Spoločný odvolateľný trust: plánovanie majetku

Založenie spoločného odvolateľného trustu môže byť ideálnym nástrojom na plánovanie majetku v prospech vašich detí, vašich vnúčat a ďalších. Manželské páry majú možnosť založiť spoločný trust namiesto jednoduchého založenia jedného v každom zo svojich mien. Poďme si porovnať výhody a nevýhody pre vaše potreby. A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť plán nehnuteľností pre potreby a ciele vašej rodiny.

Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.

Čo je dôvera?

Trust je dohoda, v ktorej zadávateľ oprávňuje správcu, aby rozdelil svoj majetok príjemcovi. Zadávateľ a správca sú často tá istá osoba, najmä ak ide o a odvolateľná živá dôvera. Toto usporiadanie poskytuje ochranu majetku, môže ušetriť čas a môže znížiť papierovanie.

Odvolateľný trust alebo odvolateľný živý trust je taký, ktorý možno zmeniť, zmeniť alebo dokonca zrušiť. Zvyčajne má tento typ dôvery najväčší zmysel, keď je poskytovateľ nažive a zdravý. Ak však zadávateľ zomrie alebo nie je schopný robiť vlastné rozhodnutia, dôvera sa stáva neodvolateľnou. Nielenže sa neodvolateľný trust nemôže meniť ani meniť, ale v niektorých prípadoch môže byť pre veriteľov aj neprístupný.

Čo je spoločný odvolateľný trust?

Zatiaľ čo bežný trust má len jedného správcu, spoločný trust má viacero spolusprávcov. Toto je bežná voľba pre manželské páry, najmä ak plán je, že pozostalý manželský partner dostane 100 % majetku páru. Spoločná dôvera je odvolateľná, kým jeden alebo obaja partneri žijú.

Keď jeden partner zomrie, pozostalý manžel sa stáva jediným poručník. Spoločná dôvera sa stáva neodvolateľnou, keď zostávajúci manželský partner zomrie, rovnako ako v prípade bežnej dôvery. V tomto bode vymenovaný nástupnícky správca dohliada na rozdelenie majetku podľa plánu stanoveného v dokumentácii fondu.

Príbeh pokračuje

3 Výhody spoločného odvolateľného trustu

Aby ste sa rozhodli, či je pre vás spoločný trust vhodný, uvádzame rozpis troch potenciálnych výhod:

Jednoduchšie na údržbu. Snáď najväčšou výhodou spoločného trustu je jednoduché financovanie a vedenie týchto účtov. Ak ste zosobášení a vy a váš manžel založíte samostatné trusty, potom musíte každý samostatne previesť aktíva do svojho vlastného trustu. Pri spoločnom truste je vlastníctvo rozdelené rovnomerne medzi každého správcu a nemusíte sa obávať, že by ste niečo previedli samostatne.

Vyhýba sa dedičstvu. Ak máte vôľa ale nevkladajte svoj majetok do trustu, môže byť potrebný proces dedičského konania, aby sa váš majetok rozdelil, keď zomriete. Na druhej strane, správne štruktúrovaná spoločná dôvera by mala umožniť vašim príjemcom vyhnúť sa dedičstvu, čo môže byť v niektorých prípadoch dlhý a bolestivý proces.

Vyhnúť sa dedičstvu tiež znamená, že na rozdiel od závetu sa spoločný trust nestane verejným záznamom. Preto môže byť dobrou voľbou, ak uprednostňujete súkromie svojich financií.

Menej papierovania v čase zdanenia. Ak sa dôvera stane neodvolateľnou, oddelená daň z dôvery priznanie je potrebné podávať každý rok v zdaňovacom období. To sa nestane so spoločným trustom, kým jeden z manželov stále žije, ale stáva sa to so samostatnými trustmi.

3 Nevýhody spoločného odvolateľného trustu

Spoločné odvolateľné trusty nie sú ideálne vo všetkých situáciách. Tu sú tri potenciálne nevýhody, ktoré môžu ovplyvniť vaše rozhodnutie:

Je ťažšie prenechať majetok dedičovi, ktorý nie je z manžela. Spoločné trusty fungujú najlepšie, keď všetok majetok pripadne pozostalému manželovi. Ak uprednostňujete prenechať majetok dedičovi, ktorý nie je z manžela alebo manželky, napríklad deťom z predchádzajúceho manželstva, spoločné zverenie môže veci skomplikovať. V tomto prípade môže byť lepšou možnosťou založenie samostatných trustov.

Problémom môžu byť úmrtné dane. Vo väčšine štátov dane za smrť nie sú veľkým problémom. Pre rok 2022 je federálna výnimka z úmrtnej dane 12.06 milióna dolárov na jednotlivca. Avšak v a malý počet štátov a vo Washingtone, DC platia nižšie prahové hodnoty. Ak sa to týka vás, oddelené trusty môžu byť lepšou voľbou v závislosti od vás čisté imanie.

Menšia ochrana pred veriteľmi. Spoločný trust môže ponúkať menšiu ochranu pred veriteľmi ako samostatné trusty, ak jeden partner nesie značné finančné riziko. Pripomeňme si, že dôvery sa po smrti stávajú neodvolateľnými. To sťažuje pre veriteľov pohľadávku za majetkom týchto osôb po ich smrti. Ale ak dvaja ľudia zdieľajú majetok, majetok pozostalého manžela môže byť ohrozený, ak prídu veritelia.

Zrátané podčiarknuté

Pre mnohé páry je spoločný odvolateľný trust cenným nástrojom plánovania majetku. Môžu sa ľahšie spravovať ako samostatné trusty a náklady na správu môžu byť nižšie. Pre manželské páry, ktorých financie nie sú prehnane komplikované, môže byť spoločná odvolateľná dôvera skvelou voľbou. Ak sú však vaše financie zložitejšie, v niektorých prípadoch môžu byť lepšou voľbou samostatné trusty. Predtým, ako začnete s jednou alebo druhou možnosťou, nezabudnite zvážiť svoj úplný finančný obraz.

Tipy na plánovanie nehnuteľnosti

• A Finančný poradca vám môže pomôcť realizovať plán nehnuteľností. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Existuje mnoho spôsobov, ako si dopredu naplánovať dane a maximalizovať dedičstvo svojich blízkych. Jedna spoločná stratégia zahŕňa darovanie častí vášho majetku vopred dedičom.

Fotografický kredit: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Príspevok Spoločný odvolateľný trust: plánovanie majetku sa objavil najprv na Blog SmartAsset.