Zistil som, že finančný poradca môže stáť 5,000 dolárov ročne. Stojí to za to?

Jedného dňa nám jedna čitateľka napísala, že má dobrú pripomienku: Chcela, aby sme ľuďom poskytli hlbší pohľad na to, čo ich môže finančný poradca skutočne stáť. Tu je jej e-mail a nižšie sa dostaneme k tomu, či poradca skutočne stojí za to, a pre koho. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tu sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.) 

E-mail čitateľa: Mám takmer 69 rokov a viac ako 30 rokov investujem do veľkých finančných spoločností a súkromného poradcu. Bol by som rád, keby ste riešili náklady na finančného poradcu. Napríklad, ak máte 500,000 XNUMX dolárov s niektorým z nich, môže to stáť aspoň 1 % vášho majetku ročne. To je minimálne 5000 5,000 dolárov ročne! Dúfajme, že vaše portfólio o veľa presahuje XNUMX XNUMX USD, ale čo roky, keď vaše portfólio klesne? Držiteľ portfólia stráca nielen výšku straty investície, ale aj poplatok pre poradcu. Suma sumárum, poplatok za správu môže v priebehu rokov dosahovať niekoľko desiatok tisíc dolárov a podľa mojich skúseností to nestálo za stratu na mojom účte. Bolo by dobré, keby ste sa o to podelili s čitateľmi a porozprávali sa o tom: Oplatí sa platiť finančnému poradcovi v rokoch, keď je na účte strata? Koľko naozaj stojí poradca?

Máte otázku týkajúcu sa spolupráce so svojím finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Odpoveď: Sme radi, že ste nám to oznámili, pretože náklady sú základnou vecou, ​​ktorú je potrebné zvážiť, ak si chcete najať finančného poradcu. Zatiaľ čo mnohí tradiční poradcovia účtujú približne 1 % vašich spravovaných aktív, vysvetľuje Alana Benson, investičná hovorkyňa v Nerdwallet – iní účtujú menej. A pre niektorých to bude stáť za to a pre iných nie toľko. Poďme sa ponoriť.

Po prvé, 1 % sa sčítava. „Aj keď sa 1 % nemusí zdať veľa, majte na pamäti, že s narastajúcim zostatkom na účte bude rásť aj suma v dolároch, ktorá ide na váš poplatok,“ hovorí Benson. Ak máte 500,000 1 USD spravovaných finančným poradcom, ktorý si účtuje 5,000 % ročný poplatok, zaplatili by ste 750,000 7,500 USD ročne a ak by váš zostatok narástol na XNUMX XNUMX USD, váš poplatok by sa potom zvýšil na XNUMX XNUMX USD ročne.

To znamená, že veľa firiem účtuje za osobné služby poplatok nižší ako 1 %. „Účtujeme 1 % z prvých 100,000 1 dolárov, ale potom sa poplatok zníži. Poplatok 0.50 % a viac som videl hlavne u väčších firiem, ktoré robia veľa marketingu,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Thomas Stapp zo Stapp Financial Wealth Management and Planning. A Benson poznamenáva, že: „Ak vám vyhovuje práca s online finančným poradcom, možno budete môcť znížiť tento poplatok pod XNUMX % a získať porovnateľné služby.“

Tu sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.

Okrem percentuálneho podielu spravovaného majetku existujú aj iné spôsoby odmeňovania finančných poradcov a tento druh usporiadania môže byť pre vás finančne výhodnejší v závislosti od vašich potrieb. „Sú tisíce z nás, ktorí sa rozhodnú účtovať za naše poradenstvo hodinovú, na základe projektu alebo priebežný mesačný poplatok. Záleží na tom, čo klient chce a potrebuje,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Skip Fleming z Lodestar Financial Planning.

Prieskum Magnify Money z roku 2021 odhalil, že 61 % respondentov uviedlo, že platia menej ako 3,000 XNUMX USD ročne za súvisiace finančné služby a táto príručka uvádza, koľko môžete očakávať, že zaplatíte za množstvo rôznych typov služieb. Ba čo viac, mnohokrát sa o týchto poplatkoch dá vyjednávať, a my áno zvýraznený najlepšie spôsoby, ako osloviť finančného poradcu ohľadom zníženia ich uvedených poplatkov.

Stojí za to poradca? 

Odpoveď nie je jednoduchá a to, či poradca stojí za to, závisí od faktorov, akými sú komplexnosť vašich financií a dôvtip v oblasti finančného plánovania a investovania. „Dobrý finančný poradca môže ponúknuť oveľa viac než len investičný manažment. Poradca by vám mal byť schopný pomôcť so zložitými finančnými témami, ako je plánovanie odchodu do dôchodku, plánovanie majetku, kompenzácia vlastného imania a celkové finančné plánovanie,“ hovorí Benson. Ak sa necítite pohodlne riešiť to sami, môže sa vám oplatiť poradca. 

Dodáva certifikovaná finančná plánovačka Danielle Miura, zakladateľka spoločnosti Spark Financials: „Skúsený a dobre vyškolený poradca si nájde čas, aby sa ponoril hlbšie do vašich životných cieľov a túžob“ — a následne pre vás vypracuje plán. Ak by ste potrebovali pomôcť, zvážte poradcu.

Tu sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.

Poradca vám môže pomôcť aj vtedy, ak je pre vás ťažké udržať svoje emócie pod kontrolou pri riadení svojich investícií, hovoria profesionáli. „Mnohí ľudia, ktorí sa riadia sami, nemajú disciplínu na to, aby emócie neobmedzovali vo svojom finančnom živote, a preto môžu robiť zlé finančné rozhodnutia, ako je predaj lacno a nákup draho,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Edward Schmitzer a prezident a zakladateľ. poradcov River Capital Advisors.

Mám spravovať svoje peniaze sám?

Poplatky za finančné poradenstvo môžu v priebehu vášho investičného života dosiahnuť až desiatky tisíc dolárov. A na tom záleží. Ak má teda jednotlivec schopnosti a disciplínu na rozvoj diverzifikovaného portfólia, na vykonávanie prieskumu súvisiaceho s jeho portfóliom, na udržiavanie svojich emócií na uzde, na zmeny v portfóliu na základe faktov a výskumu a na určenie správnej miery výberu z portfólia, potom Schmitzer hovorí: "Nepotrebujú poradcu." Odhlásiť sa táto príručka na tom, kto to robí nie potrebujete finančného poradcu.

Máte otázku týkajúcu sa spolupráce so svojím finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

• E-maily a otázky čitateľov upravené kvôli prehľadnosti a stručnosti.