Spomalí sa trh s nehnuteľnosťami v dôsledku úrokových sadzieb hypoték?

Kľúčové jedlá

• Od tohto obdobia pred rokom sa úrokové sadzby hypoték takmer strojnásobili.
• Ceny bývania však naďalej rástli, takže nové hypotéky sú nedostupné.
• Celkovo je výsledkom medziročný pokles nových žiadostí o úver o 41 %.

Za posledný rok spôsobila rastúca inflácia a Fed zvyšovanie úrokových sadzieb v reakcii na nepokoje na trhu s nehnuteľnosťami. O niečo viac ako pred rokom boli úrokové sadzby hypoték blízko rekordných miním. Teraz sa pohybujú okolo 7 %, teda dva až trikrát vyššie.

Zatiaľ čo niektoré trhy zaznamenali pokles cien bývania, vo väčšine prípadov tento pokles nestačil na to, aby hypotekárne splátky na nové nákupy zostali podobné. To všetko malo za následok vyššie náklady na bývanie pre kupujúcich.

Budeme sa zaoberať tým, čo potrebujete vedieť o trendoch v oblasti hypoték za mesiac a kam sa veci môžu uberať v nasledujúcom roku.

pozadia

Pandémia COVID-19 šokovala ekonomiku, keďže milióny ľudí prišli o prácu a činnosť sa rýchlo zastavila. Vláda reagovala kombináciou stimulačných platieb a znížením úrokových sadzieb.

Počas pandémie dosiahli úrokové sadzby hypoték historické minimá a v januári 2.65 dosiahli 2021 %.

Keď krajina vystúpila z COVID odstúpenie a pandemické obmedzenia sa zmiernili, inflácia začala rásť v dôsledku faktorov, ako je napätý trh práce a problémy s dodávateľským reťazcom. Inflácia vyvrcholila v júni 2022 na úrovni 9.1 %.

V reakcii na to Federálny rezervný systém zvýšil svoju referenčnú úrokovú sadzbu na 3.75 % až 4 % z 0 % na začiatku tohto roka. To spôsobilo prudký nárast úrokových sadzieb hypoték.

TryqO súprave výdavkov na infraštruktúru | Q.ai – spoločnosť Forbes

Dopyt po hypotéke

S rastom úrokových sadzieb sú mesačné splátky pôžičiek drahšie a menej dostupné bez úmerného poklesu cien bývania, čo sa na mnohých trhoch neprejavilo.

Dopyt po hypotékach v roku 2022 klesol. Žiadosti o nové pôžičky klesli v porovnaní s minulým rokom zhruba o 41 % a žiadosti o refinancovanie klesli o viac ako 86 %.

Zdá sa, že december ukazuje pokračovanie tohto trendu. Posledný novembrový týždeň zaznamenal pokles žiadostí o hypotéku o 0.8 % v porovnaní s predchádzajúcim týždňom. December je tradične pomalý mesiac pre predaje domov, čo s najväčšou pravdepodobnosťou zhoršuje problém.

sadzby

Mimo ekonomickej neistoty a obáv z an blížiaca sa recesia, masívne zvýšenie sadzieb hypoték je jedným z hlavných dôvodov poklesu dopytu po hypotékach.

Úrokové sadzby dosiahli začiatkom roka 2.65 minimum 2021 % a zostali relatívne nízke počas dlhšieho obdobia, pričom sa približne rok pohybovali medzi 2.75 % a 3.25 %.

Keď inflácia rástla, Federálny rezervný systém reagoval takto zvýšenie svojich referenčných sadzieb, čo zvýšilo sadzby úverov na bývanie. Za týždeň od 1. decembra bola priemerná sadzba na 30-ročnej hypotéke s fixnou sadzbou v USA 6.49 %.

To je hlboko pod historickými maximami, ktoré na začiatku 18. rokov dosahovali viac ako 1980 %. Naposledy však miera prekročila 6 % v roku 2008, čo znamená, že tieto miery neboli zaznamenané takmer 15 rokov.

Vplyv zvyšovania sadzieb na ceny bývania je obrovský.

Predstavte si, že máte tridsaťročnú hypotéku so zostatkom 250,000 2.5 USD. Pri úrokovej sadzbe 988 % by ste každý mesiac platili 355,680 USD, čo je celkovo 105,000 XNUMX USD. Celkovo by ste na úrokoch zaplatili viac ako XNUMX XNUMX dolárov.

