'Núti ma to pýtať sa, či sme v správnom vzťahu.' Naša finančná poradkyňa je „najvýkonnejšia“, ale stojí viac ako 20 XNUMX dolárov ročne – aj keď prídeme o peniaze. Mali by sme dostať nový?

Otázka: Keď naša prvá finančná poradkyňa odišla do dôchodku, vybrali sme si novú, ktorú odporučila, aby sme pokračovali v našom vzťahu s firmou. Náš fixný poplatok vo výške 1,700 0.9 USD ročne sa zmenil na 20,000 % našich spravovaných aktív. To znamenalo, že poplatok bol približne 1 20,000 dolárov za rok. Tento rok sme k našim investíciám z dedičstva pridali 10 milión dolárov. Náš poradca však nepôjde s paušálnym poplatkom alebo nižším percentuálnym poplatkom. Áno, náš poradca je špičkový, ale ako každý, aj naše portfólio zažíva tento rok veľký úspech a poplatok bude výrazne presahovať 15 XNUMX USD. Mali by sme sa snažiť o stanovený poplatok, aj keď to znamená zmenu poradcu? XNUMX alebo XNUMX-násobok pôvodného ročného paušálneho poplatku ma núti pýtať sa, či sme v správnom vzťahu. (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by tu mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Odpoveď: Odpoveď nie je jednoduchá, ale začnime s poplatkom 0.9 %, ktorý je podľa odborníkov v tomto odvetví celkom štandardný. To však neznamená, že nestojí za to, aby ste sa ďalej venovali skúmaniu toho, čo pre vás za ten poplatok skutočne robí a či si niekto rovnako dobrý môže účtovať oveľa menej. „Za 0.9 % je lepšie, ak poradca poskytuje komplexné plánovanie, alebo platíte príliš veľa za niečo, čo sa dá urobiť za zlomky ceny,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Chris Russell zo spoločnosti Tempus Pecunia. Certifikovaný finančný plánovač Ryan Townsley zo spoločnosti Town Capital dodáva: „Ako poradca súhlasím s dodržiavaním vášho sadzobníka poplatkov až na veľmi zriedkavé výnimky. To neznamená, že váš poradca poskytuje hodnotu v hodnote tohto poplatku. Zaplatenie tak vysokého poplatku by malo mať obrovskú hodnotu,“ hovorí Townsley.

Máte problém so svojím poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Certifikovaný finančný plánovač Michael Miller zo spoločnosti Miller Premier Investment Planning hovorí: „Pri posudzovaní, či sa ho alebo jej zbaviť, musíte zvážiť služby, ktoré vám váš poradca poskytne. Niektorí finanční poradcovia poskytujú veľmi obsiahly zoznam plánovacích služieb ako súčasť svojho balíka: plánovanie nehnuteľností a príprava dokumentov, na mieru šité štruktúrované poznámky, daňové plánovanie, riadenie rizík, plánovanie dôchodkového príjmu a dokonca aj obchodné plánovanie... Na konci dňa budete ste ten, kto v skutočnosti drží všetky karty, pretože je na vás, koho najmete. Ak máte pocit, že váš poradca neposkytuje služby a odborné znalosti za cenu, ktorú platíte, máte slobodu nakupovať.“

Hľadáte aj vy nového finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by tu mohol vyhovieť vašim potrebám.

A čo viac, vaša poradkyňa sa nezdá byť taká ochotná s vami spolupracovať, ako by možno mala, hovoria profesionáli. „Chceš byť vo vzťahu, kde odpoveďou na požiadavku je byt nie? Existujú poradcovia s nižšími nákladmi, ktorí ponúkajú paušálny poplatok,“ hovorí Russell. Paušálny poplatok skutočne môže stáť za zváženie. Keď hľadáte nového poradcu s fixným honorárom, certifikovaný finančný plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning hovorí, že by ste sa nového poradcu mali opýtať, koľko hodín skutočne strávi prácou na každom klientovi v danom roku. „Koľko stretnutí s nimi ročne absolvujete? Vykonáva poradca daňové plánovanie a plánovanie príjemcov? Poskytujú poradenstvo pri alokácii aktív, aby vám pomohli držať správne investície na správnych daňovo zvýhodnených účtoch? Získate väčšiu hodnotu z komplexného plánovania, než z jednoduchého pokusu nájsť špičkového odborníka, ktorý sa zameriava len na investície,“ hovorí Paddock.

A Townsley poznamenáva, že poradca by mal byť vždy v procese zarábania vášho pokračujúceho podnikania, a tiež poukazuje na to, že poplatky založené na aktívach by sa mali znižovať, keď sa vaše portfólio zväčšuje. „Spravovať dvojnásobné peniaze si nevyžaduje dvojnásobnú prácu, preto je najvhodnejšia viacúrovňová štruktúra poplatkov. Moja najlepšia rada je získať druhý názor,“ hovorí Townsley.

Nech idete s kýmkoľvek, s profesionálmi možno budete chcieť pohovoriť s 2-3 ďalšími ľuďmi, alebo aj s viacerými, ak je to potrebné, aby ste našli niekoho, kto vám to doručí, a aby ste mali pocit, že poplatok stojí za to. Tu je sprievodca o tom, aké otázky sa spýtať akéhokoľvek poradcu, ktorého by ste si mohli najať.

Máte problém so svojím poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].