Islamský fintech Wahed otvára pobočku fyzickej banky v Londýne

Investičná platforma podporovaná ropným gigantom Saudi Aramco a francúzskym futbalistom Paulom Pogbom uvádza na trh vo Veľkej Británii nový návrh: fyzická pobočka a bankové účty kryté zlatom.

Wahed so sídlom v New Yorku, ktorý sa označuje ako „halal investičná platforma“, otvoril pobočku v Spojenom kráľovstve v snahe zamerať sa na 3.9 milióna moslimov v krajine s riadením investícií a poradenskou službou v súlade s právom šaría.

Lesklá predajňa má podobný dizajn ako obchod Apple, s digitálnymi displejmi vo vnútri a jasným nápisom zobrazujúcim jej logo vonku. Nachádza sa na Baker Street v centre Londýna, hneď oproti pobočke britského bankového gigantu HSBC.

Khabib Nurmagomedov, bývalý ruský profesionálny umelec zmiešaných bojových umení, je promotérom firmy a bude medzi účastníkmi utorkového otvorenia pobočky.

Wahed tiež debutuje s debetnou kartou, ktorá umožňuje používateľom vkladať prostriedky na komoditu obchodovanú na burze, ktorá sleduje cenu zlata, čo znamená, že môžu efektívne platiť za každodenný tovar prostredníctvom zlata.

Investori budú môcť vymeniť zlato na svojich účtoch za fyzické prúty. Junaid Wahedna, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti Wahed, povedal, že je to spôsob, akým môžu moslimskí – ako aj nemoslimskí – spotrebitelia poraziť menové výkyvy a rastúce životné náklady.

„[Moslimovia sú] ako celok nedostatočne obsluhovaná komunita,“ povedal Wahedna v rozhovore pre CNBC s odkazom na trhovú príležitosť pre digitálne islamské financie. "Je to menšinová komunita, chýba tam finančná gramotnosť."

Bankové startupy ako Monzo a Revolut prekvitali v Spojenom kráľovstve bez fyzických bankových pobočiek a ponúkajú aplikácie pre smartfóny, ktoré používateľom pomáhajú spravovať všetky ich financie. Wahedna však varoval, že to riskuje zanechanie moslimských spotrebiteľov.

„V Spojenom kráľovstve je [moslimská komunita] v skutočnosti jedným z najnižších sociálno-ekonomických segmentov krajiny,“ povedal Wahedov šéf s „nízkymi príjmami alebo finančnou gramotnosťou“.

"Majú problémy s dôverou," dodal. "A tak chcú vidieť fyzickú prítomnosť predtým, ako vám zveria peniaze."

Cieľom služby Wahed je pomôcť klientom dodržiavať prísne doktríny islamskej viery týkajúce sa finančných služieb: právo šaría zakazuje svojim nasledovníkom účtovať si alebo získavať úroky z pôžičiek alebo investovať do firiem, ktoré zarábajú väčšinu svojich peňazí predajom vecí, ako je alkohol a hazardné hry. .

Wahed zakazuje investície do spoločností, ktoré zarábajú na pôžičkách, hazardných hrách, alkohole a tabaku. Účet s Wahed tiež neponúka úroky z úspor, ani nepredstavuje divoké výnosy z rizikových kryptotokenov. Namiesto toho hodnota vkladov používateľov sleduje hodnotu zlata, pričom cena drahého kovu kolíše v závislosti od ponuky a dopytu.

"Myslím si, že to skutočne zapadá do moslimskej komunity a jej potrieb," povedal Wahedna. „Pretože inak sa stane moslimská komunita, pretože sú nedostatočne obsluhovaní, držia svoje peniaze v hotovosti pod matracom alebo v niečom, čo je veľmi nebezpečné, a každých pár rokov o svoje peniaze prídu, pretože v komunite dôjde k podvodu alebo niekto ich využíva. A tento cyklus chudoby jednoducho pokračuje.“

Junaid kritizoval stav moderných fintech spoločností a naznačil, že priemysel je príliš zameraný na spotrebiteľské pôžičky so vzostupom Klarna a ďalších medializovaných služieb typu „kúpte teraz, plaťte neskôr“.

„Všetky ich obchodné plány sú postavené na výnosoch z pôžičiek, však? Dokonca aj digitálne banky, je to ako, dobre, začnem byť novou bankou, ale potom nakoniec získam bankovú licenciu,“ povedal Wahedna.

Povedal, že Wahed sa zameriava na zarábanie peňazí účtovaním poplatkov za správu majetku, ktoré používateľom účtujú určité percento z ich celkových aktív. Startup, ktorý bol založený v roku 2017, je naďalej stratový, ale v Malajzii a USA dosiahol prevádzkovú stratu, dodal. 

"Mám pocit, že fintech, rovnako ako väčšina finančného priemyslu, je veľmi orientovaný na požičiavanie," povedal Wahedna. "V skutočnosti by som povedal, že pri mnohých produktoch sa kríza životných nákladov, dlhová kríza zhoršuje."

„Ak sa pozriete na spoločnosti, ktoré kupujú, teraz plaťte neskôr, ľudia majú problémy – to je najhorší typ inovácie, uľahčujete zadlžovanie ľudí,“ dodal.

Wahedna zdôraznil, že spoločnosť nie je len pre moslimov a jej cieľom je slúžiť aj vyznávačom iných abrahámskych náboženstiev, vrátane judaizmu a kresťanstva.

Zamestnanci jej londýnskej pobočky pomôžu zákazníkom otvárať účty, investovať a poskytovať poradenstvo pri plánovaní závetov a majetku.

Spoločnosť sa zameriava na jednotlivcov s vysokým čistým majetkom, ako aj na menej bohatých spotrebiteľov, povedal Wahedna.

Wahed doteraz získal 75 miliónov dolárov z celkového financovania od investorov vrátane Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, pobočky rizikového kapitálu saudskoarabskej štátom podporovanej ropnej spoločnosti Saudi Aramco, ako aj francúzskeho futbalistu Paula Pogbu, ktorý je praktizujúci moslim.

Islamské finančníctvo dosiahlo za posledné desaťročie výrazný rast a očakáva sa, že do roku 4.9 dosiahne hodnotu 2025 bilióna dolárov, podľa Islamic Finance Development Indicator spoločnosti Refinitiv. Množstvo ďalších fintech hráčov sa snaží využiť priestor halal peňazí, vrátane Zoya a Niyah.