Existuje hranica príjmu pre odvody?

A Roth IRA je typ individuálneho dôchodkového účtu (IRA), ktorý ponúka rast bez dane. Stručne povedané, platíte dane z príspevkov vopred, nechávate účet rásť v priebehu času a môžete si užívať nezdaniteľné rozdeľovanie.

Môže to znieť skvele, ale tieto účty nebudú fungovať dobre pre každého. Váš ročný príjem musí klesnúť pod určitú hranicu, aby ste sa vyhli sankciám.

Aké sú však limity príjmu Roth IRA a ako fungujú sankcie? Tu je to, čo potrebujete vedieť.

Začnite plánovať svoj dôchodok s Bloomom Aký je limit príjmu pre Roth IRA?

Limity príjmu na Roth IRA sú založené na vašich upravený hrubý ročný príjem (AGI). Ak sú vaše zárobky vyššie ako maximálny limit, nebudete môcť prispievať bez sankcie. Okrem toho sa suma, ktorou môžete prispieť bez sankcie, zníži, ak váš príjem prekročí minimálny limit postupného vyraďovania.

Maximálne limity príjmu 2022 Roth IRA

Tu sú maximálnych príjmových limitov pre Roth IRA v roku 2022:

214,000 144,000 USD, ak ste zosobášení spoločne alebo oprávnený vdovec, 10,000 2022 USD, ak ste hlavou domácnosti, slobodný alebo vydatý, podanie oddelene a žijete oddelene XNUMX XNUMX USD, ak ste zosobášení, podanie oddelene a spolužitie XNUMX Roth IRA minimálne limity postupného ukončenia

Tu je miesto, kde sa v roku 2022 začína postupné vyraďovanie príspevkov Roth IRA:

204,000 129,000 USD, ak ste zosobášení spoločne alebo oprávnený vdovec, 0 XNUMX USD, ak ste hlavou domácnosti, slobodný alebo vydatý, podanie oddelene a žijete oddelene XNUMX USD, ak ste zosobášení, podanie oddelene a žijete spolu

Keď je váš príjem v rozsahu postupného vyraďovania, na výpočet môžete použiť pracovný hárok IRS znížená výška príspevku. Ak sa dostanete pod hranicu postupného vyraďovania, budete môcť prispieť maximálnou sumou za daný rok – pokiaľ ste zarobili aspoň rovnakú sumu zdaniteľného príjmu.

Poznámka: Maximálny limit príspevku sa môže každoročne meniť, ale je to tak v súčasnej dobe na 6,000 2022 USD na rok 7,000 (50 XNUMX USD, ak máte XNUMX a viac rokov).

Pozrime sa na príklad, ako tieto príjmové limity fungujú. Ak ste 40-ročný single filer s upraveným AGI vo výške 75,000 6,000 USD, môžete prispieť celými 6,000 129,000 USD na svoju Roth IRA. Mali by ste nárok, pretože ste dosiahli zdaniteľný príjem vo výške aspoň 135,000 3,000 USD, ale menej ako minimálny limit na postupné ukončenie vo výške 3,000 XNUMX USD. Ak by ste však zarobili XNUMX XNUMX dolárov, nemohli by ste prispieť bez toho, aby ste dostali pokutu. Ďalej, ak ste zarobili XNUMX XNUMX USD v zdaniteľnom príjme, mohli by ste prispieť len do výšky XNUMX XNUMX USD.

Príbeh pokračuje

Plánujete žiť dlhý život? Zaistite si príjem s AgeUp Čo sa stane, ak prekročíte príjmový limit Roth IRA?

IRS účtuje a 6% spotrebná daň o nadbytočných príspevkoch Roth IRA za každý rok, ktoré zostávajú na účte.

Povedzme napríklad, že váš príjem presahuje maximálny limit, ale vložíte 6,000 360 USD na účet Roth IRA. Mohli by ste skončiť dlhovaním okolo 6 USD ročne (plus 6,000 % vašich úrokových výnosov zo XNUMX XNUMX USD). Daň by pokračovala každý rok tak dlho, kým nadbytočná suma zostane na vašom účte.

Odviedli ste nadmerné príspevky? IRS vám nebude účtovať 6% daň, ak si ich vyberiete (a vaše výsledné zárobky) do dátumu, kedy je za daný rok splatné daňové priznanie.

Čo je 5-ročné pravidlo Roth IRA?

Roth IRA výbery musia byť považované "kvalifikované distribúcie" aby boli oslobodené od dane. Aby bola distribúcia kvalifikovaná, musíte mať aspoň 59 ½ roka, keď o ňu požiadate, a musíte spĺňať pravidlo piatich rokov. Päťročné pravidlo vyžaduje, aby uplynulo päť rokov od daňového roka, keď ste poskytli svoj prvý príspevok do Roth IRA.

Takže ak otvoríte Roth IRA vo veku 57 rokov a pokúsite sa získať distribúciu, keď dosiahnete 60 rokov, nebolo by to oslobodené od daní, pretože by ste ešte nesplnili pravidlo piatich rokov. Museli by ste počkať, kým budete mať aspoň 62 rokov.

Roth IRA vs. 401(k): Aký je rozdiel?

Tradičné účty 401(k). sa líšia od Roth IRA niekoľkými kľúčovými spôsobmi.

Zamestnávatelia ponúkajú zamestnancom plány 401 (k), zatiaľ čo jednotlivci zakladajú Roth IRA priamo s finančnými inštitúciami. Príspevky 401 (k) sa vykonávajú pomocou dolárov pred zdanením a výbery podliehajú dani z príjmu – opak je pravdou pre Roth IRA. 401 (k) nemajú obmedzenia príjmu ako Roth IRA. Každý rok môžete prispieť aj oveľa viac a môžete využiť priraďovanie zamestnávateľov. 401(k)s zvyčajne vyžadujú, aby ste prijali distribúcie keď budeš mať 72, zatiaľ čo Roth IRA nikdy nevyžadujú distribúciu.  Nájdite svoje staré dôchodkové účty a hotovosť s Beagle Mali by ste dostať Roth IRA?

Roth IRA môže byť cenným účtom, ktorý vám pomôže ušetriť na dôchodok a užívať si rast bez daní. Je to užitočné najmä vtedy, ak očakávate vyššie daňové sadzby neskôr v živote.

Nebude to však dobrá voľba, ak je váš ročný príjem príliš vysoký. Okrem toho, ak váš zamestnávateľ ponúka plán 401 (k) a zodpovedá vašim príspevkom, tento účet by mohol veľmi dobre ponúknuť vyššiu návratnosť investícií.

Správna voľba bude závisieť od vašej pracovnej situácie, ročného príjmu, stavu daňového priznania a očakávaných budúcich daňových sadzieb. Nezabudnite zvážiť Roth IRA oproti iným možnostiam, ako sú 401 (k) s a tradičné IRA. A majte na pamäti, že si nemusíte vybrať len jeden. V niektorých situáciách môže byť prospešné rozdeliť svoje dôchodkové fondy medzi viacero typov účtov – ako napríklad Roth IRA a 401 (k).