobiť prví kupujúci domov?

Z toho vyplýva, že kupujúci, ktorí kupujú prvýkrát, by sa nemali príliš starať o načasovanie kúpy domu, pokiaľ majú dlhý časový horizont. Dokonca aj najhoršie načasovanie trhu za posledných 20 rokov skončilo po dostatočne dlhom časovom horizonte v zelených číslach.

Je dôležité zvážiť, či trh vo vašej oblasti nevyzerá predražený, no mali by ste si tiež uvedomiť, že neexistuje spôsob, ako s istotou vedieť, aká budúcnosť prinesie bývanie v krátkodobom horizonte.

Takže aj keď vám nedokážeme dokonale predpovedať trh s bývaním, môžeme vám pomôcť s úsporou na vašu zálohu. Jednou z najväčších otázok pre kupujúcich, ktorí kupujú prvýkrát, je, kde uložiť svoje úspory.

Bankové účty neplatia na úrokoch takmer nič, ale vysoko rizikové akciové portfólio môže príliš kolísať a môže dokonca klesnúť na hodnote v závislosti od toho, ako dlho vám zostáva, kým si chcete kúpiť dom.

V Q.ai máme dobré riešenie problému. náš Súprava na nafukovanie je nízkoriziková investičná súprava, ktorá alokuje prostriedky do radu aktív, ktoré sú určené na ochranu pred infláciou. Používame patentovanú technológiu AI na automatickú rebalanciu medzi cennými papiermi chránenými proti inflácii (TIPS), drahými kovmi ako zlato a striebro, ako aj komoditami.

Táto súprava dáva potenciál väčších výnosov ako hotovosť, bez veľkých rizík akciového trhu.

Ak chcete zostať investovaní na akciovom trhu pre potenciálne vyšší rast, máme v rukáve ďalší trik. náš Ochrana portfólia používa AI na reakciu a predpovedanie rizík, ktoré by mohli ovplyvniť vaše portfólio, a potom implementuje stratégie na zaistenie sa proti nim.

Stratám sa to nemusí úplne vyhnúť, ale môže to byť užitočná poistka na potenciálne obmedzenie škôd.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI. Keď vložíte 100 USD, pridáme na váš účet ďalších 50 USD.