Pri úrokovej sadzbe 7.5 % sa vaša mesačná platba vyšplhá na 1,748 629,280 USD. To znamená celkovú splátku úveru vo výške 375,000 XNUMX USD, ktorá zahŕňa viac ako XNUMX XNUMX USD na úrokoch počas trvania úveru.

Rodiny si dnes musia dovoliť mesačnú splátku zhruba dvojnásobku toho, čo potrebovali pred rokom, aby si mohli dovoliť dom za rovnakú cenu.

Ceny domov

Vo všeobecnosti platí, že keď úrokové sadzby rastú, ceny nehnuteľností majú tendenciu klesať. To môže zmierniť dopad vyšších sadzieb, ktoré si vynútia vyššie splátky úverov pre nových kupujúcich.

Žiaľ, zníženie cien sa pre kupujúcich domov ešte neuskutočnilo, pretože ceny domov sa do roku 2022 zvýšili.

V prvom štvrťroku 2022 sa priemerný dom predal za 514,100 3 dolárov. V treťom štvrťroku sa priemerný dom predal za 542,900 5 dolárov. Tento zhruba XNUMX % nárast je nižší ako inflácia, čo znamená, že bývanie je o niečo lacnejšie.

Mnoho ľudí však nezaznamenalo zvyšovanie miezd v súlade s infláciou, čo znamená, že cenová dostupnosť sa nezlepšila.

Záťaž pociťujú aj nájomcovia, ktorých nájomné medziročne vzrástlo o 7.8 %. To znamená, že každý, kto si ešte potrebuje ukotviť svoju sadzbu, rieši menej dostupné bývanie ako pred rokom.

Je vhodný čas na nákup alebo predaj?

Ak vlastníte dom a chcete ho predať alebo si ho chcete kúpiť, možno sa pýtate, či je teraz ten správny čas. Odpoveď znie, že nikto naozaj nevie.

Federálny rezervný systém v reakcii na rastúcu infláciu zvýšil úrokové sadzby. Fed môže pokračovať v tejto ceste tlačením sadzieb ešte vyššie, alebo môže poľaviť z akcelerátora, ak inflácia začne klesať.

Nie je tiež isté, či ceny nehnuteľností môžu pokračovať v raste v ich súčasnom klipe. Mnoho veľkých bánk a realitných firiem predpovedá v budúcom roku pokles cien. Pokles žiadostí o hypotéku naznačuje menší dopyt, ktorý môže vynútiť zníženie cien.

Ak sa pokúšate kúpiť, hazardujete s tým, že Fed prestane zvyšovať sadzby alebo že znížený dopyt kupujúcich prinúti motivovaných predajcov znížiť ceny domov.

Ak ste však na druhej strane rovnice, pravdepodobne dúfate, že Fed prestane zvyšovať úrokové sadzby, vďaka čomu budú splátky hypoték na drahšie domy dostupnejšie.

Musíte tiež dúfať, že obavy z recesie sa nenaplnia, čo povedie k menšiemu počtu potenciálnych kupcov vášho domu.

Zrátané podčiarknuté

Kúpa domu je nevyhnutnou súčasťou amerického sna. Je pochopiteľné, že pre mnohých z nás je momentálne mimo dosahu. Nedávne zvýšenie úrokových sadzieb s malými zmenami v cenách bývania to postavilo mimo dosahu človeka. Svedčí o tom pokles žiadostí o hypotéku.

Pre investorov je sledovanie trhu s nehnuteľnosťami nevyhnutné. Aj keď neplánujete kúpiť dom, slabnúci trh s nehnuteľnosťami vám môže poskytnúť vynikajúcu príležitosť na kúpu investícií zameraných na pozemok so zľavou.

Ak sa pokúšate kúpiť dom, musíte sledovať cenovú dostupnosť domu a udržiavať ostatné investície dostatočne likvidné, aby ste mohli v krátkom čase zaplatiť akontáciu.

Q.ai odstraňuje dohady z investovania a zároveň udržuje vaše aktíva relatívne likvidné. Kým nebudete pripravení na nákup, naša umelá inteligencia bude hľadať na trhoch tie najlepšie investície pre všetky druhy tolerancií rizika a ekonomické situácie. Taktiež diverzifikujeme vaše investície ich združením Investičné súpravy vďaka ktorým je investovanie jednoduché a strategické.

Najlepšie zo všetkého je, že sa môžete aktivovať Ochrana portfólia kedykoľvek, aby ste ochránili svoje zisky a znížili straty, bez ohľadu na to, do akého odvetvia investujete.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI. Keď vložíte 100 USD, pridáme na váš účet ďalších 100 USD.